La cuenta de ahorro continúa ofreciendo un 3,40% TAE, ahora hasta el próximo 1 de noviembre, momento a partir del cual se mantendrá en el habitual 1,30% TAE.

Si el cliente realiza la contratación en breve, pasaría a recibir la competitiva rentabilidad durante casi seis meses, razón por la que el producto ocupa la primera posición en mejores cuentas de ahorro.

Es importante destacar que si el cliente tarda en realizar la contratación, el tiempo durante el cual recibirá tal tipo de interés será menor, acercándose por pocos puntos porcentuales, a la Cuenta Naranja o a la Cuenta Más Open.

La contratación de la Cuenta Azul conlleva necesariamente la formalización de los siguientes contratos:

• Cuenta corriente transaccional: para realizar las operaciones del día a día.
• Tarjeta de débito: para poder sacar dinero desde cajeros y oficinas Banesto.
• Depósito Azul: producto que permitirá que cada mes (hasta el 1 de noviembre) la imposición a plazo fijo remunere al 3,40% TAE.

Esta cuenta remunerada liquida los intereses mensualmente, ofrece total disponibilidad y no cobra comisión de administración ni de mantenimiento. Permite realizar transferencias nacionales y a países de la UE hasta los 12.500€ de forma gratuita.

Esta cuenta remunerada competía con las conocidas Cuenta Naranja y Cuenta Azul, llegando incluso a superarlas en ventajas y rentabilidad.

Ahora, la cuenta ha variado su habitual remuneración del 2,20% TAE para ofrecer un 1,64% TAE.

Las ventajas que ofrece esta cuenta de ahorro son las siguientes:

• No tiene comisión de mantenimiento ni de administración.
• No tiene costes por transferencias nacionales realizadas en la sucursal o a través de Internet, aunque las órdenes de pago y las transferencias urgentes sí tienen.
• Liquida los intereses mensualmente.
• Su rentabilidad se mantiene durante todo el plazo, mientras que en otras cuentas la alta remuneración perdura solo durante un plazo limitado (4 meses).

Para abrir esta cuenta bancaria, se debe realizar un ingreso de 50€ mínimo procedente de otras entidades no pertenecientes a Grupo Banco Popular.

Con esta rentabilidad, el producto desciende de posición en el ranking de mejores cuentas remuneradas, situándose entre los productos más convencionales.

¿Será el inicio de rebajas en las rentabilidades de las cuentas que hasta el momento parecían intocables?

Además, también se han producido revisiones al alza de las remuneraciones de depósitos y pagarés, lo cual supone una noticia positiva después de la avalancha de reducciones en las rentabilidades de las últimas semanas. El mercado de cuentas bancarias también ha registrado movimientos destacados, con el lanzamiento de la innovadora cuenta de Unicaja, que ofrece por primera vez la posibilidad de pago aplazado.

El panorama continúa tranquilo en el mercado de hipotecas que sólo nos ha dejado un reajuste en la cartera hipotecaria de RN, mientras que no se han producido movimientos de interés en el mercado de préstamos y de tarjetas.

Hipotecas

La entidad financiera RN ha modificado 2 de las 4 hipotecas que ofrece actualmente: la Hipoteca verde RN y la Hipoteca 100% verde RN.

La Hipoteca Verde RN ha encarecido 40 puntos básicos su diferencial, pasando de un 0,35% a un 0,75%. Por su parte, la Hipoteca 100% Verde RN ha reducido su diferencial, pasando de 2,20% a 1,95%, convirtiéndose en la mejor hipoteca que la entidad ofrece actualmente a sus clientes.

Depósitos

Esta semana han habido numerosos lanzamientos de nuevos productos en el mercado de depósitos, destacando los siguientes:

• Banco Finantia Sofinloc lanza un nuevo depósito a un año que ofrece un llamativo 4,20% TAE de rentabilidad, llegando incluso a superar, en solo 0,04 puntos porcentuales, el Depósito CR 4,16% TAE de BES, que hasta el momento lideraba el ranking de mejores depósitos anuales.
• La entidad financiera Caja de Ingenieros ha lanzado un nuevo producto contratable en su pagina web o sucursal, el Depósito Creciente On-line. Las imposiciones son por semestres  y la duración se mantiene a 3 años. La remuneración oscila entre el 1,51% TAE el primer semestre y el 2,54% el 6º semestre. La liquidación de los intereses es al vencimiento y el importe mínimo a invertir es de 100€.
• BanCorreos acaba de renovar su cesta de productos de ahorro con la creación de tres nuevos plazos fijos contratables en sucursal o telefónicamente. Se trata del nuevo Depósito Mensual al 0,70% TAE con una inversión mínima de 1.000€, el Depósito Postal Oro al 1,40% TAE a 25 meses con un mínimo de 3.000€ y el Depósito Postal Plus que es ofrecido a diferentes plazos entre 1 mes y 12 meses a partir de una inversión de 1.000€. En este caso la rentabilidad oscila entre el 0,10% TAE a 1 mes y el 0,55% TAE a 12 meses.
• Banco Popular ha lanzado el nuevo Depósito Combinado Extra Luxe, a través del cual se puede invertir el 50% en un plazo fijo a 12 meses al 3,50% TAE y el 50% restante en el Fondo Eurovalor Garantizado Extra Luxe, F.I, un fondo de inversión que referencia su rentabilidad a la evolución de las marcas de lujo Estée Lauder, BMW, Louis Vuitton y Tiffany’s.

• La entidad financiera Banco Caminos ha reestructurado casi por completo su cesta de pasivo añadiendo 7 depósitos más:

• El Depósito Personal a diversos plazos entre 90 y 365 días.
• El Depósito Premier, pensado para altas inversiones, ofrece la posibilidad de contratar el producto a partir de 100.000€ remunerando a un 2,27% TAE, con un plazo mínimo de 15 días.
• Los depósitos Anual (2,02% TAE), Semestral (1,76% TAE) y Trimestral (1,51% TAE) exigen una inversión mínima de 25.000€.
• El Depósito a 18 Meses es contratable con un importe mínimo de 25.000€ y ofrece una rentabilidad del 2,02% TAE.
• El Depósito a 25 Meses ofrece una remuneración del 2,61% TAE, sin comisiones ni gastos de mantenimiento y la liquidación de los intereses es al vencimiento.

• El Depósito Estrella de “la Caixa” retira algunos de los regalos y los sustituye por nuevos. Deja de ofrecerse el Televisor LED LG de 22’. En su lugar, se puede conseguir un Reloj Racer contratando un plazo fijo de 1.800€ al 2,26% TAE. Además, también ha añadido el nuevo Depósito Entradas de cine Cinesa que remunera con 10 entradas de cine, con una inversión de 3.600€ al 1,64% TAE.

Por otra parte, destacar que esta semana también han habido revisiones al alza en la rentabilidad de los depósitos. En particular, Caja de Ingenieros modifica al alza la remuneración de su Depósito Creciente On-line, que pasa a remunerar entre el 2,25% TIN el primer semestre (1,50% anterior) y el 4,5% TIN el sexto semestre (se mantiene).

Después de semanas de contínuos anuncios de caídas en las remuneraciones, los últimos días han ha sido tranquila en este sentido. Tan solo Kutxa ha reducido la rentabilidad del Plaz-e, que ofrece diferentes plazos de contratación desde 1 mes hasta 24 meses y la liquidación de los intereses a vencimiento. En el caso del depósito a 12 meses, la rentabilidad se sitúa ahora en el 1,00% TAE (1,05% TAE anterior).

Finalmente, destacar dos depósitos que se han renovado en los últimos días:

• Unnim acaba de actualizar su cartera de depósitos a plazo fijo recuperando el Depósito Smartphone, un producto que referencia su rentabilidad a la evolución de una cesta de acciones tales como Apple, Samsung, HTC y la empresa responsable de Blackberry, todas empresas tecnológicas.
• Banco Gallego ofrece a sus clientes un Depósito semestral cuya remuneración asciende al 3,20% TAE, pudiendo incrementarse hasta un 3,55% TAE siempre que el cliente aumente su vinculación con la entidad por medio de tres opciones: Domiciliar una nómina superior a 1200€ más dos recibos; Contratar un seguro de vida de prima mínima de 250€; Contratar un plan de pensiones o seguros de vida de ahorro por un importe  igual o superior a 3.000€.

Cuentas

Unicaja ha protagonizado el acontecimiento de la semana en el mercado de cuentas al lanzar la novedosa Cuenta Doce. Se trata de una cuenta de crédito anual que permite el pago aplazado de todos nuestros recibos, impuestos, seguros e incluso cuotas anuales de distintos clubes. El pago de su crédito se realizará en 12 mensualidades que incluirán además los intereses generados. La cuenta podrá renovarse hasta un máximo de 5 años. Esta cuenta bancaria, además, está exenta de comisiones de apertura, estudio, disponibilidad y amortización anticipada.

Por otra parte, Caja España-Duero promociona sus servicios nómina y pensión ofreciendo atractivos regalos. La entidad regala una televisión, una cámara de fotos digital, o bien, una olla eléctrica a aquellos clientes dispuestos a comprometer sus ingresos durante al menos dos años. Cada una de estas ofertas por domiciliar la nómina o pensión exigen diferentes grados de vinculación por parte del cliente. Además, la Cuenta Nómina Pensión ofrece seguro de accidentes gratuito de hasta 6.000€, permite un anticipo sin intereses de hasta 2 nóminas o pensiones con un límite de 3.000€ (plazo máx. de devolución de 3 meses) y ofrece la posibilidad de obtener descuentos en algunos seguros e hipotecas.

En cuanto a las promociones destacadas de este mercado destacamos dos:

• Bancopopular-e, con motivo de la celebración del Día de Internet (17 de mayo) regala 10€ a los nuevos clientes que soliciten este día la contratación de cualquiera de las cuentas de Bancopopular-e dirigidas a particulares a través del portal web de la entidad.
• Caja Rural de Granada ha modificado la promoción de su cuenta nómina con regalos que varían en función de los ingresos de la nómina. Ahora regala 195€ para nóminas superiores a 1.800€, 120€ para nóminas entre 1.200€ y 1.800€, y 40€ para nóminas entre 400 y 1.200€. Esta promoción mantiene el resto de condiciones y vencerá el próximo 30 de junio.

Pagarés

Han mejorado sustancialmente las rentabilidades de los pagarés del grupo Banco Santander a partir de una inversión mínima de 10.000€. El pagaré a 12 meses pasa a ofrecer el 3,75% TAE (antes 3,10% TAE), mientras que el pagaré a 24 meses remunera el 4,05% TAE (antes 3,20% TAE). Además, la entidad permite obtener mejor rentabilidad para inversiones partir de 60.000€: 3,90% TAE a 12 meses y  4,20% TAE a 24 meses.

Openbank celebra el Día mundial de Internet, una jornada que año tras año quiere celebrar las grandes posibilidades que ofrecen las nuevas tecnologías, premiando a los nuevos clientes universitarios que abran una cuenta bancaria.

La entidad abonará en efectivo 20€ brutos a todos aquellos nuevos clientes que abran la Cuenta Corriente Operativa entre el 17 de mayo y el 15 de junio y realicen un mínimo de 3 operaciones con la Tarjeta de débito Matercard 4b antes del día 31 de Agosto de 2012.

Esta cuenta bancaria no tiene comisiones por mantenimiento y administración, ofrece la tarjeta 4b gratis para el primer titular, un talonario de cheques gratis y las transferencias nacionales en euros son gratuitas.

Este nuevo producto ofrece solución a algunos de los problemas más comunes de nuestra economía doméstica: la acumulación de facturas y los grandes desembolsos puntuales.

Se trata de una cuenta de crédito anual que permite el pago aplazado de todos nuestros recibos, impuestos, seguros e incluso cuotas anuales de distintos clubes. El pago de su crédito se realizará en 12 mensualidades que incluirán además los intereses generados. La cuenta podrá renovarse hasta un máximo de 5 años.

Esta cuenta bancaria, además, está exenta de comisiones de apertura, estudio, disponibilidad y amortización anticipada.

Unicaja, que ya cuenta con una amplia y variada cesta de productos, ha ampliado su cartera de pasivo con una cuenta inédita ya que este tipo de créditos suelen asociarse a las tarjetas y no a las cuentas corrientes.

La entidad regala una televisión, una cámara de fotos digital, o bien, una olla eléctrica a aquellos clientes dispuestos a comprometer sus ingresos durante al menos dos años.

Estas ofertas por domiciliar la nómina o pensión exigen la siguiente vinculación por parte del cliente:

Regalos	Nómina	Permanencia
Televisor LED 32"	> 2.500€	36 meses
Cámara de fotos digital SAMSUNG	> 2.500€	24 meses
	> 800 - 2.500€	36 meses
Olla eléctrica programable COCICHEF	> 800€	24 meses

Además de estos regalos, la Cuenta Nómina/Pensión ofrece otras ventajas: incluye un seguro de accidentes gratuito de hasta 6.000€, permite un anticipo sin intereses de hasta 2 nóminas o pensiones con un límite de 3.000€ (plazo máx. de devolución de 3 meses) y ofrece la posibilidad de obtener descuentos en algunos seguros e hipotecas.

El próximo 17 de mayo se ha declarado el Día mundial de Internet con el fin de dar a conocer las posibilidades que ofrecen las nuevas tecnologías para mejorar el nivel de vida.

Bancopopular-e, con motivo a tal celebración, regala 10€ a todos aquellos nuevos clientes que soliciten este día la contratación de cualquiera de las cuentas de Bancopopular-e dirigidas a particulares a través del portal web de la entidad.

Caja Rural de Granada ha modificado la promoción de su cuenta nómina y ahora regala 195€, 120€ o 40€ en función de los ingresos del cliente.

Un par de semanas atrás la entidad lanzaba en promoción una de sus cuentas corrientes y regalaba indistintamente 195€ por domiciliar nómina. Ahora, la entidad ha decidido modificar la promoción y el regalo variará en función de los ingresos de la nómina:

• 195€ por nóminas superiores a 1.800€.
• 120€ por nóminas entre 1.200€y los 1.800€.
• 40€ por nóminas entre 400 y 1.200€.

Esta promoción mantiene el resto de condiciones y vencerá el próximo 30 de junio.

Aunque las finanzas representan una parte importante de nuestra vida cotidiana, el 46% de los españoles reconoce no haber recibido nunca educación financiera y el 38% haber aprendido de forma autodidacta.

Así lo revelaba ING DIRECT en una Encuesta Internacional de Hábitos Financieros realizada a 11.000 consumidores de 11 países europeos que presentó la pasada semana en la Conferencia sobre Educación Financiera celebrada en Madrid.

La encuesta presentaba además otros datos desconcertantes referentes a la competencia financiera: menos de la mitad de los encuestados tienen conocimientos suficientes sobre conceptos y productos habituales del manejo del dinero (cuentas, tarjetas, depósitos…).

La conferencia, celebrada en Madrid por la  Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos junto al Ministerio de Economía, reunía a diversos expertos financieros y tenía como objetivo fundamental fomentar la educación financiera como un sistema de protección al consumidor.

CatalunyaCaixa ensalza su oferta de productos bancarios con mejores ventajas por domiciliar la nómina en la entidad. Tras el novedoso relanzamiento del producto, la entidad lidera la tendencia de rentabilidades atractivas.

La Cuenta CX Nómina ofrece ahora un 3,50% TAE (3,46% nominal) por el saldo medio disponible en la cuenta durante los 4 primeros meses, hasta un máximo de 5.000€.

Esta cuenta ya ofrecía una serie de beneficios muy interesantes, como la exención en el pago de diversas comisiones:

• mantenimiento y administración.
• ingreso de cheques nacionales.
• 4 transferencias  al mes nacionales o en la UE (por teléfono o Internet).
• tarjetas de crédito y débito.

Además, la entidad premiaba al cliente con un regalo de hasta 75€ al año (durante dos años) si se cumplían los siguientes requisitos:

• 30€ si se mantiene un saldo medio anual de 3.000€.
• 35 € si se realizan compras con la tarjeta de crédito superiores a 3.000€ al año.
• 10€ si el cliente domicilia 3 recibos de cargo mensual.

A esta última ventaja, se puede acceder siempre que el cliente mantenga un nivel de recursos de 10.000€ en la entidad y que la nómina domiciliada sea superior a 1.000€ (o pensiones superiores a 700€).

Esta nueva promoción está dirigida a aquellos clientes que cumplan las siguientes condiciones: abrir la cuenta entre el 1 de mayo y el 30 de junio, y domiciliar nómina antes del 31 de julio de 2012.