Recopilamos los datos en un artículo que publicamos en Europa Press.

En continuo aumento. El crecimiento de los mini créditos, también conocidos como mini préstamos, ha sido exponencial. Sobre todo, en los últimos años en que han pasado de solicitarse de forma anecdótica a hacerse de manera constante.

Varios son los factores que lo han convertido en un sector al alza. Los primeros, la implantación de numerosas empresas que los comercializan y la facilidad de adquisición.

Además, entre otros, la crisis económica, la mengua de ingresos en muchas familias que mantienen un mismo nivel de endeudamiento y el cierre del grifo crediticio por parte de las entidades financieras tradicionales.

La historia de los mini créditos en España es relativamente joven ya que la primera empresa en ofrecerlos, Creditomovil, perteneciente al holding de origen finlandés Ferratum Group, empezó a funcionar en 2010. Desde entonces, el camino de los mini préstamos no ha hecho más que agrandarse.

De hecho, según datos del sector, el incremento del volumen de negocio en 2012 fue superior al 100% respecto al del año anterior. El crecimiento también se constata en los registros del comparador de mini créditos de Bankimia.

Entre junio de 2012 y mayo de 2013 las solicitudes aceptadas de mini préstamos casi se multiplicaron por cinco: pasaron de 344 a 1.549. Esta ha sido su evolución: Con todo, su objetivo no es sustituir la banca tradicional, argumentan desde varias empresas de mini créditos.

Ya que la función de estos préstamos, cuyo volumen mercantil es mucho menor que el de los créditos personales, es “cubrir una necesidad de dinero baja por un tiempo corto”. “Son dos mercados que no tienen nada que ver”, argumenta Rolf Cedertrom, cofundador y CEO de la empresa Quebueno. Y añade: “Un mini crédito podría ser como un descubierto bancario, que si te hace falta un poco de dinero lo puedes usar. Además, es más económico”.

El destino de un mini préstamo, según expertos de Bankimia, debería ser un imprevisto para el que no se tiene liquidez instantánea (como la rotura de un electrodoméstico, la avería del coche, pagar la factura de un suministro…) y no debería utilizarse como fuente de financiación habitual. Ya que si se emplea como tal comporta ciertos riesgos.Entre ellos, el sobreendeudamiento.

Así, a través de un mini crédito se puede conseguir dinero de una manera rápida y fácil pero también resulta caro. Y es que el ingreso se realiza instantes después de haber presentado la solicitud, para la que no se tiene que rellenar mucho papeleo. Pero los honorarios por su gestión son elevados.

El Préstamo Naranja de ING Direct podrá tener un tipo de interés más bajo del 8,95% si lo solicitan clientes que tengan contratada la Cuenta Nómina ING Direct o la Cuenta Sin Nómina.

Así, los clientes que tengan su nómina, pensión o prestación de desempleo domiciliada; que realicen ingresos mensuales de 1.000 euros o mantengan un saldo de 2.000 euros en una cuenta corriente, obtendrán condiciones ventajosas en la financiación.

Por otro lado, los clientes de la Cuenta Naranja continuarán con un 9,95% de interés en el préstamo Naranja.

El producto continúa financiando importes a partir de 3.000 euros con un máximo de 60.000 euros y el plazo máximo de devolución es de siete años. Además, no cobra comisión de estudio ni de apertura.

La conocida Cuenta Nómina de La Caixa se podrá contratar al domiciliar de una nómina de 600 euros, con una permanencia de 24 meses, en vez de los 700€ que se precisaban anteriormente para la TV.

Así pues, para poder obtener uno de los 2 regalos, los nuevos clientes deberán cumplir las siguientes condiciones de vinculación con la caja:

• Domiciliar la nómina o los pagos de la seguridad social.
• Domiciliar recibos de suministros básicos (agua, luz, gas o teléfono fijo o móvil), con un mínimo de tres cargos al trimestre.
• Utilizar la tarjeta de débito, crédito o prepago para un mínimo de tres compras en comercios al trimestre.

La promoción estará vigente hasta el día 30 de junio de 2013.

El grifo crediticio sigue cerrado mientras la solicitud de préstamos va a más. De hecho, en cinco meses, casi se han duplicado sus peticiones en el comparador de préstamos personales de Bankimia. Así, un total de 19.089 personas requirieron de uno, según datos de la compañía, durante el pasado abril. En diciembre de 2012 los peticionarios ascendían a 10.766.

Con todo, el porcentaje de personas que pidieron un crédito y que aparecían en algún listado de morosos fue ligeramente inferior en abril respecto a cinco meses atrás. Así se situó en el 19,45% (en total, 3.713 demandantes con impagos) por el 22,12% de diciembre de 2012 (sumaban 2.382).

En este sentido, según datos del Banco de España, la morosidad de los préstamos financieros es del 10,38%. Y, han alertado recientemente fuentes del organismo, irá a más por culpa de la actual situación económica.

En general, y respecto a los registros de diciembre, también ha crecido el importe medio pedido mientras que los ingresos medios de los solicitantes han sufrido un ligero descenso. Por norma, los que aparecen en listados de morosidad piden menos dinero y tienen unos ingresos inferiores respecto a los que no.

En este sentido, la cantidad de dinero pretendida por personas con deudas sin pagar era en abril de 6.926,82 euros de media (en diciembre, 5.356,73) mientras que la de las personas libres de impagos ascendía a 9.456,48 (en diciembre, 8.203,03).

En cuanto a las ganancias mensuales, las familias con problemas de impagos ingresaban 1.345,76 euros por los 1.523,93 de las que no los tenían. Cinco meses atrás los ingresos que indicaban tener las familias eran de 1.418,33 euros y 1.523,93 euros, respectivamente.

Detallamos los resultados:

Depósitos

iBanesto.com ha disminuido la rentabilidad de su Depósito a Plazo Azul a 6 meses, que ha pasado de un 1,75% a un 1,15% TAE. En los depósitos a 13 meses ha dejado de ofrecer un 2,25% para proponer un 2,00% TAE.

Bancopopular-e ha bajado en 0,25 puntos porcentuales la rentabilidad de los depósitos a 6 y 14 meses que pasan a a ofrecer un 1,25% TAE y un 2,00% TAE, respectivamente. Su plazo fijo a 12 meses ha sufrido una rebaja mayor y ahora rentabilizará al 1,50% TAE, lo que supone 0,50 puntos porcentuales.

Caja Rural de Granada, por su parte, se ha unido a la tendencia. Lo ha hecho con la rebaja de 0,25 puntos porcentuales en la rentabilidad del  Depósito Ruralvía  a 12 meses, ahora al 2,00% TAE; a 6 meses, que pasa al 1,75% TAE y a 3 meses, al 1,50% TAE.

Cabe recordar que las rentabilidades medias de los depósitos a 6 y 12 meses ronda el 2,20% TAE en ambos casos en el conjunto del mercado de pasivo.

A pesar de las rebajas, Caja España-Duero ha lanzado un nuevo Depósito Regalo que propone el obsequio de una mantelería con seis servilletas del chef Martín Berasategui, un juego de 12 vasos y una jarra La Oca para imposiciones a 12 meses de 3.700 euros.

Por último, Bankoa lanza un nuevo depósito denominado Depósito Fuerza a 3 meses que remunera al 3,00% TAE con intereses a vencimiento y se podrá contratar hasta el 31 de julio de 2013. La rentabilidad está un punto porcentual por encima del rendimiento máximo que se ofrecía por los depósitos a 3 meses.

Cuentas

Solo Banco Caminos ha mostrado movimiento en el ámbito de las cuentas y, para no salirse de la tendencia, también ha disminuido la rentabilidad de su Cuenta Ahorro Empresa en 0,25 puntos porcentuales hasta el 0,25% TAE.

Promociones

El grupo Banc Sabadell ha empezado a regalar una Botella Bobble Mini a los clientes que realicen una aportación mínima de 100 euros en la Cuenta Primera, dirigida a los más pequeños de la casa.

Hipotecas

Las hipotecas continúan en sus trece, sin grandes cambios y con los tipos en torno al Euribor + 3,08%, según el índice hipotecario de Bankimia.

Esta semana solo ha movido ficha BGestión Global, que ha subido ligeramente el tipo de interés de algunas de sus hipotecas. Es el caso de la Hipoteca Global Tranquilidad, que ha incrementado en 0,55 puntos porcentuales el tipo de interés fijo que se paga el primer año y lo ha elevado hasta el 2,50%. El resto del plazo ha subido en 0,35 puntos porcentuales, hasta el 1,75%, el diferencial del Euribor.

También ha cambiado la Hipoteca Global Variable en 0,40 puntos porcentuales hasta el interés fijo del 2,75% durante el primer año, y en 0,10 puntos porcentuales el diferencial sobre el Euribor hasta el 2,15% que se paga el resto del plazo de la hipoteca.

Por último, la Hipoteca Global 100% mantiene el tipo de interés fijo al 4,50% durante los 60 primeros meses e incrementa el diferencial sobre el Euribor en 0,25 puntos porcentuales hasta el 2,50%.

Depósitos

Varios son los productos que han disminuido su rentabilidad. Lo han hecho en torno a los 0,25 puntos porcentuales. Son los siguientes:

• Citibank rebaja la rentabilidad de su Depósito Online Citibank España a 13 meses en 0,25 puntos porcentuales hasta el 2,00% TAE para inversiones superiores a 15.000 euros.
• Openbank disminuye la rentabilidad de todos sus Depósitos en torno a 0,19 puntos porcentuales. Es el caso del e-Depósito Open a 25 meses, que se oferta al 2,35% TAE para inversiones superiores a 25.000 euros.
• Novagalicia Banco disminuye la rentabilidad de todos sus depósitos en torno a 0,25 puntos porcentuales. Sucede en el Depósito Libre al 1,99% TAE a 1 año y 3 meses.
• Caixa Guissona disminuye la rentabilidad de su depósito plus a 6 meses y a uno, dos, tres y cinco años, entorno a los 0,20 puntos porcentuales de media hasta el 2,00% TAE.
• IberCaja deja de comercializar su Depósito Bienvenida que ofrecía una remuneración del 2,25% TAE.

Por otro lado, Citibank aumenta la rentabilidad de su Depósito Tradicional a un año en 0,04 puntos porcentuales hasta el 0,40% TAE, y también incrementan la rentabilidad en sus Depósitos Tradicionales en Divisas aunque en pocos puntos porcentuales.

Banco Mare Nostrum es la única entidad que ha lanzado un nuevo producto. Se trata de un depósito regalo en el que entrega un conjunto de toalla y bolso de la marca El Caballo si se realiza una imposición de 3.000 euros a 5 meses.

Cuentas

Esta semana ha llegado cargada de cambios en el pasivo de las entidades bancarias, que han rebajado los tipos de interés de las cuentas.

iBanesto.com y ING Direct, dos entidades que siempre habían protagonizado su particular guerra de subidas en los tipos de interés, anuncian en esta ocasión disminuciones en rentabilidad. Concretamente en la Cuenta Azul de iBanesto en 0,25 puntos porcentuales y de 0,20 puntos porcentuales en la Cuenta Naranja de ING Direct hasta el 2,40% TAE.

Promociones

Kutxabank promociona sus tarjetas de crédito y de débito con un sorteo de 25 cruceros para dos personas entre los clientes que usen sus tarjetas en las compras que realicen entre el 1 de junio y el 31 de agosto.

Bankia promociona su Tarjeta de Crédito Particulares y su Tarjeta Flexible con el sorteo de 10.000 euros y 100 trolleys si se contrata una de estas tarjetas y se realicen compras con un mínimo de 150 euros.

Pero, ¿es esta una buena opción? En un artículo publicado recientemente en El Periódico analizábamos los pros y los contras de este tipo de préstamos.

La restricción del crédito a empresas y familias sigue siendo una realidad en un país donde cada vez más personas acuden a los conocidos como préstamos y créditos rápidos para encontrar la financiación que les niegan las entidades financieras.

Una realidad que ha llevado a estas compañías dedicadas al dinero urgente a incrementar sobremanera su negocio en los últimos años. Así, entidades de crédito como BigBank duplicaron la concesión de créditos rápidos en nuestro país durante el 2012 hasta los 14 millones de euros.

Los préstamos rápidos son una variable de los préstamos personales que se caracterizan por su inmediatez (normalmente se conceden en apenas 48 horas) y porque se tramitan o bien por teléfono o bien a través de internet. Aplican unos intereses que en la mayoría de las operaciones superan el 16% y suelen ofrecer una financiación máxima de entre 6.000 y 10.000 euros a un plazo de amortización de entre 4 y 6 años. A partir de una cierta cantidad, estas empresas exigen la presencia de un avalista o avalar el crédito con una vivienda en propiedad.

Producto de riesgo

Con un circuito bancario cada vez más inaccesible muchas personas no ven otra salida a sus necesidades financieras que los préstamos rápidos. Sin embargo, se trata de productos arriesgados y que sólo interesan cuando se tiene la certeza absoluta de que se podrá hacer frente al pago de las cuotas mensuales sin problemas.

Según los expertos del comparador de productos bancarios Bankimia, interesa contratar un préstamo rápido si puede demostrar unos ingresos regulares.

Justificantes de ingresos

Aunque las condiciones para su concesión son más laxas que las que aplican las entidades bancarias, las empresas que comercializan préstamos rápidos solo facilitarán financiación si se demuestra una cierta estabilidad financiera mediante un justificante de ingresos.

Por lo general, pedirán una o más nóminas (si se trata de un trabajador por cuenta ajena) o la última declaración del IRPF y fotocopia de los dos últimos trimestres si se trata de un trabajador autónomo. Si el demandante del crédito es un pensionista, la entidad de crédito le pedirá un documento de revalorización de la pensión.

Nivel de endeudamiento

Además está indicada la contratación de un préstamo rápido si tiene un óptimo nivel de endeudamiento y un buen historial crediticio. El nivel de endeudamiento lo determinan los ingresos netos y el patrimonio del solicitante. Por lo general, la cantidad que el titular del crédito debe devolver al mes no debe superar el 35% de sus ganancias netas mensuales.

Si la entidad de crédito acepta la operación, el cliente puede tener el dinero ingresado en su cuenta en apenas 48 horas. Debe tener en cuenta que el ‘dinero urgente’ se grava con intereses elevados. Si un préstamo tradicional aplica unos intereses de entre el 6% y el 14%, en la mayoría de los casos los préstamos rápidos sitúan esta horquilla por encima del 17%.

No obstante, una de las ventajas con las que cuentan este tipo de productos es que las entidades de crédito que comercializan los préstamos rápidos no exigen cambiar de banco para su contratación.

Al corriente de pagos

Las compañías que ofrecen este tipo de créditos exigen que el cliente no esté incluído en ningún fichero de morosos. Al margen del justificante de ingresos, estas compañías no le concederán un préstamo si figura en un fichero de morosos, tipo Asnef o Rai.

Si no puede demostrar unos ingresos regulares o si su nivel de endeudamiento no es el adecuado, no es aconsejable bajo ningún concepto acudir a este tipo de préstamos para obtener financiación. Los impagos pueden ser gravados de forma excesiva y ocasionar deudas desproporcionadas.

A la hora de contratar un crédito rápido se recomienda prestar especial atención al coste del producto (expresado en la TAE), a los intereses de demora, a las comisiones y a la posible contratación de algún tipo de seguro vinculado al préstamo (la mayoría exigen la contratación de un seguro de protección de pagos).

Los fondos de inversión garantizados son unas de las alternativas de ahorro que han ganado más protagonismo durante los últimos meses, sobre todo a raíz de la recomendación del Banco de España de establecer unos límites en los rendimientos de los depósitos. Y es los clientes de ambos productos tienen unos perfiles muy similares pues, además de la rentabilidad, priman la seguridad de la inversión.

Por productividad, los fondos de inversión garantizados se pueden dividir en dos clases: de rendimiento fijo y de rendimiento variable. Los primeros aseguran el capital inicial más una rentabilidad fija al vencimiento de la garantía. Y los segundos, añaden una rentabilidad adicional vinculada a la evolución del mercado (acciones, índices de referencia, etc.).

Al igual que los depósitos, aseguran que “en la fecha que vence la garantía, se conservará la inversión inicial más una determinada rentabilidad”, explican desde la  Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva (Inverco), patronal del sector. Esto es, en su liquidación, el valor será igual o superior que en el momento de compra.

Seguridad y rentabilidad

Los fondos de inversión garantizados están protegidos por la entidad financiera que los emite pero no por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), como sí sucede con los plazos, asegurados hasta los 100.000 euros. Con todo, desde Inverco insisten en que la hipotética quiebra del banco del que depende el fondo “no tendría consecuencias para el inversor pues no se encuentra en el balance de la entidad financiera sino que es un patrimonio separado”.

La rentabilidad anual de los fondos alcanzó, en 2012, un 5% en los de rendimiento fijo y un 4,3% en los de rendimiento variable, según datos de Inverco. Y, en esta línea, se han incorporado en el mercado algunos que ofertan hasta el 3,5% TAE. Como el Fondo 3 Garantizado V de Caja 3 a tres años y medio. O el Bankinter Renta Fija Ónix Garantizado, con una rentabilidad entorno al 3,15% TAE a cinco años. En ambos casos avalan el 100% del capital.

En los depósitos, en cambio, las entidades financieras españolas (sólo algunas extranjeras no los siguen) respetan las rentabilidades máximas de un 1,75% TAE en los plazos fijos a un año, un 2,25% a los de dos años y un 2,75% a los de plazos superiores establecidas en enero por el Banco de España, según afirman expertos del comparador de depósitos Bankimia.

Diferencias fiscales

Una de las grandes diferencias entre los fondos de inversión y los depósitos estriba en “el corte fiscal”, explica el analista de fondos de Inversis Banco David Sánchez. Y es que tienen “la posibilidad de diferir el pago de impuestos mediante el traspaso de fondos, práctica imposible en los depósitos”. Así, no se tienen que pagar impuestos por los rendimientos obtenidos por un fondo hasta que este no se venda, algo que no sucede con los depósitos a plazo.

En un artículo publicado en Fotocasa calculamos el ahorro que supondrá su eliminación para aquellas personas que tengan hipotecas con esta cláusula.

Unos 86 euros al mes, alrededor a 1.032 euros al año de media. Es lo que se ahorrarán en las cuotas los clientes del BBVA con hipotecas que tengan cláusula de suelo, que establece un mínimo interés a pagar aunque la suma del Euribor y el diferencial esté por debajo.

Acatando una sentencia del Tribunal Supremo, que declaró nulas este tipo de disposiciones al considerar que no se había informado de sus consecuencias con suficiente claridad, la entidad ha anunciado que la eliminará en los 425.000 contratos en las que la había aplicado. En total, el BBVA tiene suscritas alrededor de 800.000 hipotecas.

Así, tomando como base una hipoteca de 150.000 euros a amortizar en 30 años y aplicándole el Euribor de mayo de 2013 (cerró al mínimo histórico de 0,484%) y un diferencial del 1%, los pagos mensuales resultantes son de 517 euros, según cálculos del simulador de hipotecas de Bankimia.

En cambio, si este mismo préstamo incluyera una cláusula de suelo, cuyo tipo medio en el BBVA era del 2,63%, la cuota ascendería a 603 euros. Las diferencias se pueden ver en esta tabla:

Según estimaciones del Banco de España, entre el 30% y el 40% de las hipotecas firmadas en nuestro país contienen una cláusula de suelo. Estos contratos no se han podido beneficiar de las últimas bajadas del Euribor, tipo de referencia que se aplica en más del 90% de las hipotecas firmadas en España y que en los últimos meses ha marcado mínimos históricos.

BBVA no es el único banco que, hasta el momento, ha eliminado la cláusula de suelo. También lo ha hecho Cajamar y Novagalicia, otra de las entidades citadas en la sentencia del Tribunal Supremo, está estudiando cómo llevarlo a cabo.

Por su parte, otros dos bancos, Popular, cuya cláusula suelo media está al 2,78%, y Sabadell, que la tiene al 3,20%, no se han mostrado dispuestas, por el momento, a eliminarlas de los contratos. Alegan que si lo hicieran entrarían en pérdidas. En este sentido, BBVA estima que al suprimir la cláusula, sólo en junio de este año, dejará de ingresar  35 millones netos de euros.

En el mercado financiero existen productos diseñados en exclusiva para ellos. En un artículo publicado en Infoautónomos analizábamos las características de las tarjetas de crédito para trabajadores por cuenta propia. Son las siguientes.

Líneas de crédito amplias, generosos descuentos y seguros gratuitos son, en términos generales, las características más destacables de las tarjetas de crédito diseñadas exclusivamente para dar respuesta al colectivo de los autónomos.

Un colectivo que en España supera los 3 millones de trabajadores, según datos de la Asociación de Trabajadores Autónomos (ATA), cuyas necesidades laborales son distintas a las de los trabajadores por cuenta ajena.

Bajo esta premisa -la de dar respuesta a sus peculiaridades laborales- las entidades financieras ponen en el mercado tarjetas de crédito diseñadas específicamente para el trabajador por cuenta propia. No obstante, es necesario prestar especial atención a las condiciones que cada una nos ofrece y adaptar nuestra elección a las necesidades financieras reales de nuestro negocio.

Características de las tarjetas de crédito para autónomos

Entre las peculiaridades de las tarjetas de crédito para autónomos destacamos las siguientes:

• Líneas de crédito amplias: muchas de las tarjetas diseñadas para los autónomos no suelen tener límite de crédito preestablecido, con lo que brindan la posibilidad de mejorar la liquidez de sus titulares.

• Dinero instantáneo: por lo general, este tipo de tarjetas permiten al titular de la misma disponer de liquidez con sólo realizar un traspaso de la tarjeta a su cuenta asociada. Así, por ejemplo, la Tarjeta Flexible de Bankia ofrece el servicio Dinero Ya que permite traspasar el saldo de la tarjeta a la cuenta.

• Permiten controlar, administrar y gestionar los gastos: este tipo de tarjetas de crédito están pensadas para favorecer la gestión comercial del autónomo.

• Facilidad de pago: la mayoría de estas tarjetas ofrecen la opción de elegir la forma de pago que más se adecue a las necesidades del titular. De esta forma, el cliente podrá elegir entre pagar al contado, fraccionar los pagos o pagar un porcentaje sobre la deuda.

• Ofrecen descuentos importantes en diversos comercios, especialmente en las gasolineras.

• Seguros gratuitos.

Por lo demás, estas tarjetas no difieren mucho del resto de tarjetas que hay en el mercado según los expertos del comparador de productos bancarios Bankimia. Las comisiones y el tipo de interés que cobran se mantienen en línea con las que cobran el resto de tarjetas. A la hora de contratar una tarjeta de crédito se recomienda prestar especial atención al tipo de interés que soportan.

Comparativa de tarjetas de crédito para autónomos

Las entidades financieras, conscientes del peso específico del colectivo de los autónomos, y de las necesidades particulares de estos trabajadores, han incluido entre su oferta de productos financieros multitud de tarjetas diseñadas para ellos. Entre estas tarjetas destacan las siguientes:

1.- Tarjeta American Express Business: cobra una cuota anual de 80 euros (el primer año 40 euros) y da acceso a la red de colaboradores de American Express con ofertas y ventajas especiales. También da acceso al Programa Membership Rewards Club, mediante el cual el titular acumula puntos que puede canjear por premios, y a la unidad de viajes Business.

American Express tiene, además, la tarjeta Business Gold con una cuota anual de 130 euros (el primer año 65 euros) y ofrece ventajas en vuelos internacionales con el International Airline Programme. Ambas tarjetas ofrecen un seguro de protección contra el fraude, un seguro de devolución de compras y un seguro de rotura de compras.

2.- Tarjeta Mastercard Professional de La Caixa: entre las ventajas de esta tarjeta figura un 2% de descuento en el Grupo Repsol, Vía T gratuito y un 12% de descuento en hoteles con Hotelopia. La cuota el primer año es gratuita si se contrata por Internet. Los siguientes años, la cuota de renovación es de 33 euros (gratuita si la facturación anual en comercios es superior a los 2.000 euros anuales). La tarjeta incluye un seguro de accidentes y acceso a Puntos Estrella.

La Caixa tiene en el mercado otra tarjeta destinada al trabajador autónomo. Se trata de la tarjeta Mastercard Executive que ofrece las mismas ventajas que la tarjeta anterior. La cuota el primer año es gratuita si se contrata a través de Internet y en los siguientes años es de 80 euros. La tarjeta incluye un seguro de accidentes y de asistencia en viajes y ofrece 2 Puntos Estrella por cada 6 euros de compras.

3.- Tarjeta Profesional Solred de Banco Popular: con una TAE del 21,55% y un TIN del 1,64% esta tarjeta, exclusiva para autónomos, no cobra cuota de emisión si se contrata antes del 31 de diciembre de 2013. La cuota por renovación es de 35 euros siempre y cuando se realice un consumo mínimo anual de 8.000 euros (en caso contrario, la cuota por renovación será de 50 euros).

Esta tarjeta da acceso al titular a una serie de seguros especializados (pérdida de carné por puntos, recursos de multas de tráfico y asistencia en el hogar) e incluye también un seguro de incapacidad laboral transitoria y un seguro de accidentes y asistencia en viajes con una cobertura de 600.000 euros. Esta tarjeta, además, ofrece un 2% de descuento en carburante en estaciones de Repsol, Campsa y Petronor.

4.- Tarjeta Santander Negocios: con una TAE del 19,56% y un TIN del 1,50% esta tarjeta cobra una cuota el primer año y una cuota de renovación de 60,10 euros. Ofrece un 1% de descuento en carburantes e incluye varios seguros vinculados (accidentes, compras, asistencia en viajes, multiasistencia y uso fraudulento).

5.- Tarjeta Profesional Crédito de Bankia: la cuota de alta de esta tarjeta es gratuita y la cuota de mantenimiento también si el cliente tiene contratado el servicio sin comisiones para microempresas y autónomos o si factura más de 5.000 euros anuales con la tarjeta. Además, siempre es gratuita a partir de la tercera tarjeta beneficiaria. Cada vez que el titular compre con la tarjeta obtendrá puntos automáticamente que podrá canjear por regalos. Además, ofrece un 2% de descuento en estaciones Galp e incluye un seguro de accidentes y un seguro de asistencia en viajes.

Antes de decantarse por una tarjeta de crédito u otra es aconsejable analizar las alternativas que ofrece el mercado y comparar cuáles son las que mejor se adaptan a las circunstancias profesionales.