Preguntas sobre hipotecas más destacadas en julio de 2011

Hipoteca para cambiar de casa

Pregunta 1: ¿Es posible obtener la hipoteca para cambiar de vivienda y liquidar una gran parte a la venta de mi piso? ¿O es necesario vender primero el piso actual para poder acceder al cambio? Gracias

Respuesta: @Gari: el préstamo hipotecario puente es algo muy común, no tienes porque haber vendido antes, aunque si es recomendable si no tuvieras mucho pulmón financiero-económico.

Aquí tienes la oferta de hipotecas puente del comparador Bankimia. Experto: Gregorio Horga.

P.2: Tenemos un problema, la vivienda en la que estamos por motivos laborales se nos queda algo pequeña, lleva en venta 1 año y no se vende. Necesitamos comprar algo con más espacio pero hasta que no vendamos esta es imposible. ¿Qué posibilidad hay de que se la quede el banco sin afectar a nuestros avales? No es cuestión de no pagarla es que necesitamos algo distinto. No podemos pedir otra hipoteca teniendo esta. Se vendería al mismo precio que costo hace 5 años con las mejoras que hemos ido haciendo y se quedaría totalmente equipada pero no es posible.

R.: Buenos días, existen las hipotecas puente que en vuestro caso sería una buena alternativa (en el enlace se explican las ventajas y desventajas), si leéis el artículo podréis conocer más sobre este producto. Si estáis interesados podéis mirar la oferta de hipotecas para cambiar de casa.

Otra alternativa sería poner la vivienda en alquiler para incrementar los ingresos y poder solicitar otra hipoteca, aunque es una opción algo arriesgada por si os quedáis sin inquilinos.

Un saludo! Experta: Mireia Quirós.

Apuros económicos y necesidad de liquidez

P.: Cuando estás en apuros, los bancos suelen darte la espalda. Necesito cancelar unos préstamos que he solicitado por los apuros económicos actuales. Tengo el la actualidad 55 años y nadie me da uno hipoteca para mas de 70 años, pero si puedo estar trabajando hasta los 67 años. ¿Me podrían ayudar? ¿Me daría alguien un buen consejo? Gracias.

R.: Buenos días, en Bankimia trabajamos con expertos independientes que te ofrecen financiación en casos como que el que usted comenta si la operación es viable. Puede entrar en agrupar préstamos y deudas y rellenar los datos para que le hagan un estudio gratuito sobre su caso, si es viable la operación se pondrán en contacto con usted.

Un saludo. Experta: Mireia Quirós.

Comprar el 50% de una vivienda heredada

P.: Tengo que recoger una herencia, tengo 56 años. La herencia es de un apartamento heredado en su mitad, quiero comprarle la otra mitad al otro heredero y esta de acuerdo, necesitaría 50.000 euros. No tengo ninguna vivienda en propiedad, ¿podría pedir una hipoteca por ese importe?

R.1: En una palabra SI

Puede usted comprar la mitad de la vivienda utilizándola como garantía hipotecaria. De hecho, es como si comprara una vivienda a un tercero, ¿no? Solo que en este caso compra tan solo la mitad.

Otro tema es que el banco considere que sus ingresos son suficientes, si tiene usted otras deudas y el valor de la finca mencionada.

Y un tercer punto son los procesos, un tanto farragosos, pero necesarios. Deben comprobar si existe testamento, aceptar la herencia y, acto seguido, efectuar la compra, en este caso se denomina DISOLUCIÓN DE CONDOMINIO, ya que usted tiene o tendrá la propiedad del 50%. Experto: Adolf Berros.

R.2: Atención: si el apartamento era de la persona difunta en su totalidad y la heredan entre dos puede ahorrarse muchos impuestos si le “compra” al otro heredero en el mismo momento que aceptan la herencia. Así si al heredar, como no puede partirse el apartamento, usted se lo adjudica por el 100 % y le compensa al otro por el 50 % del valor, no paga más que el impuesto de la herencia. A continuación firmaría ya la hipoteca con el banco que se la conceda.

Si por el contrario, primero aceptan la herencia y otro día disuelven la comunidad y le paga/compra la mitad, pagará el 1 % (1,2 en Cataluña) del valor de todo el piso con impuestos.

El asesoramiento jurídico-fiscal es importante, no lo olvide. Experta: Chantal Catalá Comas.

¿80% de tasación o de compraventa?

P.: Quiero comprar una casa, ¿cuánto me concede el banco, el 80% valor de compra o el 80% de la tasación?

R.1: En principio, la Entidad Financiera le concederá el menor valor entre los dos que usted menciona, el 80% del valor de la tasación o el 80% de la compraventa.

Sin embargo, existen maneras de conseguir mayores porcentajes de financiación.

Le sugiero que pida información en el formulario de Bankimia. Un intermediario financiero puede ayudarle en su compra. Compruebe que esté registrado. Experto: Adolf Berros.

R.2: La mayoría de entidades conceden el 80% del valor de compra. Pero el conocimiento del mercado por parte de los Intermediarios Financieros Registrados, hace que usando sus servicios puedas llegar al 80% de tasación. Experto: Ricardo Gulias.

Extinción de condominio

P.: Hola buenas, compre un piso en noviembre de 2004 con mi expareja. Él se queda el piso, tenemos un préstamo personal ligado a la hipoteca por 11.600 euros y la hipoteca por 55.200. Él cobra unos 1.200 euros al mes en neto más las pagas, y al año hace un total de 19.000 en limpio. La hipoteca es con UCI, ¿creen que es viable?

R.1: @eira: UCI es entidad experta en la reunificación de préstamos por lo que les darán la mejor solución. Dependiendo del plazo de las operaciones actuales o de una unificación si fuera preciso, podría valer sólo con el titular único y un “buen” seguro de vida que cubra contingencias. si no con el afianzamiento de los padres como fiadores mejoraría la viabilidad. Pero de partida tratar de sacar la operación de extinción de condominio hipotecaria a su nombre y podéis mantener el préstamo personal pagándolo a medias, o como consideréis dentro de las “cuentas” financiero personales que tengáis que echar. suerte. Experto: Gregorio Horga.

R.2: En cualquier caso no firme la extinción de condominio sin haber resuelto antes el tema del préstamo personal y de la hipoteca, ya que una vez firmada la escritura pública va a ser muy difícil.

Como precaución, si usted ya no vive en el piso, convendría firmar con su expareja un documento que indique que mientras no se extinga el condominio y las deudas comunes, él pagará íntegramente el préstamo personal y la hipoteca -sin derecho a reclamarle nada- como compensación por el uso. De no firmarlo, sepa que aunque solamente viva él en el piso, le podrá exigir la mitad del pago del préstamo personal y de la hipoteca, así como de los gastos del piso (IBI, gastos de comunidad…).

Saludos. Experta: Chantal Catalá Comas.

Ampliación y deducción de la hipoteca

P.: si amplio la hipoteca, ¿perdería las ventajas fiscales que adquirí cuando firme mi hipoteca en el 2001? Gracias.

R.: @pipileo: si te refieres a la deducción por compra de vivienda habitual, no. Lo único que tienes que hacer es deducirte a futuro el % de hipotecario que esta destinado a la compra de vivienda, para evitar problemas con hacienda. Por ejemplo, si te quedan 80 de hipoteca y amplias a 100, a partir de ese momento el importe deducible es el 80% del principal e intereses pagados. Experto: Gregorio Horga.

¿Hipotecarse estando en paro?

P.: Hola a todos! Tal vez una pregunta difícil… Mi pareja y yo estamos en paro, yo cobrando 1.200€ y él trabajando por cuenta propia, pero sin seguro de hace ya un par de años. Tenemos un piso ya pagado el cual queremos vender para comprar otro mas grande. Total una hipoteca de 50.000 euros. Hemos trabajado siempre, nuestros informes de vida laboral lo demuestran y tenemos dinero ahorrado, ¿creen que nos darían una hipoteca de máximo 50.000€?, tenemos los dos 34 años. ¿Necesitaríamos avalistas? ¿o aún así no nos darían nada? Mil gracias.

R.: @oscarriak: con avalistas solventes si que os la pudieran dar, de forma que se aporte, además de fincabilidad una capacidad de pago complementaria a la vuestra, que a día de hoy es dudosa para el medio plazo. Al ser poco importe en hipotecario, el LTV será muy bueno, parece que sería viable. Experto: Gregorio Horga.

Hipoteca y liquidez

P.: Necesito una hipoteca para comprar un piso en valencia, pero no dispongo de liquidez para los gastos de la hipoteca. ¿Cuál es la mejor alternativa?

R.: Hola Antonio, dependiendo del importe de la compraventa y el valor de tasación del piso, si un banco te financia hasta el 80% de tasación podrías llegar a financiar el 100% de la compra más gastos. Si el valor de tasación es muy similar al de compraventa podrías mirar la oferta de hipotecas que financian el 100%.

Un saludo! Experta: Mireia Quirós.

Hipoteca para construir una vivienda

P.: Tengo una finca en propiedad con mi pareja y todos los permisos y licencias y buscamos un banco o caja que nos financie la construcción de la vivienda, que ya hemos empezado a construir. Es la primera vivienda habitual. Gracias

R.: Hola Jose, actualmente hay poca oferta para hipotecas autoconstrucción, así que tendrás menos para escoger, actualmente estas son las hipotecas que comercializan algunos bancos:

- Oficinadirecta.com: http://www.oficinadirecta.com/prestamos-hipotecarios-hipoteca-autoconstruccion-construccion.html
- BBVA: https://www.bbva.es/TLBS/tlbs/esp/segmento/particulares/necesidades/financia/hipotecas/index.jsp
- Bankia: http://www.bankia.es/page/id-1-1002-0-99546-406210-100184-0.go
- Novanca (sólo para los residentes de Madrid): Hipoteca Novanca.

Las hipotecas que no tenemos en la web es porque la entidad no da el interés, porque hacen un estudio personal según el perfil del cliente.

También puedes ir a tu entidad habitual a ver si te concederían una hipoteca autoconstrucción con tipos competitivos.

Un saludo! Experta: Mireia Quirós.

Financiación para reformar una vivienda

P.: Acabo de comprar una casa que estoy reformando. He firmado una hipoteca por 229.000 euros (la tasación al finalizar la reforma que falta muy poco es de 320.000 euros), pero necesito más dinero para terminar la reforma; ¿puedo solicitar en otro banco una segunda hipoteca? ¿qué bancos las conceden hoy en día?

R.: @nando: una segunda hipoteca o una ampliación de hipoteca, lo normal sería que te lo concediera la entidad que tiene la primera. Otra opción es que te lo den en forma de préstamo personal, con un calendario de repago más corto (hasta 5 años normalmente). Si este plazo no es viable tendrías que pedir ampliación de hipoteca, en esa entidad o en otra si estuviera interesado en subrogarse la primera hipoteca. Experto: Gregorio Horga.