Las otrora dominantes hipotecas a tipo fijo han ido perdiendo con el paso del tiempo su posición en el mercado, dándose el caso que en los últimos meses menos del 5,00 % de los contratos hipotecarios responden a esa modalidad.

Estamos en un momento donde las hipotecas en general están marcando su precio más bajo debido a la caída del Euribor a su mínimo histórico. Sin embargo, aunque resulte paradójico, a quien contrate una hipoteca el día de hoy a tipo variable este bajo nivel del Euribor le perjudicará mientras que para aquellos que se decanten por el tipo fijo obtendrán las ofertas más competitivas posibles.

En efecto hace apenas un año, con el Euribor rozando las nubes (lejos no obstante de las cotas alcanzadas por nuestro viejo y nada añorado Mibor), no es que fuera fácil, pero se podían encontrar ofertas en hipotecas variables con diferenciales tan ridículamente pequeños como el 0,10 -eso si, a costa de una importante vinculación. Hoy en día, los productos más competitivos, con niveles de vinculación requerida al menos tan altos como aquellos y con una restricción de acceso al crédito muchísimo mayor, amén de un especial celo en el porcentaje de financiación sobre un valor de tasación mucho más cuidado, no bajan de un triple de aquellos. De hecho, de media los diferenciales de las hipotecas han subido este año una media cercana a un punto porcentual.

Sin embargo, los cuatro puntos que el Euribor se ha dejado por el camino estos últimos doce meses hace que mirado a corto plazo las cuotas resultantes de los nuevos préstamos a tipo variable luzcan de lo más apetitosas. Fácil, aunque los Bancos suban casi un punto la media de diferencial los cuatro menos del propio índice implican una percepción de reducción de tres puntos.

Las hipotecas a tipo fijo tienen su mercado fiel, el de aquellos que prefieren, tal vez pagar un poco más a lo largo de toda la vida del préstamo a cambio de no perder noches de sueño cuando el omnipotente Euribor se pone a escalar mes tras mes.

Pero mantener este mercado implica ajustar los precios continuamente frente a la presión de lo inmediato de su competencia en tasa variable. Por esto, los precios del dinero adjudicado a tasa fija en préstamo hipotecario suelen bajar acompañando -a cierta y prudente distancia- a los índices variables.

En resumen que mientras los diferenciales que los bancos aplican a las hipotecas variables van subiendo poco a poco los intereses de las hipotecas fijas van descendiendo. Con lo cual hoy encontramos precios de ocasión en este tipo de productos.

Seguidamente el lector podrá encontrar nuestra selección de mejores hipotecas a tasa fija.

Hipotecas a 12 AÑOS

Hipotecas a 20 AÑOS

Hipotecas a 30 AÑOS

La mejor oferta en este escenario la representa la Hipoteca Fija a 20 años de Barclays que ofrece un 4,85 % de interés fijo con una vinculación relativamente poco exigente.  Para entender mejor el valor de esta oferta la compararemos  con una hipoteca variable a Euribor + 0,50 %.

En este escenario la primera será más barata siempre que el Euribor se mantenga por encima del 4,35 % cosa la cual ha sucedido en 33 meses de los 116 meses de vida que tiene el índice, o lo que es lo mismo el 28,45 % del tiempo.

Si el diferencial en lugar del 0,5% fuera del 1,5%, el número de meses en los cuales este interés fijo sería mejor que su opción variable ascendería a 61, equivalente al 52,59 % del tiempo.

Que cada quien valore su propio descanso.

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