Las cuentas nómina con regalo están en tendencia entre las promociones de las entidades bancarias. La necesidad de los bancos por captar el pasivo de los ahorradores ha llevado a las entidades financieras a poner en el mercado multitud de campañas destinadas a intentar fidelizar a los clientes.

El abanico de regalos es muy amplio y la gama de ofertas muy variada, desde los electrodomésticos de toda la vida, pasando por televisores de última generación hasta los famosos tablets o iPads. Dependiendo del regalo, el banco exigirá más o menos requisitos.

A la hora de elegir una cuenta nómina es aconsejable tener en cuenta varios factores, entre ellos el importe mínimo de la nómina y el número de recibos a domiciliar, el período de permanencia en la entidad y las comisiones.

Por lo general, las cuentas nómina ofrecen como mínimo las tarjetas de crédito y débito gratuitas así como transferencias nacionales sin coste. Habitualmente suelen estar también libres de comisiones, aunque en ocasiones las pueden cobrar para compensar el coste del regalo. El ser cliente de cuenta nómina da acceso, además, a una serie de ventajas, como préstamos o hipotecas en condiciones ventajosas, anticipos de nómina e incluso seguros gratuitos.

 Cuentas nómina que regalan tablets o iPads

Varias son las entidades que ofertan en estos momentos este tipo de obsequio, según el comparador de regalos por domiciliar la nómina Bankimia:

1.- Cuenta Nómina de Banco Gallego: oferta un tablet Android de 9″ si se domicilian dos recibos básicos y una nómina superior a 1.200 euros. Además, el cliente deberá realizar un gasto con la tarjeta de crédito o débito de 150 euros el primer mes y deberá permanecer en la entidad 24 meses. Esta oferta es válida hasta el 1 de junio.

2.- Cuenta Nómina Open de Openbank: regala un tablet Airis OnePAD 1100 TAB 11 a quienes domicilien una nómina o pensión por importe superior a 1.500 euros. Además el cliente deberá mantener la domiciliación en la entidad durante al menos 24 meses.

3.- Cuenta Nómina de BBVA: oferta el nuevo iPad de 16GB WiFi a quienes domicilien una nómina de al menos 3.000 euros. Además, el cliente deberá domiciliar dos recibos básicos y utilizar la tarjeta del BBVA en cajeros y comercios. Esta oferta es válida hasta el 30 de junio de 2013.

4.- Cuenta Nómina de Unnim: regala el nuevo iPad de 16GB WiFi a quienes domicilien una nómina igual o superior a los 3.000 euros. Además, el cliente deberá domiciliar un recibo de servicios y utilizar la tarjeta Unnim. Todos los requisitos se deben mantener al menos durante 36 meses. En caso contrario se cargará una penalización en la cuenta del cliente. La promoción finaliza el 31 de mayo de 2013.

5.- Cuenta Nómina de Caja Rural de Granada: oferta un iPad de 16 GB WiFi a clientes que domicilien una nómina igual o superior a 1.800 euros y 3 recibos de subministros. Además, deberán contratar los servicios gratuitos banca online, contratar un plan de pensiones o PPA con aportaciones periódicas mínimas de 50 euros al mes, un seguro de coche u hogar y permanecer en la entidad 24 meses. La oferta es válida hasta el 30 de junio.

Ninguna de las cuentas citadas anteriormente cobra comisiones por administración ni por mantenimiento. No obstante, a la hora de contratar una cuenta nómina debe tener en cuenta los gastos de envío (suelen correr a cargo del cliente) y las existencias de los regalos. Se aconseja preguntar al banco qué ocurre en caso de que se agote el regalo. También debe saber que los regalos son considerados por Hacienda como rendimientos de capital y por lo tanto tributan en la declaración del IRPF.

Depósitos

Varios depósitos han visto disminuida la rentabilidad en los últimos días. Son algunos de los que ofrecen Unicaja, Banco Espirito Santo, Bankinter, Oficinadirecta.com y Triodos Bank.

En los que hace referencia a Unicaja, el tipo de interés ha bajado en torno a 0,40 puntos porcentuales cada uno de ellos, seguramente a causa de la reducción del tipo de interés que anunció el Banco Central Europeo (BCE) hace un par de semanas.

• El Depósito Univia a día de hoy es el peor remunerado de los que ofrece la entidad, con un 0,97% TAE a inversiones de entre 6.000 y 300.000 euros durante un mes.
• El Depósito creciente a 5 años con vinculación es la otra cara de la moneda. Propone una rentabilidad del 2,49% TAE a una inversión mínima de 6.000 euros.

Por su parte, Banco Espirito Santo baja la rentabilidad de sus depósitos alrededor de 0,15 puntos porcentuales. Es el caso de su Depósito a 12 meses, que ahora está al 3% TAE, el de 36 meses que baja hasta el 2,80% TAE y el de seis meses, hasta el 2,60% TAE.

En cuanto a Bankinter, disminuye el rendimiento de su Depósito a 13 meses con vinculación en 0,25 puntos porcentuales hasta el 3,25% TAE.

Varios de los depósitos que se pueden adquirir a través de Oficinadirecta.com también han sufrido cambios en los últimos días.

• Los depósitos a plazo han rebajado los beneficios en 0,25 puntos porcentuales de media
• Se ha modificado también la rentabilidad en el Depósito en libras esterlinas a 6 meses y un año, ahora al 0,250% TAE y al 0,500% TAE, respectivamente.

Triodos Bank también ha bajado la rentabilidad en todos sus Depósitos Triodos de 0,10 a 0,25 puntos porcentuales.

Pero esta semana también ha habido espacio para la introducción de nuevos productos, la renovación de algunos y la despedida definitiva de otros que llegaban a su fin.

Entre los primeros casos, Barclays ha puesto en marcha el Depósito Creciente a 3 años, con una rentabilidad media del 2,24% TAE. Se trata de un plazo fijo con una remuneración que crece cada año. Así el primer año remunera al 1,60% TAE, el segundo año está al 2,15% y el tercer año, al 3%.

El Depósito platino, a un plazo de 2 años y con una rentabilidad del 2,50% es el nuevo producto que ha puesto en marcha Banco Caixa Geral. Mientras que Kutxabank ha estrenado un depósito en especie que regala un set de dos fuentes de acero inoxidable o un set de fuentes de cristal en función del importe que se invierta.

Cajasur también ha puesto en el mercado un depósito en especie. En esta ocasión entrega una batidora Bosch que irá en función del importe depositado. Esta promoción será válida hasta el 15 de julio de 2013 o hasta fin de existencias.

Si bien ha visto bajar su rentabilidad en 0,25 puntos porcentuales, el Depósito Platino de Banco Caixa Geral ha renovado su plazo a 6 meses, a un interés del 1,50% nominal, y a 381 días, al 1,99% nominal. Se pueden adquirir hasta el próximo 30 de mayo de 2013.

Entre los productos que dicen adiós están el Depósito Bienvenida a 4 meses, de OpenBank, que remuneraba al 1,75% TAE; el Depósito Récord 24 y 18 meses de Unicaja, que ofrecía un 1,95% TAE y el Depósito Premium de Unnim, al 2,10% TAE.

Tarjetas

Esta semana, Banco Caixa Geral ha puesto en marcha una nueva promoción para hacerse con nuevos clientes. En esta ocasión la ha establecido en sus tarjetas de débito. Lo ha hecho con un sorteo de 25 cheques de 200 euros entre todos los clientes que soliciten una tarjeta de débito y realicen un pago con ella antes del 30 de junio de 2013.

Cuentas

También hay una novedad en las promociones que ofrecen las cuentas corrientes. Openbank promueve su cuenta corriente con un regalo de un antivirus Online de la marca Kaspersky, con una duración de 2 meses gratis, a todos aquellos nuevos clientes que abran su cuenta corriente entre el 6 y 30 mayo.

Hipotecas

Barclays ha subido el tipo de interés de su Hipoteca Bonificada en 0,20 puntos porcentuales hasta Euribor + 3% si se cumplen todas las condiciones. En caso negativo, el interés será de Euribor + 4,70%.

Remuneración, regalos, devolución de recibos… Son algunas de las ventajas que ofrecen las cuentas nóminas. Precisamente bancos y cajas han promocionado este producto durante los últimos meses, a raíz que el Banco de España pusiera freno a la conocida como guerra del pasivo. En un artículo publicado en Cotizalia detallábamos las más destacadas del mercado.

Domiciliar la nómina en una entidad bancaria no sólo es una acción favorable para el banco -que obtiene una fuente regular de liquidez- sino también para el cliente que a través de su nómina puede acceder a una serie de ventajas financieras.

Pero, además, bancos y cajas están potenciando en los últimos meses sus cuentas nómina, sobre todo después de que el Banco de España echara el freno a la conocida como guerra del pasivo al limitar la rentabilidad de sus depósitos a plazo.

Tras esta limitación, las entidades financieras han lanzado campañas destinadas a la captación de clientes a través de sus nóminas. Regalos en especie, la devolución de un porcentaje de los principales recibos e incluso una cierta rentabilidad, son, por lo general, los reclamos más utilizados por las entidades financieras.

A la hora de domiciliar la nómina en una entidad financiera se aconseja tener en cuenta varios factores tal y como indican desde el comparador de cuentas nómina Bankimia. El tiempo de permanencia en la entidad, la vinculación con la misma e incluso el importe mínimo de la nómina a domiciliar son variables que se recomienda no pasar por alto.

Cuentas nómina con remuneración

La recomendación del Banco de España a las entidades financieras para que limitaran la rentabilidad que ofrecían en sus depósitos a plazo ha puesto en valor las cuentas nómina que ofrecen una cierta rentabilidad. Este tipo de productos de ahorro se han convertido en una buena alternativa a las imposiciones a plazo, teniendo en cuenta, eso sí, que la rentabilidad más elevada se suele ofrecer sólo durante un periodo inicial de tiempo. Pasado ese plazo, la remuneración ofertada es sensiblemente menor.

Este es el caso de la Cuenta Nómina de Bankinter que ofrece un interés del 5,00% TAE durante los primeros doce meses. Pasado ese primer año, la cuenta nómina remunera a un interés de tan sólo un 2,00% TAE. Algo similar ocurre con la Cuenta Única de Banco Mediolanum. Esta entidad financiera remunera con un 4,00% de interés sólo durante los primeros seis meses de vida del producto. A partir del séptimo mes, el interés ofertado pasa a ser del 2,07% TAE.

Siguiendo la misma línea, la Cuenta Premier de Lloyds Bank International ofrece un 2,50% TAE los primeros tres meses y un 0,25% TAE a partir del cuarto mes.

Cuentas nómina con regalo

Los regalos en especie son, sin duda, el gancho más utilizado por las entidades financieras para captar la nómina de sus clientes. Televisores de última generación, cámaras de foto, relojes, pero sobre todo, tabletas y iPads se han convertido en los obsequios más demandados por los clientes de cuentas nómina.

No obstante, las cuentas nómina que remuneran con regalos son también las que suelen exigir las condiciones de vinculación más estrictas. A continuación les mostramos algunas de las cuentas nómina que remuneran con regalos en especie y cuáles son las condiciones para su contratación:

•  Cuenta nómina de Banco Gallego: entrega un tablet de 9”, un TV Led de 22”, un Portátil Airis o una Microcadena Panasonic. Los requisitos para conseguirlo son la domiciliación durante 24 meses de dos recibos y una nómina superior a 1.200 euros. También es necesario realizar gastos con la tarjeta de débito y/o crédito de 150 euros durante e primer mes.
• Cuenta nómina Open de Openbank: entrega un Tablet AIRIS OnePAD 11000-TAB11 a aquellos clientes que durante 24 meses domicilien un recibo y una nómina o pensión igual o superior a 1.500 euros. También se puede obtener una cafetera Tássimo con 365 cápsulas manteniendo los mismos requisitos con una nómina mínima de 900 euros.
• Cuenta nómina de “la Caixa”: obsequia con un Televisor Led Samsung de 22” si se domicilian tres recibos, una nómina o pensión mínima de 750 y 500 euros respectivamente y si se utiliza la tarjeta de débito, crédito o prepago. Además, si la nómina es inferior a 1.000 euros, deberá contratar un producto adicional: seguro, plan de pensiones, etc. Estos requisitos se deberán mantener durante 24 meses.

Cuando se contrata una cuenta nómina que remunera con un regalo en especie se aconseja vigilar, además, otra serie de factores: los gastos de envío del regalo, su tributación (son considerados por Hacienda como rendimiento del capital mobiliario y por lo tanto tributan en la declaración del IRPF) y cuáles son las alternativas en caso de que se agoten las existencias del obsequio que se oferta.

Cuentas nómina que devuelven un porcentaje de los principales recibos

Estas cuentas nómina ofrecen al cliente la posibilidad de reembolsarle un porcentaje de sus principales recibos. La devolución puede ir desde el 6,00% que ofrece la Cuenta Nómina El Estirón de Targobank (con una bonificación de hasta 42 euros cada mes durante el primer año) hasta el 1,00% de devolución.

Por lo general, el porcentaje de devolución más común suele ser de un 3,00% ( 20 euros de devolución al mes). Este sería el caso de la Cuenta Azul de iBanesto o de la Cuenta Expansión de la CAM. Estas cuentas nómina que ofrecen un porcentaje de los principales recibos suelen exigir la domiciliación de al menos 3 recibos básicos e incluso la domiciliación de nóminas con importes elevados.

Estas cuentas nómina que devuelven un porcentaje de los principales recibos suelen estar exentas de comisiones tanto de administración como de mantenimiento. Algunas, sin embargo, pueden llegar a cobrar la comisión de mantenimiento a partir del segundo año.

Rendimientos a la baja. En menos de una semana, la rebaja de los tipos de interés al 0,5% anunciada por el Banco Central Europeo (BCE) parece surtir efecto. Y es que al menos diez productos bancarios, entre cuentas y depósitos, han visto reducidas sus rentabilidades los últimos días, según constata el comparador de productos bancarios Bankimia.

El descenso más acusado lo ha registrado la Cuenta Coinc de ahorro, una de las más rentables en los últimos meses y que, tras ofrecer unos beneficios del 3% TAE, ahora propone un 2,25% TAE.

En cuanto a los depósitos, el que más se reducido hasta el momento es el Depósito a 4 meses de ING Direct dirigido a antiguos clientes. Lo ha hecho en 0,60 puntos y ha pasado de un 2,60% TAE a un 2,00% TAE.

El mismo camino han seguido los diferentes intervalos del Depósito a Plazo Online de Novagalicia Banco. El de 12 meses entrega ahora un 1,70% TAE (antes daba un 2,25%), el de seis meses está al 1,50% TAE (antes al 1,75%) y el de tres meses se ha situado al 1,30% TAE (antes al 1,50%).

Lloyds Bank International ha menguado los intereses de sus imposiciones a seis meses (del 0,80% TAE al 0,40% TAE) y a 100 días (de 1,50% TAE al 1,25% TAE). Lo mismo ha hecho Banesto con sus depósitos a seis y 13 meses, que han visto reducida su rentabilidad 0,23 puntos porcentuales y proponen unos rendimientos del 1,40% TAE y un 1,75% TAE, respectivamente.

Finalmente, Santander ha rebajado, entorno a los 0,15 puntos porcentuales de media, los depósitos Tranquilidad, Supera y Creciente para inversiones a partir de 10.000 euros. Ahora dan, en ese mismo orden, un 1,70% TAE, 1,75% TAE y un 1,85% TAE. Los dos primeros son a 13 meses y el tercero, a dos años.

Depósitos

Bankinter ha lanzado un nuevo depósito a 13 meses con una rentabilidad de 3,50% TAE. Para obtenerla se precisa la domiciliación de una nómina de como mínimo de 1.000 euros en su Cuenta Nómina, que remunera al 5% TAE los 12 primeros meses. Si no se lleva a cabo la domiciliación, la remuneración baja al 2,25% TAE, como el producto que lanzó la entidad hace unas semanas.

Otro lanzamiento ha sido el de BBVA con un nuevo plazo en su Depósito Online a 13 meses con una rentabilidad del 2,00% TAE.

Por otro lado, los cambios en rentabilidad que se han producido esta semana han sido prácticamente todos a la baja. A continuación se exponen los productos:

• ING Direct ha disminuido la rentabilidad de su Depósito a 4 meses para antiguos clientes en 0,60 puntos porcentuales hasta el 2,00% TAE desvinculándolo de la remuneración de la Cuenta Naranja.
• El Depósito de Lloyds Bank ha bajado su rentabilidad en el plazo a seis meses y a 100 días. El plazo de seis meses ofrece actualmente un 0,40% TAE (hasta ahora, al 0,80% TAE) y el plazo de 100 días está al 1,25% TAE (antes, al 1,50% TAE).
• Novagalicia Banco ha disminuido la rentabilidad del Depósito a Plazo Online a 3 meses al 1,30% TAE (antes 1,50% TAE), a 6 meses al 1,50% TAE (antes 1,75% TAE) y a 12 meses al 1,70% TAE (antes 2,25% TAE).
• El Depósito On-line Más de Caja de Ingenieros ha bajado su rentabilidad al 1,65% TAE  (anteriormente se encontraba al 1,75% TAE).

Bankialink, por su parte, ha aumentado la oferta  de su Depósito Bankialink. Ahora además de los plazos a uno, tres, seis, 12 y 24 meses a la rentabilidad media del 2,00% TAE,  dispone de los nuevos depósitos a 13 meses, al 2,25% TAE, y a 25 y 36 meses, al 2,75% TAE.

Además, Cajasiete vuelve a comercializar el Depósito Plazos e-Siete a 3 meses al 2,00% TAE, a 15 meses al 2,243% TAE y a 25 meses al 2,743% TAE, con una inversión mínima de 3.000€

Finalmente, los depósitos que se han renovado este inicio de mayo han sido sin cambiar sus condiciones económicas han sido:

• El Depósito Platino de Banco Caixa Geral que se podrá contratar hasta el 13 de mayo de 2013 a 6 meses al 1,75% TAE y a 381 días al 2,25% TAE, con una inversión mínima de 1.000€.
• El Depósito In de La Caixa, al 2,00%  TAE a 13 meses, podrá contratarse hasta el 31 de mayo de 2013.
• Los depósitos de Openbank han ampliado el período de comercialización hasta el 31 de mayo de 2013 manteniendo la misma rentabilidad.

Cuentas

La Cuenta Justa de Triodos Bank, que ofrecía la rentabilidad de 0,40% TAE, ha abandonado el panorama bancario. Por otra parte, la Cuenta Nómina de Bankoa, que continúa con un 1,00% TAE de remuneración, ha cambiado los regalos que ofrece. Tras obsequiar un iPOD Shuffle de Apple y reloj cardiofrecuencímetro ahora brinda un reloj time force.

Por otro lado, Cajasiete vuelve a comercializar la Cuenta ahorro e-siete de Cajasiete al 1,25% TAE.

Domiciliación de la nómina con gratificación. Con el objetivo de conseguir nuevos clientes, las entidades financieras recompensan a aquellos que les confían el ingreso de su salario en una de sus cuentas corrientes. En ocasiones lo hacen con regalos, pero también ofrecen otras ventajas. Una de ellas es la devolución de recibos, estrategia según la cual los bancos y cajas retornan un porcentaje de los principales cobros periódicos (gas, agua, teléfono…) domiciliados.

En la actualidad, las entidades que optan por ofrecer este beneficio a sus usuarios, reintegran entre un 1% y un 6% de los recibos. Algunas exigen un número mínimo de facturas y otras ponen un importe máximo de devolución, entre 20 y 42 euros, como consta en el comparador de cuentas corrientes de Bankimia.

Con todo, antes de contratar una cuenta corriente de este tipo también se tienen que tener en cuenta varios aspectos, como la rentabilidad, en el caso que la haya; las condiciones de la cuenta,  como el cobro de comisiones o la vinculación de otros productos y el coste de los mismos; la solvencia de la entidad y su operativa. Esto es, cuál es la red de oficinas y de cajeros de la que dispone o qué servicios ofrece por internet…

A continuación, mostramos las cuentas corrientes con devolución de recibos más destacadas:

También se producen pequeños cambios en hipotecas, préstamos y depósitos.

Hipotecas

• ING Direct ha mejorado 0,40 puntos porcentuales las condiciones de las hipotecas dirigidas a sus clientes, ofreciendo actualmente un Euribor +2,69%. En cambio, no ha tocado el diferencial de las hipotecas dirigidas a nuevos clientes que se mantiene al Euribor +3,49.
• Openbank, por su parte, ha incrementado el tipo de interés de su Hipoteca Open 0,50 puntos porcentuales pasando a ofrecer un Euribor +2,50% con vinculación y un Euribor +3,00% sin vinculación.

Préstamos

En el mercado de préstamos aparece un nuevo préstamo coche ofrecido por Novagalicia Banco. Se trata de un préstamo sin comisiones y con un tipo de interés del 9,90%. Un  tipo de interés en la misma línea que el resto préstamos coche del mercado.

Depósitos

Novagalicia Banco ha incrementado la rentabilidad del Depósito a Plazo Online: para las inversiones a 3 meses ofrece ahora un 1,50% TAE (antes 1,30% TAE), a 6 meses un 1,75% TAE (antes 1,50% TAE) y a 12 meses 2,25% TAE (anes 1,70% TAE).

Cuentas

Y acompañando al mercado hipotecario, el mercado de cuentas es el que más novedades presenta esta semana.

• Banco Mediolanum ha renovado su Cuenta Freedom hasta el 30 de junio de 2012 con una rentabilidad del 4,00% TAE a partir del primer día y para los saldos que excedan de los 15.000€. A partir del año, los saldos que excedan de los 15.000€ remunerarán al 2,66% TAE.
• Novanca ha lanzado la Cuenta Plan de Ahorro Libre que remunera al 1,25% pero que se dirige únicamente a los clientes que domicilien su nómina en la entidad.
• Triodos Bank, por su parte, ha disminuido el tipo de interés de su Cuenta Vivienda. Una cuenta que ofrecía antes un 1,05% TAE y que ahora ofrece una remuneración del 0,80% TAE.

Los servicios que ofrecían bancos y cajas hasta este momento, en que la revolución de las nuevas tecnologías domina ya nuestra vida cotidiana, venían siendo un tanto limitados.

Con la puesta en marcha de nuevas formas de acceso a la banca como puede ser Internet o diversas aplicaciones de banca móvil, la estrategia comercial de la banca se adapta mejor a las necesidades de los clientes.

Pero dentro de esta revolución comercial dentro del mundo de la banca, encontramos algunas entidades que incluso van más allá.

La banca española no sólo está sufriendo grandes cambios estructurales, sino que además vive en primera persona las consecuencias de una revolución tecnológica acelerada. Así, nos hemos enfrentado en los últimos años a la desaparición o absorción de bancos y cajas insostenibles, pero también a una forma de operar de la banca en constante renovación.

Mientras el uso de la banca online crecía en los últimos años entre un 70 y un 80%, según datos recogidos por Online Business School, por otra parte, se cerraban numerosas oficinas bancarias en nuestro país. De hecho, el director general de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), José María Méndez, anunciaba esta semana que el personal y las oficinas de las cajas de ahorros se reducirán un 35% en un plazo de dos años. Por su parte, los bancos continúan también con cierres de oficinas y ajustes de plantilla. Las causas son múltiples y diversas pero, en definitiva, son un indicador de que el modelo bancario está cambiando.

El desarrollo tradicional de la banca parece vivir un desfase respecto al acelerado ritmo de vida de nuestra sociedad. Algunas de las características de la banca tradicional ya no dan respuesta a las necesidades de las personas. Por ejemplo, los limitados horarios de las oficinas o su situación geográfica pueden suponer un impedimento para el acercamiento del cliente a su banco.

Para hacer frente a esta situación, la mayoría de entidades tradicionales ha incorporado a su dinámica de trabajo las nuevas tecnologías y ahora ofrecen también sus servicios a través de Internet o aplicaciones móviles. Otras entidades, como EVO Banco o ING Direct, ya han nacido directamente centradas en la operativa virtual para adaptarse a las nuevas tendencias sociales y salvar así las diferencias entre el cliente y la banca.

Otra entidad que sigue una estrategia diferente a la banca tradicional en España es Banco Mediolanum, que lleva 30 años de historia en nuestro país y que pertenece al Grupo Mediolanum originario de Italia.

Desde Bankimia planteamos algunas cuestiones al responsable de comunicación de Banco Mediolanum, Manuel Pardo, para saber en qué se diferencia su estrategia de la banca tradicional:

¿Qué distingue a Banco Mediolanum de las demás entidades bancarias en España?

“La primera diferencia es que cada cliente, independientemente de su nivel de patrimonio, tiene su propio Consultor de Banca Personal, un asesor financiero que le apoya y asesora en la gestión y la planificación del ahorro. La segunda es que este es un banco sin oficinas tradicionales, la atención al cliente se realiza mediante la combinación del Consultor de Banca Personal y un completo sistema de Banca Mutlicanal. Eso nos permite ser un banco que se adapta al cliente, que puede usar la entidad cómo quiera, cuándo quiera y desde dónde quiera, las 24 horas del día, 365 días al año. Por último hay que destacar que Banco Mediolanum solo trabaja con clientes particulares y no con empresas.”

¿Qué valores rigen al banco y en qué benefician al cliente español?

“El primero es el asesoramiento personalizado real. Como cada cliente tiene su propio Consultor, siempre el mismo, este profesional puede conocer realmente sus características, sus necesidades y sus exigencias y puede asesorarle con soluciones y respuestas realmente adaptadas. De hecho Banco Mediolanum, dentro de las figuras establecidas por la MIFID – regulación de la Unión Europea en materia de servicios de inversión-, optó desde un inicio por el asesoramiento, siguiendo así con la que ha sido de siempre su filosofía. De esta manera el cliente se beneficia de una entidad que no se rige por políticas o campañas de colocación de productos sino de asesoramiento real, adaptado a sus necesidades concretas, lo que permite que se cumpla el principal objetivo de Banco Mediolanum: establecer una relación de confianza y larga duración con sus clientes.“

¿Qué productos ofrece Banco Mediolanum y qué los hace competitivos?

“Ofrecemos todos los productos bancarios habituales en condiciones muy atractivas. Pero el punto de fuerza de la entidad es su capacidad de innovación y su amplio abanico de productos y soluciones de ahorro e inversión, desde fondos de inversión a planes de ahorro y jubilación, pasando por seguros de ahorro. Destaca especialmente la oferta de fondos de la entidad. Frente a la tradicional “arquitectura abierta” en que se ofrecen al cliente cientos o miles de fondos de inversión, con la consiguiente complejidad en su selección y seguimiento, Banco Mediolanum apuesta por la “arquitectura guiada” donde la entidad y el grupo al que pertenece seleccionan los mejores gestores del mundo y crean junto a ellos productos exclusivos (dos ejemplos de los muchos de que disponemos serían los fondos de fondos Mediolanum BlackRock Global Selection o Mediolanum PIMCO Inflation Strategy Selection). A estos fondos se añaden una serie de servicios que permiten optimizar sus resultados como los Planes de Acumulación de Capital.”

¿Qué garantías ofrece esta forma de trabajo tan distinta al resto de entidades?

“Una entidad que por su dedicación a los ahorradores particulares presenta, a diciembre de 2012, un altísimo ratio de solvencia del 53,26% y una bajísima morosidad del 3,02%. Unos consultores ampliamente formados, que asesoran de forma personalizada al cliente. Una filosofía de asesoramiento que pasa por la formación e información del cliente para que todas las decisiones que toma sean acordes a sus necesidades, sus expectativas y sus características personales. Una voluntad de mantener una relación de confianza en el tiempo. Un banco que sabe que lo realmente importante en su desarrollo futuro es la satisfacción de los clientes.”

Hacer la declaración de la renta es uno de los quebraderos de cabeza con los que año tras año se topan los contribuyentes, obligados a declarar los beneficios que tengan en sus inversiones. Además, la actual campaña, que hace referencia a la actividad fiscal de 2012, llega con novedades. Entre otros, se ve afectada por la subida del IRPF y por la nueva fiscalidad en las rentas de ahorro.

Por lo general, los productos bancarios están englobados en el epígrafe renta del ahorro  y tienen un funcionamiento fiscal similar. Por este motivo se aplica la misma retención a las ganancias aunque las generen diferentes tipos inversiones.

Sucede con las cuentas corrientes con remuneración, los depósitos, los fondos de inversión, la deuda pública (letras del tesoro, obligaciones y los bonos del Estado) y los pagarés bancarios. Para todos ellos se han establecido tres tramos a la hora de tributar los beneficios durante los años 2012 y 2013. Son los siguientes:

Los rendimientos resultados de la venta de acciones también se mueven, en la actual campaña de la Agencia Tributaria, en estos baremos si bien merecen una consideración especial ya que sufrirán importantes modificaciones el año que viene. Hasta ahora, los beneficios que generaban se consideraban una ganancia patrimonial pero a partir de 2013, siempre que haya pasado más de un año entre su adquisición y su venta, se considerará un rendimiento del capital mobiliario. Así, tributará según la tabla anterior.

Otro caso son los planes de pensiones, cuya rentabilidad depende de los mercados, y los Planes de Previsión Asegurados (PPA), el rendimiento de los cuales está garantizado por la aseguradora que lo asigna. Fiscalmente gozan de una deducción fiscal que puede llegar a ser hasta del importe menor entre estas dos opciones: 10.000 euros, que ascienden hasta los 12.500 cuando se trata de una persona mayor de 50 años, o del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y la actividad empresarial. En este caso, el porcentaje sube al 50% si se superan los 50 años.

Los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) también tienen una consideración especial, explican fuentes del sector. Así, la plusvalía está exenta de tributar si la pensión se cobra diez años después de haber abierto el plan y de forma periódica (cada mes, cada año…). Si la recuperación de la inversión en un PIAS se hiciera de cualquier forma diferente, tributaría como los productos de ahorro garantizado, un 21% hasta los 6.000 euros, un 25% entre 6.000 y 24.000 euros y un 27% a partir de los 24.000 euros.

Este año, el plazo para solicitar y confirmar el borrador de la declaración de la renta 2012 comenzó el 2 de abril y concluirá el 1 de julio. Y se podrá presentar a partir del día 24, si se lleva a cabo por Internet, el 6 de mayo si se hace por la vía tradicional.

Openbank vuelve a ofrecer promociones a los nuevos clientes que domicilien nóminas de entre 900 euros y 1.500 euros.

La entidad online del Grupo Banco Santander regala una Cafetera Tassimo (multi bebidas automática con 365 cápsulas) a las nuevas nóminas o pensiones de un importe de entre 900 euros y 1.500 euros. Mientras que a las nuevas nóminas o pensiones superiores a los 1.500 euros la entidad entrega una Tablet Airis One Pad (1100 – TAB11).

Para beneficiarse de la oferta, los ingresos deben mantenerse en la entidad durante al menos 24 meses y el nuevo cliente debe abonar los 12 euros de los gastos de envío del regalo.

También cabe destacar que los cliente que se adhieran a la promoción del regalo por domiciliar nómina podrán participar en los sorteos que también realiza la entidad. En la actualidad rifan 12 cofres regalo noche y cena mágica.