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¿Qué es importante, a la hora de contratar una hipoteca joven?

¿Poder hacer amortizaciones adicionales?, ¿la facilidad de subrogación?, ¿los menores intereses?, ¿el coste total considerando los productos obligatorios?, ¿tener la posibilidad de un período de carencia inicial?

Al final todo dependerá de las circunstancias particulares de cada quién. No obstante,

Hemos comparado las tres hipotecas para jóvenes. Para ello hemos buscado entre las hipotecas a cuarenta años las que mejor tipo de interés ofrecen. Éstas son: la Hipoteca t-enteras de Caja España la Hipoteca Vivienda Habitual de Oficindirecta.com y la Hipoteca Joven del SabadellAtlántico.

Hipoteca t-enteras

• Tipo de interés variable: Euribor a un año más 0,25 %, con revisiones anuales.
• Financiación máxima del 80 % sobre el valor de la tasación (con un máximo de 350.000 €).
• Periodo de pago máximo de 40 años.
• Edad mínima de contratación es de 18 años y máxima de 36 años.
• Carencia: Posibilidad de hasta dos años de carencia de amortización.
• Sin comisión por subrogación.
• Otras comisiones: sin comisión de apertura ni desistimiento.
• Productos adicionales:
  • Seguro de protección de pagos.
  • Seguro de hogar.
  • Domiciliación de la nómina (mínimo de 2.000 €).
  • Tarjeta de crédito con un gasto mínimo anual  de 3.000 €.
  • Tarjeta gratuita “Premium Gold”.
  • Cuenta corriente con un saldo medio anual de 6.000 €.

Hipoteca Vivienda Habitual

• Tipo de interés mixto:
  • Periodo inicial: con una duración de 6 meses y un interés fijo del 1,75 %.
  • Periodo posterior: Euribor a un año más 0,39 %.
• Financiación máxima de 80 % sobre el valor de la tasación.
• Periodo de pago máximo de 40 años.
• Edad mínima es de 18 años.
• Carencia inicial de capital de 66 meses, durante el cual solo se pagarán intereses.
• Comisión por subrogación del 0,50 %. A partir del 5º año es del 0, 25 % sobre el capital pendiente.
• Otras comisiones:
  • Cancelación anticipada del 0,50 %.
  • Modificación de condiciones del 1,00 %.
  • Reclamación de pagos 30,00 €.
  • Comisión de novación con finalidad de aumento del plazo del 0,10% sobre el capital pendiente.
• Productos adicionales:
  • Domiciliación de la nómina.
  • Domiciliación de dos recibos, la cuenta corriente asociada te devuelve un 2,00 % de tus gastos (agua, luz, teléfono…).
  • Cuenta corriente.
• Información adicional: el incumplimiento de los requisitos supondrá una penalización de + 0,35 % en la revisión del préstamo.

Hipoteca Joven

• Tipo de interés mixto:
  • Periodo inicial: con una duración de 6 meses y un interés fijo del 2,75 %.
  • Periodo posterior: Euribor a un año más 0,60 %.
• Financiación máxima de 80 % sobre el valor de la tasación. (Mínimo valor de la propiedad: 100.000,00 €).
• Periodo de pago máximo de 40 años.
• Edad mínima es de 18 años y máxima de 30 años (al menos uno de los titulares). La edad máxima al finalizar es de 75 años.
• Carencia inicial de capital de 12 meses, durante el cual solo se pagarán intereses.
• Comisión por subrogación del 0,50 %. A partir del 5º año es del 0, 25 % sobre el capital pendiente.
• Otras comisiones:
  • Cancelación anticipada del 0,50 %.
  • Amortización anticipada del 0,50 % hasta el 5º año y 0,25 % después.
  • Reclamación de pagos 25,00 €.
• Productos adicionales:
  • Seguro de Protección Total de Préstamos.
  • Seguro de hogar.

Definidas ya las tres hipotecas, podemos concluir que dependerá de sus realidades económicas a la hora de escoger una Hipoteca, la elección de una o de otra. Vemos que las entidades mantienen un cierto equilibrio entre las distintas ventajas que ofrecen al futuro titular, si mejoran unas condiciones suelen empeorar otras…

La Hipoteca Vivienda Habitual, aunque ofrece una carencia inicial de capital durante 66 meses, presenta un tipo de interés mayor que la  la Hipoteca t-enteras y la Hipoteca Joven.

La Hipoteca t-enteras implica una mayor vinculación (mayor gasto en productos adicionales que pueden o no interesar al cliente), pero tiene una posibilidad de subrogación sin ningún tipo de comisión. Mientras que con la Hipoteca Vivienda Habitual y la Hipoteca Joven, esta comisión es la misma: durante los 5 primeros años el 0,50 % y después baja al 0,25 % sobre el capital pendiente.