| Datos básicos |
| Tipo de hipoteca: |
interés mixto
El tipo de interés fijo para un préstamo hipotecario permanece invariable y sin revisar durante toda la vida del préstamo. Los tipos de interés variable son aquellos que periódicamente van cambiando, y que se calculan en base a una referencia (Euribor...) más un pequeño margen (entre el 0.10% y el 0,50%) que fija el banco o caja. La ventaja de estas opción es que el precio pagado siempre está en paralelo con la situación real de la economía. Los tipos de interés mixto son aquellos que combinan el tipo de interés fijo para el principio del préstamo (por ejemplo los dos o tres primeros años) para pasar después a tipo de interés variable.
|
interés mixto
El tipo de interés fijo para un préstamo hipotecario permanece invariable y sin revisar durante toda la vida del préstamo. Los tipos de interés variable son aquellos que periódicamente van cambiando, y que se calculan en base a una referencia (Euribor...) más un pequeño margen (entre el 0.10% y el 0,50%) que fija el banco o caja. La ventaja de estas opción es que el precio pagado siempre está en paralelo con la situación real de la economía. Los tipos de interés mixto son aquellos que combinan el tipo de interés fijo para el principio del préstamo (por ejemplo los dos o tres primeros años) para pasar después a tipo de interés variable.
|
Interés:
El tipo de interés es lo que te cuesta el préstamo. En el caso de las hipotecas variables el tipo de interés suele ser el resultado de la suma de un tipo de interés de referencia (Euribor) más un margen (aproximadamente entre el 0,20% y el 1%) impuesto por el banco o caja. En el caso de las hipotecas fijas, este tipo permanece invariable durante todo el préstamo. Más info
|
Euribor 1 año + 2.50% |
Euribor 1 año + 1.39% |
| Periodo inicial: |
12 meses |
12 meses |
| Interés inicial: |
4.50 % |
4.95 % |
| Finalidades |
| Comprar tu primera vivienda: |
|
|
| Comprar tu segunda vivienda: |
|
|
| Subrogación: |
|
|
| Construcción una vivienda: |
|
|
| Reformas: |
|
|
| Local comercial: |
|
|
| Cambio de vivienda: |
|
|
| Agrupación de prestamos: |
|
|
| Límites |
Financiación máxima:
Es la cantidad máxima de dinero que está dispuesto el banco o caja a concederte.
Aunque lo normal entre las entidades es que la hipoteca te la concedan sobre un 80% del valor de la casa o piso, hay algunos Bancos y Cajas que te pueden faciltar hasta el 100% del valor e incluso, en determinadas ocasiones hasta el 120% Cuanto más alto sea el porcentaje, mayores serán las garantías exigidas por el banco. Más info
|
80.00 % sobre valor de tasación |
80.00 % sobre valor de tasación |
| Financiación mínima: |
|
|
| Periodo de pago máximo: |
40 años |
35 años |
| Periodo de pago mínimo: |
3 años |
3 años |
| Edad mínima: |
18 años |
18 años |
| Edad máxima al contratar: |
|
|
| Edad máxima al finalizar: |
75 años |
75 años |
| Comisiones |
Estudio
La comisión de estudio es la que los bancos te pueden cobrar en concepto de revisar la posibilidad de la concesión de la hipoteca o no. Es una comisión que esta cayendo en desuso, debido a la fuerte competencia del mercado y de la existencia de la comisión de apertura.
|
No |
No |
Apertura
Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo. Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo. Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.
|
0.00 % |
1.15 % |
Amortización anticipada
La amortización anticipada es la devolución total (amortización total) o la devolución parcial (amortización parcial) de capital prestado antes del plazo establecido.
En ambos casos la entidad suele establecer una comisión porcentual sobre la cantidad amortizada, que normalmente oscila entre el 0 y el 3% Aún así, la amortización anticipada siempre acaba siendo favorable para el cliente ya que va a suponer un ahorro de intereses a lo largo del préstamo. Si tiene algo ahorrado y decide realizar una amortización anticipada podrá elegir entre reducir cuota o bien una disminución en el plazo de finalización del préstamo. Enlaces de interés:
|
|
0.50 % |
Cancelación anticipada
La comisión de cancelación es aquella que el banco o caja te va a cobrar cuando anticipas la finalización del préstamo. Es una comisión que puede ser hasta del 3%.
|
|
0.50 % |
Subrogación
La subrogación es la posibilidad que tienes de poder cambiar la hipoteca de banco o caja, sin tener que volver con los engorrosos trámites de abrir una de nueva. Desde el año 2008, y para las hipotecas de tipo variable, los costos de la subrogación se han reducido notablemente, incluida la comisión de subrogación que se eleva a un 0,5 % por la cantidad pendiente de amortizar. Más info
|
|
1.00 % |
Modificación de condiciones
Es aquella comisión que paga el cliente debido al cambio de alguna de las condiciones establecidas durante la firma del contrato.
|
No |
1.15 % |
| Disposición de la Amortización |
|
|
Reclamación de pagos
Es aquella que aplica la Entidad al cliente cuando éste no afronta el pago de la cuota por falta de fondos. Es una cantidad fija independiente del valor de la cuota.
|
|
|
Otras comisiones
La entidad puede adeudarte más comisiones. Se debe vigilar cuando se firma el contrato de la hipoteca, comprobar cuántas comisiones te pueden adeudar, ya que son éstas, las recogidas en el contrato, las únicas que te podrán adeudar.
|
|
|
| Requisitos |
| Avales familiares |
|
|
Seguro Protección de pagos
Es aquel que cubre la posible falta de pago en la amortización de la cuotas.
|
|
|
Seguro de Hogar
Toda vivienda, que tenga un préstamo hipotecario deberá contratar obligatoriamente un seguro de hogar por el continente, esto viene establecido por ley. Para que el Banco esté protegido en caso de siniestro. La contratación del seguro permite al banco estar a resguardo de cualquier eventualidad. Hay entidades financieras que obligan a la contratación del seguro a través de la propia entidad, otras dejan que sea el contratante el que elija la compañía con la que va a tomar el seguro. También es posible que nos ofrezcan otros servicios a parte del seguro del continente tales como asegurar el contenido.
|
|
|
Seguro Protección cambio de interés (caps)
Es un tipo de póliza que se contrata con el objetivo de minimizar el impacto negativo que las subidas de los tipos de interés puedan tener en la cuota, pudiéndose establecer un máximo, a partir del cual y una vez superado, es la entidad financiera quien abonará la diferencia de la cuota resultante. Suelen ser pólizas caras, con lo que se recomienda antes de contratar estudiar bien las condiciones. Es recomendable en los casos de hipotecas contratadas a tipo variable, si se prevén subidas en el futuro, sobretodo si se está pagando una cuota elevada y no se podrá hacer frente a una subida indefinida de los tipos de interés.
|
|
|
Seguro Amortización préstamo (vida)
El seguro de vida es una póliza que se debe contratar con el banco para cubrir el riesgo de que el titular de la hipoteca fallezca, y de esta forma el banco o caja pueda recuperar el importe pendiente de devolución. En el momento de la contratación se pactará qué porcentaje de la hipoteca se cubre, pudiendo llegar a ser del 100%, pero deberemos considerar que cuánto mayor sea el importe asegurado mayor será la prima.
|
|
|
Domiciliación de la nómina
La domiciliación de la nómina es la posiblidad de que puedas cobrar tu sueldo mensual a través de la entidad donde has contratado tu hipoteca Éste es uno de los requisitos más comunes que suelen solicitar los bancos y cajas para la concesión de la hipoteca. De esta forma intentan asegurar la vinculación con la entidad, así como el evitar de alguna medida el impago de la cuota mensual.
|
|
|
| Domiciliación de recibos |
|
|
| Tarjeta de crédito |
|
(gasto min. 3.600,00 € ) |
| Tarjeta de crédito VIP |
|
|
| Tarjeta de débito |
|
|
| Cuenta corriente |
|
|
| Plan de pensiones: |
|
|
| Otros requisitos: |
|
Es preciso mantener contratados estos productos, sin interrupción, durante los 12 meses anteriores al momento de la revisión anual del tipo de interés a aplicar, o bien durante 8 meses si se trata de la primera revisión.
El seguro de vida ha de ser para una prima anual igual o mayor a 200€ (suma de las primas anuales de todas las pólizas). |
| Carencia y aplazamiento de cuotas |
| Carencia |
No disponible |
No disponible |
Carencia inicial
Cuando te compras un piso y contratas una hipoteca para poder pagarlo, es normal que en un principio debas hacer frente a una serie de pagos que se añaden a la cuota del préstamo: obras, reformas, mudanza... Es por ello que algunos bancos y cajas te permiten durante un período del principio de la hipoteca (de seis meses a cinco años, por regla general) pagar solamente intereses, dejando la devolución del capital a partir de que finalice este período de carencia.
|
No disponible |
No disponible |
| Cuota flexible |
|
|
| Tiempo mínimo de espera cuota flexible |
|
|
| Elección frecuencia de pago |
|
|
| Elección del dia de pago |
|
|
| Cuotas aplazables por año: |
|
|
| Cuotas aplazables a la última cuota |
|
|
| Cuotas aplazables por desempleo |
|
|
| Información Adicional |
| Información Adicional |
Si no se contratan los siguiente productos, se asumirá un tipo de interés del 3,50%:
- domiciliación de cobro de nómina/pensión: bonificación del 0,40
- seguro del hogar: bonificación del 0,10
- seguro de vida: bonificación del 0,40
- seguro de protección de pagos: bonificación del 0,10 |
Por cada producto que no se contrate el diferencial incrementará:
- Domiciliación de la nómina + 0,10
- Seguro de hogar + 0,10
- Seguro de vida + 0,10
- Tarjeta de crédito + 0,05
- Seguro de protección de interés + 0,05
- Seguro de protección de pagos + 0,05
- Bonificación adicional + 0,11
Hasta un máximo de euribor+1,95.
|
|
Herramientas
Simulador de hipotecas de Banco Herrero (Calc. básica)
Calcular hipoteca de Banco Herrero (Calc. avanzada)
Hipotecas Joven de Banco Herrero
Hipotecas de Banco Herrero
|
Herramientas
Simulador de hipotecas de Caixa Penedès (Calc. básica)
Calcular hipoteca de Caixa Penedès (Calc. avanzada)
Hipotecas Joven de Caixa Penedès
Hipotecas de Caixa Penedès
|