El interés es el coste que tiene para ti el dinero que debas en cada momento. La entidad financiera cobrará el dinero prestado más ese coste. El interés puede ser de dos tipos: fijo o variable. En el interés fijo el coste no cambiará en toda la vida del préstamo. Con el interés variable el coste variará periódicamente, trimestral, semestral o anualmente según el contrato del préstamo. El interés variable se determinará sumando el valor de un índice de referencia (habitualmente el Euribor) a una cantidad fija llamada diferencial. Cuanto menor sea el tipo de interés -en un préstamo a interés fijo- o el diferencial -en los préstamos a interés variable- menor será la cantidad total a pagar.

La finalidad del préstamo hace referencia al uso que le daremos al dinero recibido: comprar un vehículo, reformar la vivienda, pagar un máster, etc.

Las entidades suelen ofrecer préstamos para fines específicos con el objetivo de tener condiciones diferenciadas (importe máximo, plazo, tipo de interés,...) según la finalidad a la que se vaya destinar el préstamo.

Aparte, las entidades también ofrecen préstamos sin finalidad definida, más esto no quiere decir que en ocasiones, no haya que justificarle a la entidad el destino del préstamo. En Bankimia, identificamos estos préstamos indicando que su finalidad es "Cualquiera"

El plazo de un préstamo es la cantidad de tiempo acordado con la entidad financiera para la devolución del préstamo. El plazo normalmente se podrá fijar entre unos valores mínimos y máximos determinados por la entidad. Adicionalmente algunos préstamos contemplan que el titular no podrá superar cierta edad antes de finalizar dicha devolución, esto podría limitar el plazo máximo disponible. Otro limite que la entidad puede añadir en el momento de negociar un préstamo es la cuota mínima aceptable, esto puede reducir el plazo máximo definido. La mayoría de préstamos no contemplan plazos mínimos mientras que los máximos pueden oscilar entre uno o dos años, para préstamos de baja envergadura, hasta los 20 años para préstamos de relativa importancia. Al elegir un plazo entre el mínimo y el máximo disponibles se a de tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo elegido menores serán cada una de las cuotas a pagar pero mayor la cantidad que habrá que desembolsar en concepto de intereses.

El plazo de un préstamo es la cantidad de tiempo acordado con la entidad financiera para la devolución del préstamo. El plazo normalmente se podrá fijar entre unos valores mínimos y máximos determinados por la entidad. Adicionalmente algunos préstamos contemplan que el titular no podrá superar cierta edad antes de finalizar dicha devolución, esto podría limitar el plazo máximo disponible. Otro limite que la entidad puede añadir en el momento de negociar un préstamo es la cuota mínima aceptable, esto puede reducir el plazo máximo definido. La mayoría de préstamos no contemplan plazos mínimos mientras que los máximos pueden oscilar entre uno o dos años, para préstamos de baja envergadura, hasta los 20 años para préstamos de relativa importancia. Al elegir un plazo entre el mínimo y el máximo disponibles se a de tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo elegido menores serán cada una de las cuotas a pagar pero mayor la cantidad que habrá que desembolsar en concepto de intereses.

El porcentaje máximo de financiación indica qué porcentaje del valor del bien que queremos financiar nos va cubrir el préstamo. Es decir, suponiendo que queremos comprar un coche de 10.000€ y el porcentaje máximo de financiación es del 80%, la entidad nos financiará hasta 8.000€.

Cuando se formaliza un préstamo, se fija la frecuencia con la cual se pagaran las cuotas mensuales de amortización del préstamo. Esta frecuencia puede ser mensual (la más habitual), bimestral, trimestral o cualquier otra que la entidad contemple.

Aunque cada préstamo contempla en su definición un plazo máximo para su pago en ocasiones -cuando el importe solicitado es particularmente bajo- si se aplica ese máximo cada una de las cuotas resultaría demasiado reducida para resultar rentable su gestión por parte de la entidad. Para evitar esta situación algunos préstamos consideran en sus condiciones un importe por debajo del cual no se permitirá que las cuotas queden fijadas. Este importe es el que se denomina cuota mínima. Por supuesto el plazo del préstamo se reducirá consecuentemente.

Los préstamos con cuota flexible permiten, con ciertas limitaciones, aumentar o disminuir el importe de la cuota a pagar cada período. Al aumentar la cuota durante un período de tiempo disminuirá tanto el plazo efectivo del préstamo como el total de los intereses que se habrá que pagar por el mismo, Consecuentemente las disminuciones de la cuota aumentarán tanto el plazo como el total a desembolsar. Las modificaciones de la cuota normalmente están sujetas a una cierta cantidad a lo largo de la vida del préstamo, a un cierto tiempo entre modificaciones, a que la cuota no baje tanto como para que se exceda la duración máxima prevista en la definición del producto, a que el préstamo lleve contratado un cierto tiempo o a una combinación de diferentes de estas.

Los préstamos con cuota flexible permiten, con ciertas limitaciones, aumentar o disminuir el importe de la cuota a pagar cada período. Al aumentar la cuota durante un período de tiempo disminuirá tanto el plazo efectivo del préstamo como el total de los intereses que se habrá que pagar por el mismo, Consecuentemente las disminuciones de la cuota aumentarán tanto el plazo como el total a desembolsar. Las modificaciones de la cuota normalmente están sujetas a una cierta cantidad a lo largo de la vida del préstamo, a un cierto tiempo entre modificaciones, a que la cuota no baje tanto como para que se exceda la duración máxima prevista en la definición del producto, a que el préstamo lleve contratado un cierto tiempo o a una combinación de diferentes de estas.

El aplazamiento de cuotas consiste en un mecanismo por el cual el titular puede dejar de pagar durante un corto período de tiempo las cuotas del préstamo para reanudarlas más adelante. Esto se puede hacer manteniendo la cuota en el futuro (una vez reanudado el pago), con lo que se prolongaría la duración del préstamo o manteniendo el plazo pactado originalmente con lo que las nuevas cuotas necesariamente serán superiores. Los productos que ofrecen esta facilidad aplican una serie de restricciones. Entre las más habituales se encuentran: Limitar el número de veces que se puede solicitar el aplazamiento; limitar el número de cuotas sucesivas que se pueden aplazar; limitar el número total de cuotas que se pueden aplazar o el plazo máximo hasta el cual puede alargarse el préstamo debido a esta práctica. Algunas entidades vincularán esta posibilidad a que se contraten determinados productos adicionales.

El aplazamiento de cuotas consiste en un mecanismo por el cual el titular puede dejar de pagar durante un corto período de tiempo las cuotas del préstamo para reanudarlas más adelante. Esto se puede hacer manteniendo la cuota en el futuro (una vez reanudado el pago), con lo que se prolongaría la duración del préstamo o manteniendo el plazo pactado originalmente con lo que las nuevas cuotas necesariamente serán superiores. Los productos que ofrecen esta facilidad aplican una serie de restricciones. Entre las más habituales se encuentran: Limitar el número de veces que se puede solicitar el aplazamiento; limitar el número de cuotas sucesivas que se pueden aplazar; limitar el número total de cuotas que se pueden aplazar o el plazo máximo hasta el cual puede alargarse el préstamo debido a esta práctica. Algunas entidades vincularán esta posibilidad a que se contraten determinados productos adicionales.

El aplazamiento de cuotas consiste en un mecanismo por el cual el titular puede dejar de pagar durante un corto período de tiempo las cuotas del préstamo para reanudarlas más adelante. Esto se puede hacer manteniendo la cuota en el futuro (una vez reanudado el pago), con lo que se prolongaría la duración del préstamo o manteniendo el plazo pactado originalmente con lo que las nuevas cuotas necesariamente serán superiores. Los productos que ofrecen esta facilidad aplican una serie de restricciones. Entre las más habituales se encuentran: Limitar el número de veces que se puede solicitar el aplazamiento; limitar el número de cuotas sucesivas que se pueden aplazar; limitar el número total de cuotas que se pueden aplazar o el plazo máximo hasta el cual puede alargarse el préstamo debido a esta práctica. Algunas entidades vincularán esta posibilidad a que se contraten determinados productos adicionales.

El período de carencia en aquel durante el cual no se amortiza una parte o la totalidad del préstamo. Si la carencia es sobre el capital, se ha de amortizar solamente la parte respectiva a los intereses generados para el período de tiempo que dure la carencia. Si la carencia es total, no se ha de pagar nada durante el tiempo que dure ésta. El importe de dinero que no se pague durante la carencia (bien sea de capital o total) se acumula al capital pendiente de pago en futuros períodos (no es una quita). Un período de carencia puede ser de ayuda para enfrentar momentos de crisis económica en los cuales resulte difícil amortizar el préstamo.

El período de carencia en aquel durante el cual no se amortiza una parte o la totalidad del préstamo. Si la carencia es sobre el capital, se ha de amortizar solamente la parte respectiva a los intereses generados para el período de tiempo que dure la carencia. Si la carencia es total, no se ha de pagar nada durante el tiempo que dure ésta. El importe de dinero que no se pague durante la carencia (bien sea de capital o total) se acumula al capital pendiente de pago en futuros períodos (no es una quita). Un período de carencia puede ser de ayuda para enfrentar momentos de crisis económica en los cuales resulte difícil amortizar el préstamo.

El período de carencia en aquel durante el cual no se amortiza una parte o la totalidad del préstamo. Si la carencia es sobre el capital, se ha de amortizar solamente la parte respectiva a los intereses generados para el período de tiempo que dure la carencia. Si la carencia es total, no se ha de pagar nada durante el tiempo que dure ésta. El importe de dinero que no se pague durante la carencia (bien sea de capital o total) se acumula al capital pendiente de pago en futuros períodos (no es una quita). Un período de carencia puede ser de ayuda para enfrentar momentos de crisis económica en los cuales resulte difícil amortizar el préstamo.

Para una entidad siempre es mejor mantener a un cliente por el mayor tiempo posible. Un cliente de un sólo producto dejará de serlo con mucha más facilidad que otro más vinculado. Por esto, bancos y cajas están dispuestos a ofrecer mejores condiciones (por ejemplo un mejor interés o solicitar menores garantías), en un préstamo cuando el cliente adquiere otros productos o servicios de la entidad. Los productos que más normalmente aparecerán en este tipo de propuesta son: domiciliar la nómina, domiciliar dos o tres recibos y contratar uno o dos pólizas de seguro.

La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo.

La comisión de apertura es el porcentaje sobre el capital prestado o sobre el límite del crédito aprobado, que se abona una única vez al constituir los mismos.

La comisión de apertura es el porcentaje sobre el capital prestado o sobre el límite del crédito aprobado, que se abona una única vez al constituir los mismos.

En ocasiones, sobre un préstamo activo, el titular requiere hacer cambios como aumentar o reducir el plazo de pago, añadir carencias de capital, incrementar el importe del préstamo o, incluso, modificar el tipo de interés al que está contratado dicho préstamo. En ese caso la entidad puede cargar un coste (no es de extrañarse de porcentajes de entre el 0,5 % y el 1,5 % sobre el capital pendiente o el aumento del mismo) por los trámites correspondientes. A esta cantidad es a la que se le denomina comisión por modificación de condiciones.

Es aquella que aplica la Entidad al cliente cuando éste no afronta el pago de la cuota por falta de fondos en la cuenta asociada. Es una cantidad fija independiente del valor de la cuota o cuotas adeudadas y a la que se sumarían en todo caso los intereses de demora a los que hubiera lugar.

La comisión por cancelación anticipada es la cantidad que la entidad cobrará si el titular decide devolver anticipadamente el préstamo de forma total o parcial. Esta comisión se establece para permitir a la entidad recuperar parcialmente las cantidades que ésta tenía previsto recibir en concepto de intereses.

La comisión por amortización anticipada es una cantidad de dinero que la entidad financiera cobrará si se desea anticipar o adelantar el pago de parte del capital que el cliente debe. Esta reducción se puede traducir en una disminución del número de cuotas a pagar -el plazo- o el importe de las mismas. Como al hacer esto la entidad financiera recibirá un ingreso menor al que tenía previsto incorpora este cobro para recuperar, en parte, este menor ingreso. Adicionalmente, si en un caso concreto esta comisión no alcanza un importe determinado, la entidad puede aplicar un importe mínimo que es el que cobrará al cliente. La comisión por amortización anticipada suele ser menor que la de cancelación anticipada por lo cual a menudo las entidades limitan el porcentaje máximo de dicha amortización.

La comisión por amortización anticipada es una cantidad de dinero que la entidad financiera cobrará si se desea anticipar o adelantar el pago de parte del capital que el cliente debe. Esta reducción se puede traducir en una disminución del número de cuotas a pagar -el plazo- o el importe de las mismas. Como al hacer esto la entidad financiera recibirá un ingreso menor al que tenía previsto incorpora este cobro para recuperar, en parte, este menor ingreso. Adicionalmente, si en un caso concreto esta comisión no alcanza un importe determinado, la entidad puede aplicar un importe mínimo que es el que cobrará al cliente. La comisión por amortización anticipada suele ser menor que la de cancelación anticipada por lo cual a menudo las entidades limitan el porcentaje máximo de dicha amortización.

En los contratos de crédito, a medida que el titular va pagando las cuotas correspondientes se va generando un importe disponible, que es la diferencia entre el importe original del crédito otorgado y la cantidad adeudada en ese momento. En principio estas cantidades estarán disponibles para que el titular pueda volver a solicitarlas. Esto es lo que se entiende por crédito amortizado disponible. Sin embargo, las entidades imponen ciertas restricciones a esto. En principio el titular no podrá disponer de cantidades por debajo de un mínimo determinado en el contrato correspondiente, a esto se le denomina importe mínimo a disponer del amortizado. Finalmente esta operación está sometida a un coste que la entidad cargará al depositar el importe solicitado. En esto consiste la comisión por disposición del amortizado y es un porcentaje de la cantidad obtenida.

En los contratos de crédito, a medida que el titular va pagando las cuotas correspondientes se va generando un importe disponible, que es la diferencia entre el importe original del crédito otorgado y la cantidad adeudada en ese momento. En principio estas cantidades estarán disponibles para que el titular pueda volver a solicitarlas. Esto es lo que se entiende por crédito amortizado disponible. Sin embargo, las entidades imponen ciertas restricciones a esto. En principio el titular no podrá disponer de cantidades por debajo de un mínimo determinado en el contrato correspondiente, a esto se le denomina importe mínimo a disponer del amortizado. Finalmente esta operación está sometida a un coste que la entidad cargará al depositar el importe solicitado. En esto consiste la comisión por disposición del amortizado y es un porcentaje de la cantidad obtenida.

En los contratos de crédito, a medida que el titular va pagando las cuotas correspondientes se va generando un importe disponible, que es la diferencia entre el importe original del crédito otorgado y la cantidad adeudada en ese momento. En principio estas cantidades estarán disponibles para que el titular pueda volver a solicitarlas. Esto es lo que se entiende por crédito amortizado disponible. Sin embargo, las entidades imponen ciertas restricciones a esto. En principio el titular no podrá disponer de cantidades por debajo de un mínimo determinado en el contrato correspondiente, a esto se le denomina importe mínimo a disponer del amortizado. Finalmente esta operación está sometida a un coste que la entidad cargará al depositar el importe solicitado. En esto consiste la comisión por disposición del amortizado y es un porcentaje de la cantidad obtenida.