Banco Pastor ha lanzado un nuevo plazo fijo a 12 meses.

El producto,  denominado Depósito remuneración en especie,ofrece dos exclusivos artículos que ayudarán mucho en las tareas culinarias de quien los contrate.

• Robot de cocina Newcook.
• Batería de cocina Callaway.

El depósito requiere una imposición de 3.500€ y la rentabilidad equivalente es del 2,44% TAE.

El período máximo para poder realizar la contratación finaliza el 3 de marzo de 2012.

Con esta promoción, Banco Pastor quiere relanzar sus productos que remuneran en especie para captar clientes de diferentes nichos de mercado. Los regalos ofrecidos son para un público más generalizado ya que la imposición a realizar esta al alcance de prácticamente todo ahorrador.

Ahora la entidad del Grupo Banco Sabadell ofrece el nuevo Depósito Doble Rentabilidad Telefónica, un producto que combina un tipo de interés fijo con las expectativas de revalorización de la acción de Telefónica S.A:

• 50% de la inversión al 5% TAE durante 6 meses
• 50% de la inversión en función de las variaciones mensuales de Telefónica a 3 años

Este depósito combinado tiene 2 vencimientos: a los 12 meses (el 2 de abril de
2013) recuperando la mitad del capital invertido y a los 3 años (el día el 30 de marzo de 2015).

Llegado el vencimiento final del depósito se pueden dar los siguientes supuestos de rentabilidad:

• Si al vencimiento la suma de variaciones es superior a un 15%, el cupón variable será igual a la suma de variaciones.
• Si al vencimiento la suma de variaciones está entre el 15% y el 0%, el cupón variable será igual al 15% (4,77% TAE).
• Si al vencimiento del depósito la suma de variaciones es inferior al 0%, recuperará el capital invertido y el cupón variable será del 0% (0% TAE).

Esta rentabilidad variable se calcula como la suma de las variaciones mensuales de la acción, con una variación máxima mensual del +2,50%, excepto para la última variación, que no tendrá límite.

La inversión mínima a realizar para poder contratarlo es de 600€ y por último, el depósito a plazo fijo admite la cancelación anticipada.

Banco Caixa Geral ha bajado la rentabilidad de su Depósito Platino Plus, un plazo fijo a 12 meses que no exige ningún tipo de vinculación y se puede contratar a partir de los 6.000€ liquidando los intereses a vencimiento.

La rebaja es debida tanto al  fin de comercialización del producto este fin de mes, como a la ligera tendencia de bajada que están sufriendo los depósitos a plazo fijo; El producto ha deja de remunerarse a un 3,80% TAE para ofrecer un 3,60% TAE,  cuando finalizó el año con una rentabilidad del 4,00% TAE.

Dicha rentabilidad seguirá disponible hasta el 1 de marzo del 2012, momento en el que la entidad ofrecerá la misma remuneración o continuará rebajándola.

Por su parte, el mercado de préstamos hipotecarios y al consumo mantiene un panorama desolador, producto del continúo encarecimiento de los tipos de interés ofrecidos. Aunque durante los últimos días el mercado de préstamos personales ha incrementado su actividad incorporando nuevos productos, también han empeorado las condiciones de algunos préstamos tradicionales.

Hipotecas

La primera semana de febrero augura que la tendencia de los diferenciales de las hipotecas seguirá al alza durante un tiempo.

Semana tras semana las entidades van encareciendo los intereses de sus préstamos hipotecarios. Esta semana sólo las del Grupo Banco Sabadell han vuelto a dar el paso, incrementando en 20 puntos básicos la Hipoteca Bonificada ofreciendo un interés desde el euribor+1,60%.

Un semana más la Hipoteca Premium sigue siendo de las mejores hipotecas con el euribor+0,99%. No se sabe hasta cuando la entidad online mantendrá dicho diferencial, pero si sigue la tendencia del mercado acabará cediendo.

Depósitos

La cesta de pasivo, que suele destacar con múltiples movimientos, esta semana vuelve a registrar rentabilidades a la baja:

• Bancopopular-e ha disminuido la rentabilidad de sus plazos fijos. Los depósitos a un año y tres meses, pasan a ofrecer un 3,00% TAE (antes 3,20% TAE) y un 2,20% TAE (antes 2,75% TAE) respectivamente.

• Grupo Banco Sabadell ha vuelto a rebajar la rentabilidad de algunos plazos fijos. El Depósito Bienvenida ofrece un 3,00% TAE (antes 3,10% TAE), mientras que los plazos del Depósito Online pasan a remuneran 0,20 puntos porcentuales menos aproximadamente.
• Bankinter, después de ofrecer altas remuneraciones en sus depósitos, dice adiós a la rentabilidad estrella del 4,00% TAE. El Depósito a 12 meses remunera ahora al 3,90% TAE, mientras los Depósito a 24 y 6 meses ofrecen un 3,70% TAE.
• Lloyds Bank International ha recortado la rentabilidad de sus productos. El Depósito a 200 días, que ya hacia parte de su cartera de pasivo, ha bajado minuciosamente su rentabilidad y ahora ofrece un 3,20% TAE. De la misma forma, el Depósito a un año ha bajado la rentabilidad hasta un 3,00% TAE para importes superiores a 50.000€ (antes 3,65% TAE) y hasta un 2,95% TAE para importes desde 6.000 a 50.000€.

Por su parte, esta semana han sido cinco las entidades que apuestan por incorporar nuevos plazos fijos. Aunque, en su mayoría no se acercan a los mejores depósitos del mercado, ofrecen otras ventajas que pueden atraer la llegada de nuevo pasivo a sus arcas:

• Lloyds Bank International ha lanzado al mercado el nuevo Depósito a 100 días ofreciendo una rentabilidad del 2,85% TAE. Con este producto, la entidad intenta compensar la bajada de rentabilidades en su cesta de pasivo, ya que se trata de un depósito a corto plazo con una remuneración cercana a los mejores productos de ahorro a tres meses.
• Caja Laboral ha lanzado el nuevo Depósito Europa 35; un estructurado referenciado al índice DJ EuroStoxx50.
• Barclays ha modificado su cartera de depósitos incorporando el Depósito Solvencia a 11 meses que ofrece una remuneración de 3,10 % TAE y se puede contratar con una imposición mínima de 3.000€.
• Cajasiete ha apostado por un producto con remuneración en especie ya habitual en la cartera de algunas entidades. El depósito iPad 2 se comercializa con dos plazos distintos y la imposición mínima requerida es de 17.000€.

Finalmente, Citibank celebra sus 200 años de historia con el lanzamiento de una gama de depósitos a plazo fijo que superan las rentabilidades medias ofrecidas hasta el momento. Para clientes nuevos con un mínimo de 30.000€ de inversión, ofrece el Depósito al 4,25% TAE a 12 meses y el Depósito al 3,75% TAE a 6 meses. Para los clientes actuales con un mínimo de 15.000€ de inversión, el Depósito al 4,50% TAE a 12 meses y el Depósito al 4,50% TAE a 6 meses.

Cuentas

Las novedades en las cuentas bancarias también son noticia. Esta semana Citibank, además de renovar su cartera de imposiciones a plazo fijo, también ha lanzado una nueva cuenta de ahorro cuya rentabilidad supera las que ocupaban los primeros puestos del ranking, aunque con una inversión inicial elevada.
Por su parte, Openbank continúa lanzando nuevas promociones. Esta vez, se trata de varias campañas dirigidas a jóvenes universitarios que abran una cuenta en Openbank o que realicen una serie de ingresos. Entre las promociones podemos encontrar pases Premium de música gratis en Spotify, 50€ de regalo por la compra de un iPad 2 en la tienda Apple Store o la posibilidad de participar en un sorteo en el que se regala el importe por 10 de la factura del móvil.

Préstamos

El mes de Febrero comienza con varios cambios en el mercado de préstamos personales. Tubancaja ha dejado de comercializar su préstamo nómina mientras que Banca Cívica y Openbank han aumentado su cartera de productos crediticios, ésta última solamente para clientes de la entidad con más de 6 meses de antigüedad.

Los nuevos préstamos del mercado se presentan con un tipo de interés superior a la media. Habrá que esperar para ver si el resto de entidades encarecen sus productos o por el contrario siguen manteniendo préstamos más competitivos.

Tarjetas

Durante esta semana hemos podido ver un destacable movimiento en el mercado de las tarjetas bancarias, después de unas semanas de ligera calma.
Por un lado hemos despedido las últimas promociones que todavía quedaban de la campaña navideña. Como en el caso de Banco Pastor y Oficinadirecta.com, que todavía conservaban la promocion del sorteo de 75 compras gratuitas entre los usuarios de sus tarjetas de débito. O el caso de Banesto e iBanesto, que han concluido la promoción para la devolución de 500 compras realizadas durante un més y hasta 1.000€ entre los usuarios de sus tarjetas.
Además, la tarjeta SpanairStar Gold que comercializaba American Express ha dejado de emitirse. Pero la entidad ya se ha pronunciado al respecto y ha comunicado que irán reemplazando todas estas tarjetas de crédito por otras tarjetas American Express de características similares. Incluso ha anunciado que los puntos acumulados se transformarán automáticamente en puntos MR.
Y por último, Unnim, junto a ACEM (Asociación Catalana de Estaciones de Esquí y Deportes de Montaña) ha lanzado una campaña en la que desde su red de oficinas venden forfaits con un descuento del 10% para las estaciones de esquí de Boí Taüll, Gran Pallars (Port Ainé, Spot Esquí), La Molina, Masella y Vallter 2000. Estos forfaits son de 1 día y válidos para adultos o niños. Además ofrecen la posibilidad de ser devueltos antes de finales de abril en caso de no ser utilizados, y se abonará su importe.

El Depósito mesa puesta a 12 meses ofrece una exclusiva vajilla de 25 piezas de la Oca que incluye:

• 6 platos llanos
• 6 platos hondos
• 6 platos de postre
• 1 ensaladera
• 6 boles

El producto requiere una imposición de 2.500€ durante 12 meses y la rentabilidad equivalente es del 2,75% TAE.

El período máximo para poder realizar la contratación finaliza el 31 de marzo de 2012.

Con este movimiento, Bankia reafirma que sus remuneraciones en especie se centran en objetos para el hogar. Recordemos que la entidad ha retirado recientemente del mercado el depósito y la cuenta que remuneraban con 18 copas de cristal y ahora ha lanzado un producto que ofrece una vajilla exclusiva completa.

Las cajas y bancos prefieren claramente liquidez a largo plazo, lo que hace que este ránking de depósitos rentables a corto plazo no sea muy atractivo.

Así pues, los mejores depósitos a 3 meses son los siguientes:

La novedad de este mes ha sido el Depósito de Banco Gallego que ofrece una rentabilidad del 4,00% TAE, muy por encima de lo que ofrecen las otras entidades en este mismo plazo, y con un importe mínimo de contratación de sólo 3.000€. Estamos seguros que será un producto muy deseado por aquellos ahorradores que quieran disponer del dinero en un período de tiempo corto y obtener una buena rentabilidad.

Otro producto, con una buena remuneración ha sido el Depósito de Banco Espirito Santo, que ofrece una rentabilidad del 3,75% TAE, pero con un importe mínimo de contratación que no está al alcance del ahorrador medio. De todas formas es un producto estrella para el corto plazo.

A pesar de sus bajas rentabilidades, la ventaja que tienen estos depósitos es la disponibilidad del capital a muy corto plazo, lo que hace que el cliente tenga la certeza de tener del dinero de forma rápida en caso de necesitarlo, perdiéndose así el miedo a la incertidumbre.

Puede ser porque aún no les ha tocado su fin o porque las entidades conocen perfectamente las preferencias de sus usuarios. Con la creciente incertidumbre que está viviendo nuestra economía, poca es la gente que deja sus ahorros a largo plazo, por lo que las entidades prefieren llamar su atención para que sus ahorros queden a buen recaudo.

A continuación el ránking de mejores depósitos a 6 meses:

La rentabilidad media ha incrementado claramente hasta un 3,70% TAE, una muy buena rentabilidad por dejar de disponer de los ahorros durante solo 6 meses. Además, los últimos puestos ya no se remuneran al 3,00% TAE sino al 3,20% TAE. Así que si un cliente en búsqueda de un buen depósito a 6 meses, se encuentra con esta rentabilidad, ya la puede dar por válida.

Citibank ha sido el protagonista de esta subida gracias al lanzamiento de sus depósitos con altas rentabilidades; estos han sido situados directamente en los puestos más altos del listado junto con el nuevo Depósito de Banco Pastor.

Por otra parte, Bankinter ha rebajado las rentabilidades de sus plazos fijos pero los ha mantenido en la media; 3,70% TAE a 6 meses y 3,90% TAE a un año.

Hasta hace poco la banca se encontraba cargando su munición para lanzar la mejor oferta de pasivo e intentar captar un mayor número de clientes y muchos de los nuevos productos vuelven  a promocionar remuneraciones en especie que logren atraer la atención del cliente potencial.

Además, algunas entidades que habían establecido un período de finalización en sus productos, han renovado su oferta sin detallar un plazo máximo, obteniendo así más flexibilidad en sus campañas, improvisando según sus intereses e incluso cambiando sus políticas comerciales cuando les convenga.

Esta claro que con los tiempos actuales las entidades financieras no se pueden arriesgar a establecer periodos largos de comercialización, ya que tienen que estar dispuestas a cambiar su cartera de productos y afrontar la coyuntura, para poder competir con otros bancos y cajas.

El inicio de febrero deja atrás 6 depósitos que se detallan a continuación:

Depósitos a plazo fijo

• Depósito Bienvenida de Grupo Banco Sabadell: ofrecido a 1 año al 3,00% TAE.
• Depósito iMusic de La caixa: producto que remunera en especie con un iPod Nano, se ofrece a 1 año con un importe de 10.800 y a 2 años con un importe de 5.200€.
• Depósito creciente a 3 años de Barclays: con una rentabilidad del 3,14% TAE y se ofrecía a 3 años.
• Depósito Regalo de Kutxa: producto con remuneración en especie que ofrecía diferentes artículos a escoger y diferentes plazos de contratación.
• Depósito iPad2 de Cajamar: producto que remuneraba con un iPad2 y se ofrecía a 12, 18 y 24 meses con importes de 38.000€, 25.000€ y 18.000€ respectivamente.

Promociones

• Promoción de las toallas de Banco Mare Nostrum.

Probablemente, algunas entidades ampliarán el plazo de sus productos, y aprovecharán para modificar la oferta que tenían anteriormente ya sea al alza o a la baja, dependiendo de sus necesidades.

Por ahora el 2012 no esta dando disgustos, si tenemos en cuenta que los productos que han vencido o dejan de comercializarse no son muy deseados por los ahorradores ni tampoco ofrecen buenas rentabilidades. recordemos que los productos estrella siguen estando en la oferta de los Bancos y Cajas y seguramente durante este año seguirán lanzando productos atractivos.

La rebaja ha sido de poco puntos porcentuales (entre 0,50 y 0,25 puntos porcentuales de variación), una práctica  nada extraña por la tendencia que se está generando actualmente.

Así pues, los nuevos depósitos a plazo fijo de ING Direct son los siguientes:

Depósitos Naranja	10.000€	25.000€	50.000€
Depósito NARANJA a 6 meses	1,50% TAE (no ha sido modificado)	1,75% TAE (antes 2,00% TAE)	2,00% TAE (antes 2,50% TAE)
Depósito NARANJA a 12 meses	2,00% TAE (no ha sido modificado)	2,25% TAE (antes 2,50% TAE)	2,75% TAE (3,00% TAE)

Destacar que estos depósitos sólo son contratables a través de su portal web. Los intereses de  en caso de cancelación anticipada, el interés pasará a ser en todos los casos, del 0,75% nominal anual.

A continuación les ofrecemos el ránking de los mejores depósitos a largo plazo, en los depósitos a 2, 3 y 5 años:

Si se tiene seguridad de no tener que disponer del dinero durante estos plazos, es un buen momento para realizar una imposición a largo plazo, porque no se sabe del cierto cuanto bajarán las rentabilidades.