Hasta hace poco la banca se encontraba cargando su munición para lanzar la mejor oferta de pasivo e intentar captar un mayor número de clientes y muchos de los nuevos productos vuelven  a promocionar remuneraciones en especie que logren atraer la atención del cliente potencial.

Además, algunas entidades que habían establecido un período de finalización en sus productos, han renovado su oferta sin detallar un plazo máximo, obteniendo así más flexibilidad en sus campañas, improvisando según sus intereses e incluso cambiando sus políticas comerciales cuando les convenga.

Esta claro que con los tiempos actuales las entidades financieras no se pueden arriesgar a establecer periodos largos de comercialización, ya que tienen que estar dispuestas a cambiar su cartera de productos y afrontar la coyuntura, para poder competir con otros bancos y cajas.

El inicio de febrero deja atrás 6 depósitos que se detallan a continuación:

Depósitos a plazo fijo

• Depósito Bienvenida de Grupo Banco Sabadell: ofrecido a 1 año al 3,00% TAE.
• Depósito iMusic de La caixa: producto que remunera en especie con un iPod Nano, se ofrece a 1 año con un importe de 10.800 y a 2 años con un importe de 5.200€.
• Depósito creciente a 3 años de Barclays: con una rentabilidad del 3,14% TAE y se ofrecía a 3 años.
• Depósito Regalo de Kutxa: producto con remuneración en especie que ofrecía diferentes artículos a escoger y diferentes plazos de contratación.
• Depósito iPad2 de Cajamar: producto que remuneraba con un iPad2 y se ofrecía a 12, 18 y 24 meses con importes de 38.000€, 25.000€ y 18.000€ respectivamente.

Promociones

• Promoción de las toallas de Banco Mare Nostrum.

Probablemente, algunas entidades ampliarán el plazo de sus productos, y aprovecharán para modificar la oferta que tenían anteriormente ya sea al alza o a la baja, dependiendo de sus necesidades.

Por ahora el 2012 no esta dando disgustos, si tenemos en cuenta que los productos que han vencido o dejan de comercializarse no son muy deseados por los ahorradores ni tampoco ofrecen buenas rentabilidades. recordemos que los productos estrella siguen estando en la oferta de los Bancos y Cajas y seguramente durante este año seguirán lanzando productos atractivos.

Barclays ha modificado su cartera de depósitos introduciendo en ella un plazo fijo y dando  de baja el Depósito Creciente a 3 años.

El nuevo Depósito Solvencia a 11 meses ofrece una remuneración de 3,10 % TAE, y se puede contratar con una imposición mínima de 3.000€.

Este plazo fijo tiene liquidación de intereses mensual. La penalización por cancelación anticipada es del 2% sobre el importe cancelado, y dispone de ventanas de liquidez que permiten la disponibilidad del dinero sin penalización los días del 1 al 7 de los meses de junio, octubre y febrero.

Este nuevo producto dirigido a la captación de nuevos clientes, no se acerca a los mejores depósitos del mercado, pero ofrece otras ventajas que pueden atraer la llegada de nuevo pasivo a sus arcas.

En primer lugar, el ranking de cuentas corrientes permanece estable respecto al mes de noviembre. Así pues, se mantienen firmes las mismas entidades que ya tenían bien posicionados sus productos de ahorro.

A continuación se presentan las dos mejores cuentas corrientes del mes de diciembre, clasificadas según la rentabilidad y/o el porcentaje de devolución de recibos domiciliados:

• Cuentas corrientes con mejor TAE:

1. La Cuenta nómina de Bankinter ofrece una rentabilidad del 4,00% TAE durante el primer año, y un 3,00% TAE a partir de ese período. El importe mínimo de la nómina a domiciliar es de 1.000€.
2. La Cuenta Premier de Lloyds Bank International ofrece una rentabilidad del 4,00% TAE los 3 primeros meses, y un 0,70% TAE a partir del 4º mes. No exige nómina, pero exige un mínimo de importe en la cuenta de 2.500€.

Ambas cuentas remuneran un 4,00% TAE con total disponibilidad del dinero, una rentabilidad que se mantiene constante en los dos últimos meses, lo que puede llegar a quitar protagonismo a los mejores depósitos.

• Cuentas corrientes con mayor devolución de recibos:

1. La Cuenta Nómina El estirón de Banco Popular ofrece un 6,00% de devolución de recibos domiciliados durante un año. Pasado este plazo, remunera un 2,00%. Exige domiciliar una nómina y un recibo.
2. La Cuenta Nómina Triplete de Banco Pastor ofrece un 5,00% de devolución de recibos domiciliados. Exige domiciliar la nómina y 4 recibos. Además la entidad obsequia con un regalo a elegir según el importe de la nómina.

Es importante comentar, que a pesar de que la Cuenta de Banco Pastor no se ha posicionado en el puesto ganador, es la que ofrece mejor retribución a largo plazo, ya que el 5,00% de devolución se mantiene durante todo el tiempo y además, obsequia un regalo.

Desde hace algunos meses, las entidades han centrado sus esfuerzos en ofrecer las mejores condiciones en este tipo de retribución y por tanto, cada vez es más difícil mejorarlas.

Por otro lado, las dos mejores cuentas de ahorro de este mes, continúan ofreciendo remuneraciones que ascienden hasta el 4,00% TAE.

1. La cuenta Univía de Unicaja sigue a la cabeza del listado remunerando un 4,00% TAE con cada incremento de saldo hasta 50.000€. Una rentabilidad alta, pero durante un período muy corto (1 mes). Para los demás importes la cuenta remunera al euribor mensual -0,30 (aproximadamente un 0,846% TAE tomando como referencia el valor del día 13 de diciembre).
2. La cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e que ocupaba la tercera posición el mes pasado, ofrece un 3,70% TAE durante los 4 primeros meses y después de este período la remuneración pasa a ser del 1,40% TAE, superando la rentabilidad ofrecida por otras cuentas. Para contratar el producto, se debe realizar un ingreso mínimo de 50€ procedente de otras entidades no pertenecientes al Grupo Banco Popular.

por su parte, las cuentas remuneradas también han mantenido la calma, aunque hemos presenciado un cambio de posición que sitúa a la cuenta de Banco popular-e en el 2º puesto y deja en tercera posición la Cuenta azul de iBanesto, dado que en el segundo período ofrece una rentabilidad 0,10 puntos porcentuales inferior.

Llegado final de año, el mercado bancario de cuentas ha mostrado tímidos movimientos y las entidades han depositado sus esfuerzos en otros productos de ahorro con mayor captación de dinero, como por ejemplo los depósitos con remuneraciones altas, eso sí, con importes mínimos bastante elevados.

También ha habido sitio para los depósitos con remuneración en especie, que ofreciendo atractivos productos como el deseado iPad 2, podrán formar parte de los regalos que adornarán el árbol durante esta navidad.

Esperemos que el propósito de bancos y cajas de cara al nuevo año se centre en mejorar sus productos y promociones; eliminando comisiones y ofreciendo remuneraciones superiores. Solo así, lograrán que aquellos clientes que en la cuesta de enero cuentan con algunos ahorros, puedan obtener mayor rentabilidad a través de la mejor oferta bancaria.

Ha llegado entonces el momento de aprovechar las promociones que ofrecen las entidades financieras.

Esta vez hemos querido mostrar los mejores depósitos a un año que la banca ofrece; muchos de ellos modifican constantemente la rentabilidad ofrecida ya que en su afán por captar pasivo, se encuentran inmersos en una batalla que no parece tener fin.

Los depósitos que hemos seleccionado tienen en conjunto una remuneración igual o superior al 4,00% TAE, siendo esta la rentabilidad mínima ofrecida por los mejores plazos fijos del momento.

A continuación les mostramos el listado de mejores depósitos para nuevos y antiguos clientes con dinero procedente de otras entidades.

Otro producto de ahorro que ofrece una rentabilidad del 4% TAE, es el depósito a 12 meses de Bankinter, que es el único que se dirige de forma exclusiva a nuevos clientes y se puede contratar con una imposición mínima de 15.000€.

También es importante destacar que en la oferta bancaria de ahorro podemos encontrar el depósito a 18 meses de Banco Finantia Sofinloc que remunera al 4,85% TAE, pero este depósito permite la cancelación al cabo de un año sin penalización, si se pre-avisa con 15 días de antelación.

El listado de las mejores cuentas corrientes se ha mantenido prácticamente intacto; todas ellas de la mano de entidades que ya habían posicionado sus productos y continúan luchando por no ser eliminadas de la cesta de cuentas competitivas.

El ranking sigue contemplando productos de alta remuneración y beneficiosos porcentajes de devolución de recibos.

A continuación, les mostramos las mejores cuentas corrientes del mes de noviembre en función de la rentabilidad y/o el porcentaje de recibos pagados que devuelven:

• Cuentas corrientes con mejor TAE:

Las tres cuentas  más rentables ofrecen hasta un 4,00% TAE, una rentabilidad que se mantiene estable y es muy atractiva, considerando que la rentabilidad de los mejores depósitos oscila entre un 3,50% y un 4,40% TAE.

• Cuentas corrientes con mayor devolución de recibos:

El listado de cuentas con mayor devolución de recibos ha experimentado escasos movimientos. La cuenta Premier Life de Barclays baja una posición en el ranking, dejando el tercer puesto a la cuenta nómina de ING Direct que incrementó recientemente el porcentaje de devolución de recibos hasta el 5%.

La cuenta nómina de Banco Popular sigue liderando el podio con una devolución de recibos del 6% durante un año, y un máximo de importe de devolución de 42 €, superior a las otras cuentas. A partir del 1º año la devolución de recibos pasa a ser del 2%, con un límite de 14€.

Con esta comparativa vemos que las entidades financieras no deprecian la remuneración de sus cuentas y luchan por captar liquidez a través de otros productos que podrían dejar de lado el protagonismo de los depósitos en la guerra de pasivo.

Para contratar la cuenta corriente el cliente tiene que domiciliar la nómina (o ingresos recurrentes mensuales) con un importe superior a 2.500€ netos o bien, contratar un producto de inversión por un importe superior a 30.000€.

Una vez cumplido el requisito, el cliente puede acceder a las siguientes ventajas:

• 4% de devolución de los principales recibos domiciliados (máximo 30€ mensuales).
• Cuenta de ahorro asociada al 2% TAE.
• 0€ de comisiones en la cuenta (ni mantenimiento ni administración ni ingreso de cheques).
• Tarjetas de Débito y Crédito gratuitas con servicios y seguros asociados.
• Transferencias en euros a países de la UE gratuitas hasta 50.000 €.
• Alarmas SMS gratuitas por movimientos en tarjetas.
• Servicio de Urgencia a precios especiales en fontanería, cerrajería, etc.
• Tele ITV

Además, con esta cuenta corriente los clientes tendrán acceso a todos los servicios de Premier de Barclays:

• Gestor personal que ayuda a gestionar las inversiones de los clientes.
• Acceso a los centros Premier de Barclays en todo el mundo.
• Acceso a eventos e invitaciones de manera preferente.
• Programa de beneficios de tarjetas Barclays Premier Gallery.
• Informes mensuales de sobre la evolución de los mercados financieros
• Productos financieros exclusivos para clientes Premier

Como se puede ver, esta cuenta nomina rompe esquemas con su devolución del 4% y todos los servicios asociados de que dispone, aunque la hacen menos alcanzable por la cantidad de nómina que exige.

• Hipoteca tranquilidad 3: el interés fijo de los tres primeros años aumenta un 0.55% situándose en el 4.25%, el resto de periodos se mantiene al Euribor+1.30%. Otro cambio que se ha producido es la ampliación del plazo máximo de devolución de 30 a 35 años.
• Hipoteca Cambio de Banco bonificada: El diferencial aplicado al Euribor de ve incrementado del Euribor+1.25% al Euribor+1.30%.
• Hipoteca Bonificada Barclays: Esta hipoteca es nueva en la oferta hipotecaria del banco, con un Euribor+1.45% y un plazo máximo de contratación de 35 años. Destacamos, como las demás hipotecas de Barclays, que no tiene suelo, es decir, que no hay interés mínimo y que financian hasta el 80% del valor de la vivienda.
• Hipoteca 35: El interés de esta nueva hipoteca es del 3.75% durante el primer año y del Euribor+1.50% el resto de periodos. Se financia hasta el 85% del valor de la vivienda y tampoco tiene suelo.
• Hipoteca Remunerada: Ésta hipoteca, cuyo interés es del Euribor+1.50%, con una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda y hasta 35 años, nos presenta una novedad respecto al resto de hipotecas, esta vinculada a una cuenta corriente donde domiciliar la nómina y que ofrece una remuneración del Euribor-1%.

Vemos como mientras otras entidades deciden retirar del mercado gran parte de su oferta hipotecaria, Barclays apuesta por este sector no solo manteniendo sus productos, sino ampliando su gama con tres nuevos productos.

Barclays ha modificado su cartera de depósitos introduciendo en ella 2 nuevos depósitos. Sin embargo ha dado de baja los Depósitos Interés Creciente a 12 y 18 meses.

Los productos lanzados son dos depósitos a plazo fijo a 16 meses:

• El Depósito Barclays 350, precisa una imposición mínima de 3.000€ con una rentabilidad del 2,66% TAE.

• Y el Depósito Barclays 360 con una imposición mínima de 50.000€, ofrece una rentabilidad del 2,73%TAE.

Sin embargo, ambos depósitos comparten las siguientes características:

• La liquidación de intereses es mensual.
• La penalización por cancelación anticipada es del 2% sobre el importe cancelado.
• A vencimiento, se renueva automáticamente a un tipo de interés anual del 2,17% TAE.

Se trata de depósitos exclusivos para dinero procedente de otras entidades, que remuneran a un tipo de interés que se encuentra dentro del marco del Banco de España (fijado en el euribor anual + 100 puntos básicos).

Este producto forma parte de los depósitos de larga duración con su rentabilidad estructurada de manera creciente. Es así como incentivan al cliente a mantener su inversión hasta el final.

Durante los dos primeros años, se remunerará al 3,20% nominal anual y el último año, al 4,00%. La liquidación de intereses se realizará mensualmente en una cuenta de ahorro asociada.

El importe necesario para contratar este plazo fijo es de 3.000 euros y el máximo es de 1 millón de euros.

Esta imposición podrá cancelarse anticipadamente, en ese caso, Barclays aplicará una penalización del 2% nominal sobre el importe retirado hasta la fecha de vencimiento. No se podrá cancelar parcialmente.

Barclays, ha estrenado la Cuenta Oportunidad, una cuenta corriente que disfruta de las siguientes ventajas:

• Devuelve del 3% de los principales recibos pagados.
• No cobra comisiones.

La cuenta permite domiciliar todo tipo de recibos pero los únicos que pueden ser parcialmente devueltos son: los de la luz, gas, agua, teléfono, móvil, Internet y comunidad de vecinos.

El importe máximo sobre el que se aplicará la devolución de recibos es de 1.000 euros mensuales. Es importante destacar que el importe de la devolución se considera una ganancia patrimonial y por este motivo, no se le aplica ninguna retención fiscal.

En contreto, esta cuenta de Barclays está libre de las siguientes comisiones:

• Mantenimiento.
• Administración.
• Ingreso de cheques.
• Emisión y renovación de la tarjeta de débito.
• Transferencias nacionales hasta 50.000€.
• Transferencias internacionales en euros a países de la UE hasta 50.000€.

Para poder disfrutar de las anteriores ventajas es necesario ser nuevo cliente y la contratación y activación de la tarjeta de débito Barclays asociada a la cuenta (esta tarjeta no tiene ninguna comisión de emisión ni renovación).

Si ya se es cliente de Barclays, es posible contratar la cuenta corriente consultando las condiciones en una de las oficinas de Barclays.

Destacar que no existe compromiso de permanencia.