Conseguir un préstamo personal por la vía tradicional es cada vez más difícil debido, entre otras cosas, al aumento de la morosidad en los créditos al consumo que alcanzó el 19,1% entre los meses de Abril y Junio de este año. Esto se puede ver claramente reflejado en los datos publicados recientemente por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (Asnef), quienes indicaron que la restricción de crédito al consumo se redujo en 4,1% el primer semestre del año.

Ante esta situación de necesidad de dinero urgente, ha proliferado en Internet una nueva forma de obtener financiación: los llamados mini préstamos. Éstos no son mas que  préstamos de importe moderado a devolver en un plazo muy corto. El importe máximo generalmente no suele ser superior a los 400 euros ni el plazo de devolución a 30 días, lo que hace que su concesión sea casi inmediata.

Los mini préstamos tienen varias particularidades: son concedidos por empresas de capital privado y no por bancos, cajas o establecimientos financieros de crédito, como el resto de préstamos al consumo; tienen una mayor flexibilidad en el momento de su aprobación y se devuelven en una sola cuota, que incluye tanto el dinero prestado como los intereses, aunque la mayoría de las empresas que los conceden alegan no cobrar intereses sino honorarios.

Dichos honorarios son un punto muy importante a tener en cuenta si se desea contratar este tipo de préstamos, ya que si bien pueden parecer adecuados al tratarse de un importe monetario y no una tasa de interés, sumado a que aparentemente no cobran comisiones de apertura y estudio (cuando realmente éstas están incluidas en los honorarios), éstos son realmente elevados, pudiendo llegar a ser del 38% de interés si expresasen de esa forma.

Riesgos de los mini préstamos

El riesgo más importante de los mini préstamos es que son concedidos por empresas de capital privado que no están reguladas por el Banco de España, lo cual puede dar a lugar una gran número de problemas ya que no tenemos ninguna entidad pública detrás que nos aseguré quién ésta detrás de todo y por ende no sabremos con certeza a quien le estamos dando nuestros datos personales y bancarios o bien dónde acudir si no se nos ingresan el dinero acordado o las vías que pueda tomar la empresa contra nosotros en caso de impago de la deuda.

Otro riesgo es no poder pagar la deuda en el plazo previsto, al éste ser muy corto, usualmente de 15 o 30 días. Plazo que, al menos que sepamos con seguridad que tendremos un ingreso seguro, es imposible cumplir, debido a que no solo tenemos que pagar el importe solicitado sino los altos honorarios. En muchos casos incluso es preferible no pagar la deuda y pagar intereses de mora a pagar un elevado tipo de interés por un mini préstamo a 30 días, ya que el primero puede resultar menor.

Alternativas para conseguir dinero urgente

Si se está en un apuro económico una alternativa es solicitar un préstamo rápido, préstamos caracterizados por su pronta concesión, usualmente de unas 48 horas, importes sobre los 10.000€ a devolver en un plazo medio de 5 años. Generalmente son emitidos por Establecimientos Financieros de Crédito aunque hay algunos bancos y cajas que tienen en su cartera de productos este tipo de préstamos, aunque generalmente para los que ya son clientes. Sean cual sea el caso, la gran ventaja es que se cuenta con la garantía de que están regulados por el Banco de España. El mayor inconveniente es que si ya se tiene una deuda impagada y se esta dado de alta en un fichero de morosidad, estas instituciones no nos aprobarán la concesión de un crédito.

La otra alternativa es, especialmente si se es moroso, es acudir a amigos o familiares que nos presten el importe de dinero necesitado, con ventajas como tener el dinero rápido así como no pagar intereses. Por otro lado, es aconsejable que si se quiere tomar este camino, estar seguro de que se puede devolver la deuda en el plazo acordado, así evitar posibles roces futuros con seres queridos.

Imagen| gagnons-du-cah.fr

Publicado en| El Economista