Las hipotecas variables con vinculación máxima son aquellas que exigen, además de los productos habituales, la contratación de productos adicionales (seguro de protección de pagos, plan de pensiones, seguros de automóvil, etc.) para la concesión del préstamo hipotecario.
La contratación de dichos productos suelen bonificar el diferencial sobre el euribor hipotecario, de forma que el tipo de interés, y en consecuencia la cuota hipotecaria, es menor del que se obtendría sin bonificaciones.
Las mejores hipotecas variables con vinculación máxima en el mes de mayo son las siguientes:
Hipotecas Tipo de interés Plazo máximo Productos adicionales
Hipoteca t-enteras
Caja EspañaEuribor + 0,25 40 años - Seguro de hogar multi-riesgo
- Seguro de autos
HipotecaNet
Caja EspañaEuribor + 0,35 40 años - Tarjeta de crédito (mín. 3.000€)
- Seguro de hogar multi-riesgo
FlexiHipoteca Joven
Caja RiojaEuribor + 0,39 30 años - Plan de pensiones
- Planes de previsión y ahorro
- Seguro de automóvil
- Seguro de salud
FlexiHipoteca
Caja RiojaEuribor + 0,45 30 años - Plan de pensiones
- Planes de previsión y ahorro
- Seguro de automóvil
- Seguro de salud
Hipoteca Canaria
La Caja de CanariasEuribor + 0,45 35 años Seguro de pagos protegidos
tuhipoteca ligera
tuBancaja- 2,50% (1 año)
- Euribor + 0,5540 años Plan de pensiones
Hipoteca Postal
BanCorreos- 6,70% (15 años)
- Euribor + 0,6930 años - Seguro de protección de pagos
- Plan de pensiones
Hipoteca Minicuota
Caja Inmaculada- 3,25% (2 años)
- Euribor + 0,7035 años - Plan de pensiones
- Saldo mínimo en cuenta
Hipoteca Fidelidad
Caixa Rural Torrent- 3,50% (1 año)
- Euribor + 0,7540 años Seguro de protección de pagos
HipoteCasa Personal db
Deutsche Bank- 2,99% (1 año)
- Euribor + 0,7530 años Tarjeta de crédito (mín. 3.000€)
Podemos observar que la mejor hipoteca sigue siendo la Hipoteca t-enteras de Caja España con un interés del euribor+0,25, pero sólo pueden contratarla menores de 35 años.
La Hipoteca Futuro que estaba en la segunda posición se encareció en 0,50 puntos porcentuales, ofreciendo actualmente un euribor+0,80, provocando su salida del ranking.
Para los mayores de 35 años que quieran disfrutar de un tipo de interés reducido pueden optar por la FlexiHipoteca de Caja Rioja que ofrece un euribor+0,45. Para disfrutar de este diferencial se deben contratar los productos habituales (domiciliar la nómina y recibos, contratar una tarjeta de crédito, el seguro de hogar y el de vida) y productos adicionales:
- Plan de pensiones
- Plan de previsión y ahorro
- Seguro de automóvil
- Seguro de salud
La cuota hipotecaria será menor que si contratamos una hipoteca con un diferencial más elevado, pero el hecho de contratar tantos productos nos supone un gasto adicional que no se ve reflejado en la cuota.
¿Merece la pena contratar tantos productos?
Para saber la respuesta debemos buscar la TAE total de la hipoteca (incluyendo el coste de los productos) y compararla con la de otras hipotecas que exigen menos productos. La mejor siempre será la que tenga una TAE menor.
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