La entidad Lloyds Bank International ha bajado la rentabilidad de la Cuenta Premier hasta un 3,00% TAE. El producto hasta el momento se encontraba dentro del ranking de las mejores cuentas corrientes a través de un competitivo 4,00% con liquidación mensual de los intereses generados.

La remuneración es válida para los primeros 3 meses, a partir del 4º cuarto mes la rentabilidad ofrecida será la siguiente:

• Hasta 2.500 €: un 0,00% TAE.
• Entre 2.501 y 10.000 €: un 0,25% TAE.
• Entre 10.001 y 25.000 €: un 0,50% TAE.
• Entre 25.001 y 50.000 €: un 0,60% TAE.
• Más de 50.001 €: un 0,70% TAE.

El importe mínimo de contratación es de 2.500€. Además, admite domiciliaciones de nómina y recibos y ofrece beneficios adicionales como un seguro de viaje de cobertura mundial para el titular y su familia.

La cuenta también permite contratar tarjetas de débito (gratis) y crédito y no tiene comisión de mantenimiento si el saldo de la cuenta es superior a 2.500€; de lo contrario la comisión estipulada es de 20€ mensuales.

Esta modificación incrementa el número de entidades que han modificado sus productos a la baja y confirma el descenso general del tipo de interés al que remunera el mercado bancario actualmente.

La popularidad de las cuentas de ahorro está incrementando, ya que sus rentabilidades son semejantes a las ofrecidas en algunos plazos fijos; además permiten la total disponibilidad del dinero y en muchos casos eximen del pago de algunas comisiones.

Una cuenta de ahorro, es un producto bancario a través del cual el cliente se beneficia de un tipo de interés por tener dinero en la cuenta; una ventaja competitiva frente a las cuentas corrientes, aunque cabe aclarar que la operativa permitida es más limitada.

Sin embargo, existen otros productos de ahorro, como los depósitos, en los que se obtiene un tipo de interés superior por la inmovilización de unos fondos; pero ante una eventual cancelación anticipada del producto, el cliente debe asumir una penalización, mientras en una cuenta de ahorro no se debe pagar por ello.

Muchas entidades bancarias comercializan con fuerza este producto para fomentar la captación de clientes.  iBanesto, Bancopopular-e e ING Direct, encabezan el listado con una serie de cuentas remuneradas que destacan por sus altas rentabilidades y la exención de comisiones.

Actualmente, el producto que ofrece mayor rentabilidad  es la Cuenta Azul de iBanesto, que finalizó el año coronándose como la entidad que mejor remunera la fidelidad del ahorrador. Este año continuará en la misma línea, eso sí, con remuneraciones que desde ya se ajustan a la baja (3,40% TAE), probablemente producto de la falta de competidores que pretenden con ímpetu ganar cuota de mercado. Posteriormente la cuenta ofrece un 1,30% TAE.

En el segundo puesto, destaca la Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e con su 3,30% TAE durante los 4 primeros meses; a partir del quinto mes la remuneración pasa a ser del 1,40% TAE.

El famoso “triopolio” finaliza con la popular Cuenta Naranja de ING Direct, ofreciendo un 3,30% TAE durante los 4 primeros meses, pero a partir del quinto mes la rentabilidad pasa a ser del 1,20% TAE.

¿Será que el nuevo año traerá mejores rentabilidades?, por el momento la respuesta parece ser negativa, ya que la oferta actual de cuentas de ahorro no muestra su cara más amable y sus rentabilidades se mantienen a la baja.

Aunque los intereses percibidos a través de estos productos son inferiores con respeto al año pasado, es evidente que la contratación de estas cuentas no se centra sólo en la obtención de unos intereses, también incentiva el ahorro permitiendo que el cliente tenga total libertad sobre su dinero sin tener que pagar comisiones al banco.

La entidad financiera Caja Laboral apuesta por captar nuevos clientes a través de sus cuentas de ahorro. La Cuenta Max y la cuenta Ahorro Nómina, que desde hace un tiempo dejaron de ofrecer remuneraciones atractivas, han decidido empezar el año ofreciendo un 3,00% TAE, una rentabilidad que no dista mucho de las mejores ofertas de mercado.

La cuenta Max, que liquida los intereses mensualmente, ofrece alta rentabilidad hasta el 31 de marzo de 2012, posteriormente remunera al 1,00% TAE. 

Por su parte, la Cuenta Ahorro Nómina es más flexible, ya que ofrece esta remuneración hasta el 31 de diciembre de 2012, sin embargo la liquidación de intereses es anual.

Con este incremento, Caja Laboral inicia su camino en el ranking de las mejores cuentas de ahorro del mercado.

Bankia ha lanzado una nueva cuenta de ahorro remunerada  que ofrece una rentabilidad  del 2,00% TAE.

Se trata de la Cuenta Superior, un producto que a pesar de no admitir domiciliaciones ni pago de recibos, ofrece diversas ventajas:

• Remuneración desde el primer céntimo de euro, para importes procedentes de otras entidades distintas a Bankia (hasta un saldo máximo de 600.000,00 euros).
• Total liquidez y disponibilidad.
• Abono mensual de intereses
• Sin comisiones de administración ni mantenimiento.

El lanzamiento de esta cuenta es una muestra clara de que uno de los propósitos de Bankia de cara al nuevo año es ampliar su cartera de clientes. La entidad, en búsqueda de liquidez, ha cargado su munición para lanzar ofertas atractivas que desde este momento se posicionan entre los mejores productos del mercado.

Es importante destacar que una de las ventajas competitivas de la nueva cuenta de ahorro se basa en que su rentabilidad se mantiene durante el tiempo que se tenga contratada la cuenta; por tanto a largo plazo ofrece mayor remuneración que las cuentas que actualmente ocupan las mejores posiciones en el ranking de ahorro.

Es por eso que un número creciente de ahorradores opta por analizar cuidadosamente sus gastos, con la intención de rentabilizar al máximo sus ahorros.

Pongamos por caso que un/a trabajador español tenga la suerte de ganar lo que vendría a ser el sueldo medio: 22.500€ (cifra obtenida del I.N.E.), cobrando así unos 1.300€ netos en 14 pagas. Además, asume unos gastos totales mensuales de 1.100 €, entre ellos; alquiler, suministros, comida y ocio, de manera que le restan unos 200€ destinados al ahorro y que al iniciar el año, ya dispone de unos ahorros de 2.000€.

Una vez realizado el cálculo, el saldo medio mensual asciende a 3895,83€; Una cantidad obtenida a partir de los 2.200€ del primer mes y que gracias al incremento mensual, llega a la cifra de 6.500€ al finalizar el año.

Para saber qué tipo de cuenta se adapta mejor a las necesidades de este ahorrador medio, hemos calculado la remuneración que recibiría a través de 3 cuentas distintas, que presentan diferentes formas de remuneración: Rentabilidad sobre el saldo medio, devolución de recibos y remuneración en especie por abrir la cuenta.

• La primera cuenta ofrece una rentabilidad sobre el saldo medio acumulado. Se trata de la Cuenta nómina de Bankinter que remunera un 4,00% TAE el primer año y un 3,00% TAE el segundo año.

Por los 3895,83€ de saldo medio mensual que ya hemos calculado, la persona recibirá un total anual de 156€ de intereses.

• La segunda cuenta ofrece un porcentaje de devolución de recibos del 3,00%. Estamos hablando de la Cuenta Nómina Azul de iBanesto.

Pongamos por caso que el individuo paga unos recibos mensuales de 110€ por lo que recibirá una devolución monetaria total anual de 39,6€.

• La tercera cuenta remunera con un regalo al domiciliar la nómina en la entidad. Por ejemplo, la Cuenta Nómina de la Caixa ofrece una TV LG de LED de 22”.

El precio equivalente del regalo es de 230€. De todas formas, como la permanencia mínima exigida es de 2 años, la persona recibirá un total anual de 115€.

Por lo tanto, una vez realizada esta comparativa, se observa claramente que la mejor cuenta para un  perfil ahorrador, sería la cuenta que ofrece rentabilidad por mantener el dinero en la cuenta.

Sin embargo, una cuenta con devolución de recibos es interesante para un perfil no ahorrador y que tenga unos gastos de recibos mensuales elevados.

Y finalmente, la cuenta que remunera con especie será interesante para aquella persona que con un perfil mixto (pocos gastos y difícil ahorro), además, tenga la intención de comprar el producto en promoción, por lo que hará que ese gasto extra no sea necesario.

En primer lugar, el ranking de cuentas corrientes permanece estable respecto al mes de noviembre. Así pues, se mantienen firmes las mismas entidades que ya tenían bien posicionados sus productos de ahorro.

A continuación se presentan las dos mejores cuentas corrientes del mes de diciembre, clasificadas según la rentabilidad y/o el porcentaje de devolución de recibos domiciliados:

• Cuentas corrientes con mejor TAE:

1. La Cuenta nómina de Bankinter ofrece una rentabilidad del 4,00% TAE durante el primer año, y un 3,00% TAE a partir de ese período. El importe mínimo de la nómina a domiciliar es de 1.000€.
2. La Cuenta Premier de Lloyds Bank International ofrece una rentabilidad del 4,00% TAE los 3 primeros meses, y un 0,70% TAE a partir del 4º mes. No exige nómina, pero exige un mínimo de importe en la cuenta de 2.500€.

Ambas cuentas remuneran un 4,00% TAE con total disponibilidad del dinero, una rentabilidad que se mantiene constante en los dos últimos meses, lo que puede llegar a quitar protagonismo a los mejores depósitos.

• Cuentas corrientes con mayor devolución de recibos:

1. La Cuenta Nómina El estirón de Banco Popular ofrece un 6,00% de devolución de recibos domiciliados durante un año. Pasado este plazo, remunera un 2,00%. Exige domiciliar una nómina y un recibo.
2. La Cuenta Nómina Triplete de Banco Pastor ofrece un 5,00% de devolución de recibos domiciliados. Exige domiciliar la nómina y 4 recibos. Además la entidad obsequia con un regalo a elegir según el importe de la nómina.

Es importante comentar, que a pesar de que la Cuenta de Banco Pastor no se ha posicionado en el puesto ganador, es la que ofrece mejor retribución a largo plazo, ya que el 5,00% de devolución se mantiene durante todo el tiempo y además, obsequia un regalo.

Desde hace algunos meses, las entidades han centrado sus esfuerzos en ofrecer las mejores condiciones en este tipo de retribución y por tanto, cada vez es más difícil mejorarlas.

Por otro lado, las dos mejores cuentas de ahorro de este mes, continúan ofreciendo remuneraciones que ascienden hasta el 4,00% TAE.

1. La cuenta Univía de Unicaja sigue a la cabeza del listado remunerando un 4,00% TAE con cada incremento de saldo hasta 50.000€. Una rentabilidad alta, pero durante un período muy corto (1 mes). Para los demás importes la cuenta remunera al euribor mensual -0,30 (aproximadamente un 0,846% TAE tomando como referencia el valor del día 13 de diciembre).
2. La cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e que ocupaba la tercera posición el mes pasado, ofrece un 3,70% TAE durante los 4 primeros meses y después de este período la remuneración pasa a ser del 1,40% TAE, superando la rentabilidad ofrecida por otras cuentas. Para contratar el producto, se debe realizar un ingreso mínimo de 50€ procedente de otras entidades no pertenecientes al Grupo Banco Popular.

por su parte, las cuentas remuneradas también han mantenido la calma, aunque hemos presenciado un cambio de posición que sitúa a la cuenta de Banco popular-e en el 2º puesto y deja en tercera posición la Cuenta azul de iBanesto, dado que en el segundo período ofrece una rentabilidad 0,10 puntos porcentuales inferior.

Llegado final de año, el mercado bancario de cuentas ha mostrado tímidos movimientos y las entidades han depositado sus esfuerzos en otros productos de ahorro con mayor captación de dinero, como por ejemplo los depósitos con remuneraciones altas, eso sí, con importes mínimos bastante elevados.

También ha habido sitio para los depósitos con remuneración en especie, que ofreciendo atractivos productos como el deseado iPad 2, podrán formar parte de los regalos que adornarán el árbol durante esta navidad.

Esperemos que el propósito de bancos y cajas de cara al nuevo año se centre en mejorar sus productos y promociones; eliminando comisiones y ofreciendo remuneraciones superiores. Solo así, lograrán que aquellos clientes que en la cuesta de enero cuentan con algunos ahorros, puedan obtener mayor rentabilidad a través de la mejor oferta bancaria.

Novanca se viste de invierno y decide llenar su cesta de productos con algunos regalos que acompañen a sus clientes durante esta navidad.

El producto promocional durante estas fechas es la Cuenta Nómina de Invierno, que a través de una Tablet de 7″ en concepto de remuneración es especie, pretende captar el mayor número de clientes antes de la llegada del nuevo año.

Los requisitos para acceder al regalo no distan mucho de los exigidos en el producto nómina de tradición, puesto que hace falta domiciliar una nómina cuyo importe mínimo sea de 600 euros y al menos 3 recibos principales.

El compromiso de permanencia es de 18 meses y  para acceder a la promoción es imprescindible presentar el cupón de campaña a través de la página de Novanca en Facebook.

La promoción estará disponible durante el invierno, solo para los vecinos de Leganés, Getafe, Alcorcón y Móstoles.

Banco Pastor ha modificado la cesta de regalos que hasta el momento ofrecía a través de su cuenta Nómina Triplete.  Se trata de un producto sin comisiones que ofrece diversas ventajas por la domiciliación de la nómina.

La cuenta devuelve el 5% de los recibos domiciliados y el importe mínimo requerido para acceder a la promoción es de 600 €. La oferta de regalos varía en función del importe domiciliado de la siguiente manera:

• Nómina superior a 600€ netos al mes:
  • Auriculares wireless weebi
  • Batería 5 piezas Magefesa.
• Nómina superior a 1.000€ netos al mes:
  • TV LED 22″ LG.
  • Tablet archos 7″ Internet 8GB.
• Nómina superior a 1.800€ netos al mes:
  • Robot aspirador Roomba 531.
  • TV LED 32″ LG.

Sin duda alguna, después de renovar su oferta, la entidad no solo pretende actualizar sus productos; también intenta captar dinero nuevo de la mano de remuneraciones competitivas que planten cara a la mejor oferta bancaria del momento.

Destacar que la entidad continua exigiendo una permanencia mínima de 24 meses.

La entidad financiera Novagalicia Banco aumenta el tipo de remuneración de su producto por domiciliar la nómina.

La Cuenta Nómina de la entidad ha pasado de remunerar al 0,10% a remunerar el 0,15% TAE, un incremento pequeño pero considerable si miramos que en proporción el incremento ha sido del 50%.

Como contrapartida, ha dejado de ofrecer la promoción regalo que se obtenía al abrir la cuenta.

Destacar que esta remuneración será siempre para saldos superiores de 3.000€ y con liquidación de intereses semestral.

El listado de las mejores cuentas corrientes se ha mantenido prácticamente intacto; todas ellas de la mano de entidades que ya habían posicionado sus productos y continúan luchando por no ser eliminadas de la cesta de cuentas competitivas.

El ranking sigue contemplando productos de alta remuneración y beneficiosos porcentajes de devolución de recibos.

A continuación, les mostramos las mejores cuentas corrientes del mes de noviembre en función de la rentabilidad y/o el porcentaje de recibos pagados que devuelven:

• Cuentas corrientes con mejor TAE:

Las tres cuentas  más rentables ofrecen hasta un 4,00% TAE, una rentabilidad que se mantiene estable y es muy atractiva, considerando que la rentabilidad de los mejores depósitos oscila entre un 3,50% y un 4,40% TAE.

• Cuentas corrientes con mayor devolución de recibos:

El listado de cuentas con mayor devolución de recibos ha experimentado escasos movimientos. La cuenta Premier Life de Barclays baja una posición en el ranking, dejando el tercer puesto a la cuenta nómina de ING Direct que incrementó recientemente el porcentaje de devolución de recibos hasta el 5%.

La cuenta nómina de Banco Popular sigue liderando el podio con una devolución de recibos del 6% durante un año, y un máximo de importe de devolución de 42 €, superior a las otras cuentas. A partir del 1º año la devolución de recibos pasa a ser del 2%, con un límite de 14€.

Con esta comparativa vemos que las entidades financieras no deprecian la remuneración de sus cuentas y luchan por captar liquidez a través de otros productos que podrían dejar de lado el protagonismo de los depósitos en la guerra de pasivo.