Comisiones de cancelación anticipada, el lado oscuro de los mejores préstamos

Cuando buscamos préstamos personales es frecuente encontrase que los que presentan un tipo de interés atractivo esconden tras ellos comisiones de apertura, amortización y cancelación anticipada bastante altas.


Si bien a las comisiones de apertura no les daremos mucha importancia en las siguientes lineas, puesto que la gran mayoría de los préstamos la cobran para cubrir los gastos administrativos y de gestión del  préstamo, es interesante observar que pasa con las comisiones de amortización anticipada y cancelación anticipada, puesto que a la final al realizar cualquiera de las dos acciones se les está devolviendo dinero al banco y tiene su gracia que cobren por ello.

La comisión por amortización anticipada es aquella que la entidad cobra cuando el prestatario desee adelantar una parte del capital que le debe a la entidad financiera.

Las entidades financieras suelen cobrarla ya que la amortización parcial de la deuda rompe con  su previsión de ingresos que hicieron a la hora de concederlo, puesto que la cancelación parcial de la deuda supone una reducción de los intereses a pagar por el cliente, además de gastos de tramitación y gestión que se generan cada vez que el cliente desea hacer un anticipo no previsto.

La comisión por cancelación anticipada hace referencia a la cantidad de dinero que el cliente tendrá que pagarle a la entidad financiera en el momento que desee anticipar el total del capital que le debe, cancelando el préstamo.

La justificación que recibe esta comisión, además de que rompe con el ingresos previsto por concepto de intereses, es la incertidumbre de que el cliente haya encontrado otra oferta más competitiva en otro lugar y abandone la entidad. Así mismo, si el préstamo está vinculado a otros productos (cuentas corrientes, seguros, domiciliación de nóminas, tarjetas, etc. ), romper con todas esas condiciones genera costos y pérdida de ingresos a la entidad.

En cualquier caso, según el artículo 10 de la Ley 7/1995 de 23 de marzo del Crédito al Consumo, ninguna de las comisiones  puede superar un 3% en caso de préstamos o créditos con intereses fijo y un 1,5% cuando se trate de operaciones a tipo de interés variable.

Presentamos a continuación los mejores préstamos sin comisiones de amortización o cancelación anticipada que permiten financiar 15.000€ en un plazo de 60 meses:

Préstamo y entidad
Tipo de interés
Monto a financiar
Plazo
Comisión de apertura
Otros
Préstamo Rápido por Viltalnet (c/ nómina domiciliada) de Caja Vital Kutxa8,25%Máximo: 30.000€
Mínimo: 300€
Máximo: 6 años
Mínimo: 3 meses
1,50%
(coste mínimo 30€)
- Es necesario domiciliar la nómina
- Préstamo rápido
Préstamo Rápido por Vitalnet (s/ nómina domiciliada) de Caja Vital Kutxa8,75%Máximo: 30.000€
Mínimo: 300€
Máximo: 6 años
Mínimo: 3 meses
1,50%
(coste mínimo 30€)
- Préstamo rápido
Préstamo personal de Bancopopular-e9,50%Máximo: 30.000€
Mínimo: 3.000€
Máximo: 6 años
Mínimo: 1 año
1,75%- Es necesario domiciliar la nómina y contratar el Eurocrédito Seguro
- Comisión por modificación de condiciones: 2,00%.
- Comisión por reclamación de pagos: 30,05€.
- Importe mínimo a disponer del amortizado: 45€.
- Comisión por disposición del amortizado: 0,02%.
Crédito Inmediato de CajaCanarias9,75%Máximo: 30.000€
Máximo: 5 años
Mínimo: 1 mes
2,00%
(coste mínimo 20€)
- Comisión de estudio 0,50% con un coste mínimo de 30€.
- Préstamo rápido
Préstamo Personal online de CajaCanarias9,75%Máximo: 30.000€
Máximo: 5 años
2,00%
(coste mínimo 20€)
- Comisión de estudio 0,50% con un coste mínimo de 30€.
- Solo es posible contratarlo de forma online.

Los Préstamos Rápidos de Caja Vital Kutxa ocupan los dos primeros puestos. Se trata del mismo préstamo con la diferencia de que al domiciliar la nómina se recibe una bonificación de 0,50% en el tipo de interés.  Para acceder a estas condiciones es necesario contratar el préstamo de manera online.

En tercer lugar, el Préstamo Personal de bancopopular-e, además de exigir como requisitos la domiciliación de la nómina y contratar el Eurocrédito Seguro, cobra comisiones por modificar las condiciones, por reclamación de pagos, por disposición del amortizado. Así mismo también impone un importe mínimo a disponer del amortizado. Estos cobros los suelen realizar las entidades bancarias para hacer frente a las perdidas de ingresos en concepto de intereses cuando se amortiza o cancela el préstamo anticipadamente.

Por último tenemos el Crédito Inmediato y el Préstamo Personal online de CajaCanarias, bastante parecidos entre ellos, de hecho la única diferencia es que uno se trata de un préstamo rápido y el otro solo se contrata de manera online.

De los datos extraídos de la tabla podemos mencionar que hay una tendencia por parte de las entidades financieras de no cobrar las comisiones de amortización y cancelación anticipada cuando se trata de préstamos rápidos o préstamos que se contratan por Internet con un tipo de interés fijo.

Imagen| despilfarro

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