Puede ser porque aún no les ha tocado su fin o porque las entidades conocen perfectamente las preferencias de sus usuarios. Con la creciente incertidumbre que está viviendo nuestra economía, poca es la gente que deja sus ahorros a largo plazo, por lo que las entidades prefieren llamar su atención para que sus ahorros queden a buen recaudo.

A continuación el ránking de mejores depósitos a 6 meses:

La rentabilidad media ha incrementado claramente hasta un 3,70% TAE, una muy buena rentabilidad por dejar de disponer de los ahorros durante solo 6 meses. Además, los últimos puestos ya no se remuneran al 3,00% TAE sino al 3,20% TAE. Así que si un cliente en búsqueda de un buen depósito a 6 meses, se encuentra con esta rentabilidad, ya la puede dar por válida.

Citibank ha sido el protagonista de esta subida gracias al lanzamiento de sus depósitos con altas rentabilidades; estos han sido situados directamente en los puestos más altos del listado junto con el nuevo Depósito de Banco Pastor.

Por otra parte, Bankinter ha rebajado las rentabilidades de sus plazos fijos pero los ha mantenido en la media; 3,70% TAE a 6 meses y 3,90% TAE a un año.

El Grupo Banco Sabadell ha vuelto a rebajar por segunda vez desde que inició este nuevo año, la rentabilidad de su Depósito Bienvenida y de sus Depósitos Online.

Los productos de ahorro se van ajustando aún más a la tendencia a la baja, ofreciendo menores remuneraciones: El Depósito Bienvenida ( a un año) y el Depósito Online a un año ofrecen un 3,00% TAE (cuando antes ofrecían un 3,10% TAE y antes de finalizar el año se ofrecía al 3,75% TAE), mientras que el resto de los plazos del Depósito Online pasan a remunerar:

• 10 días: 1,50% TAE (antes 1,75% TAE)
• 30 días:  1,60% TAE(antes 1’80% TAE)
• 60 días: 1,80% TAE (antes 2’00% TAE)
• 90 días:  2,00% TAE (antes 2,15% TAE)
• 6 meses: 2,25% TAE (antes 2,40% TAE)

El Depósito Bienvenida está dirigido a nuevos clientes y ofrece la posibilidad de elegir el pago de intereses entre mensual, trimestral, semestral o a vencimiento y que el importe mínimo a ingresar es de 600€.

Por su parte, el Depósito Online se dirige a antiguos clientes, liquida los intereses sólo a vencimiento y no establece un inversión mínima.

Grupo Banco Sabadell es una de las entidades que han optado por disminuir las remuneraciones de su cartera de pasivo, debido a las recientes políticas del Banco Central Europeo; permite obtener liquidez a menor precio.

Sin embargo, hay otras entidades que han optado por continuar llamando la atención con altas rentabilidades en sus depósitos a plazo fijo, para continuar llenándose de liquidez a través de los nuevos clientes.

Lloyds Bank International ha recortado las rentabilidades de sus productos y ha creado un nuevo plazo fijo.

El nuevo Depósito a 100 días, ofrece una rentabilidad del 2,85% TAE, este mismo producto se puede contratar en libras con una rentabilidad del 2,75% TAE.

El Depósito a 200 días, que ya hacia parte de su cartera de pasivo, ha bajado minuciosamente su rentabilidad y ahora ofrece un 3,20% TAE (antes 3,25% TAE). Este producto se puede contratar en libras con la misma rentabilidad.

De la misma forma, el Depósito a un año ha bajado la rentabilidad hasta un 3,00% TAE para importes superiores a 50.000€ (antes 3,65% TAE) y hasta un 2,95% TAE para importes desde 6.000 a 50.000€.

Los 3 depósitos rentables de Lloyds Bank International, que ofrecen la posibilidad de contratación tanto en euros como en libras, comparten las mismas características:

• Liquidación de intereses a vencimiento.
• No admite cancelaciones anticipadas.

Destacar que los plazos fijos están dirigidos a nuevos o antiguos clientes que incrementen su posición global en la entidad con fondos procedentes de otras entidades.

Con este nuevo producto, Lloyds Bank International intenta compensar la bajada de rentabilidades en su cesta de pasivo, ya que se trata de un depósito a corto plazo con una rentabilidad cercana a los mejores productos de ahorro a tres meses.

Los plazos fijos que ha sufrido una modificación son:

• Depósito a un año ofrece un 3,00% TAE (antes 3,20% TAE)
• Depósito a 3 meses,  pasa a remunerarse al 2,20% TAE (antes 2,75% TAE)

Sin embargo, el depósito a  6 meses no ha sufrido variación alguna y continúa manteniéndose en la remuneración del 3,00% TAE.

Los depósitos se pueden contratar a partir de 3.000€ con un límite máximo de 100.000€.

La entidad ya no mantiene rentabilidades competitivas y se difumina entre los plazos fijos menos llamativos. Mientras que sube 0,10 puntos porcentuales su depósito a 6 meses, el plazo fijo a un año lo rebaja en los mismos puntos porcentuales. Y además, ha optado por apostar por el plazo de 3 meses, y dar de baja el plazo fijo a 18 meses.

Así pues, las remuneraciones actuales de este depósito rentable son:

• Depósito Gasol a 3 meses: 2,75% TAE
• Depósito Gasol a 6 meses: 3,10% TAE
• Depósito Gasol a 12 meses: 3,00% TAE

La imposición mínima es de 300€ con un máximo de 500.000€ y liquida los intereses mensualmente, aunque también ofrece la posibilidad de liquidar al vencimiento.

La entidad financiera Banco Pastor sorprende durante el 2012 con el lanzamiento de nuevos plazos fijos y una disminución significativa en los productos de ahorro que ya ofrecía.

Los cambios efectuados por la entidad nos dan una idea de lo que pretende para este año; captar liquidez a través de depósitos con imposiciones mínimas elevadas.

El lanzamiento de dos plazos fijos inaugura el listado de novedades con rentabilidades que se ajustan a las mejores ofertas del mercado. Los nuevos depósitos a 6 y 12 meses ofrecen un 4,03 TAE y 3,94 TAE respectivamente, a partir de 30.000€.

Por su parte los Depósitos crecientes, ofrecidos a 12 y 24 meses, no se suman a la tendencia alcista de los nuevos productos, ya que han pasado a remunerar al 2,375% TAE (antes 3,8%TAE) y al 2,9% TAE (antes 4,24% TAE). Finalmente, el Depósito Interés Anticipado a 15 y 24 meses, ha pasado a remunerar al 2% TAE (2,00 puntos porcentuales menos).

Se trata de productos en los que la entidad financiera retribuye al cliente con un regalo en lugar de ofrecerle una cantidad de dinero que posteriormente ingresará en su cuenta.

Bancos y cajas intentan ofrecer obsequios que sean útiles, atractivos y deseados para los clientes con el único fin de llamar la atención del ahorrador y captar la mayor cantidad de dinero antes de que finalice el año.

La oferta de depósitos regalos es cada vez más grande y contempla productos para todos los gustos, desde utensilios para la cocina como cafeteras, ollas, cuberterías hasta robots aspiradores, televisores de LED, videoconsolas y aparatos electrónicos de última generación.

Este año el regalo mas deseado ha sido el iPad 2 y en su afán por captar dinero nuevo, muchas entidades han promocionado plazos fijos con esta retribución. Otro regalo de gran aceptación entre los clientes es una TV Led de 22“.

A continuación comparamos diferentes entidades que ofrecen la misma remuneración en especie. La elección del mejor producto a contratar dependerá del plazo que más le interese al inversor, la entidad que le genere más confianza, entre otros aspectos a valorar:

iPad 2:

• Banco de valencia: Depósito a 12 meses con una aportación de 28.000€ (3,15% TAE). Depósito a 24 meses con una aportación de 14.000€ (3,20% TAE). Depósito a 36 meses con una aportación de 9500€ (3,19% TAE).
• Cajamar: Depósito a 12 meses con una aportación de 38.000€ (2,22% TAE). Depósito a 18 meses con una aportación de 25.000€ (2,26% TAE). Depósito a 24 meses con una aportación de 18.000€ (2,38% TAE).
• La Caixa: Depósito iPad 2 con una aportación de 45.000€ (1,69% TAE).

TV LED 22“:

• Sabadellatlantico: Depósito a 18 meses con una aportación de 7800€ (2,51% TAE) a 24 meses con una aportación de 10.500€ (2,51% TAE).
• Ibercaja: Depósito a 18 meses con una aportación de 11.000€ (1,81% TAE). Depósito a 24 meses con un aportación de 8.500€ (1,77% TAE).

A pesar de que estos productos de ahorro pueden parecer muy atractivos, no debemos olvidar que es importante analizar si realmente es una buena opción para rentabilizar nuestro dinero.

La mayoría de estos productos no ofrecen rentabilidades elevadas e incluso las entidades llegan a suponer una remuneración equivalente superior al precio real en tienda del producto; en consecuencia lo mejor es hacer cálculos y considerar si es más conveniente invertir nuestro dinero en productos más rentables y comprar el regalo por nuestra cuenta.

Veamos un ejemplo práctico en el que se compara un plazo fijo tradicional y un depósito regalo:

Lo anterior evidencia una diferencia considerable que no es asumible para algunos en términos de rentabilidad, pero para otros el coste de oportunidad se puede ver compensado por la ilusión de recibir el regalo.

La entidad financiera Cajamar, se une a la tendencía actual del mercado y lanza un nuevo producto de ahorro bajo el tradicional nombre Depósito Bienvenida. El nuevo producto de ahorro cuyo fin no es otro que dar liquidez a la entidad de la mano de nuevos clientes,ofrece una rentabilidad que asciende al 2,75% TAE a 6 meses.

El producto, de contratación exclusiva a través de internet, no logra posicionarse dentro del ranking de los mejores plazos fijos, puesto que los depósitos más rentables a seis meses ofrecen una remuneración máxima que asciende hasta 4,25% TAE.

Es importante destacar que la aportación mínima exigida es bastante flexibe, ya que se puede contratar desde 3.000 euros; mientras otros depósitos que lo superan en rentabilidad exigen inversiones muy elevadas.

Destacar que se trata de un producto sin vinculación adicional que liquida los intereses a vencimiento. En caso de cancelación anticipada, se aplica una penalización del 1,5% sobre el capital sin que el importe pueda exceder los intereses devengados.

La decisión de la entidad financiera parece ir contra corriente de la tendencia actual por captar dinero nuevo. Los últimos movimientos ponen de manifiesto una disminución máxima de 0,45 puntos porcentuales que logra que sus plazos fijos brillen por su ausencia en el ranking de los mejores productos.

Si bien la banca aprovecha la época navideña para atraer el mayor número de clientes antes de que finalice el año; Unicaja ha dejado en entredicho su estrategia, ya que por ahora lo único que sabemos es que su interés no se centra en captar liquidez de la mano de sus depósitos a corto plazo.

Los cambios efectuados sobre los productos son los que se muestran a continuación:

• El depósito ahora a 3 y 6 meses ha pasado de ofrecer un 2,9% TAE y 3,2% TAE, a remunerar al  2,5% TAE y el 2,75% TAE respectivamente.
• El depósito captación creciente a 6 meses que antes remuneraba al 3,2% TAE ahora ha disminuido hasta el 2,75% TAE.
• El depósito 3 univia a 3 meses ha pasado de 2,9 % TAE a ofrecer un 2,5 % TAE.

Estaremos a la espera de los próximos movimientos que realice la entidad, ya que probablemente puede estar preparando el lanzamiento de nuevas promociones.

Ibercaja ha puesto al día su depósito con remuneración en especie llamado Depósito Ahorro Flexible.

Se trata de un depósito que remunera con un regalo a escoger según el importe y plazo contratados. La rentabilidad equivalente del producto oscila entre 1,65% y 1,90% TAE y se puede contratar desde 2.200€ hasta 19.000€, dependiendo de cada opción de ahorro.

Los distintos regalos que se ofrecen son los siguientes:

• A 6 y 12 meses:
  • Vajilla 30 piezas Dellacasa.
  • Juego de cuchillos ( mod. Vanadio).
  • Olla a presión Alza.
  • Sartenes de Aluminio Monix.
  • Plancha Cocinar Tefal.
  • Batidora de brazo Solac 800W.
• A 12 y 18 meses:
  • Aspirador sin bolsa apollo cyclonic.
  • Batería de cocina BRA 4 piezas.
  • Centro de Planchado Polti.
• A 18 y 24 meses:
  • Cafetera Krups nespresso pixie.
  • navegador Tomtom XL.
  • cámara de fotos Panasonic Lumix.
  • Juego maletas Roncato.
  • WII Pack (Incluye juego Mario Kart y Volante).
  • E-Book BQ Movistar.
  • Tv LED Samsung 22″.
  • Tv LED Samsung 32″.

La promoción será válida hasta el 31 de mayo de 2012 para todas las Comunidades Autónomas excepto Canarias y Navarra.