La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo.

La comisión de apertura es el porcentaje sobre el capital prestado o sobre el límite del crédito aprobado, que se abona una única vez al constituir los mismos.

La comisión de apertura es el porcentaje sobre el capital prestado o sobre el límite del crédito aprobado, que se abona una única vez al constituir los mismos.

Es aquella que aplica la Entidad al cliente cuando éste no afronta el pago de la cuota por falta de fondos en la cuenta asociada. Es una cantidad fija independiente del valor de la cuota o cuotas adeudadas y a la que se sumarían en todo caso los intereses de demora a los que hubiera lugar.

El plazo de un préstamo es la cantidad de tiempo acordado con la entidad financiera para la devolución del préstamo. El plazo normalmente se podrá fijar entre unos valores mínimos y máximos determinados por la entidad. Adicionalmente algunos préstamos contemplan que el titular no podrá superar cierta edad antes de finalizar dicha devolución, esto podría limitar el plazo máximo disponible. Otro limite que la entidad puede añadir en el momento de negociar un préstamo es la cuota mínima aceptable, esto puede reducir el plazo máximo definido. La mayoría de préstamos no contemplan plazos mínimos mientras que los máximos pueden oscilar entre uno o dos años, para préstamos de baja envergadura, hasta los 20 años para préstamos de relativa importancia. Al elegir un plazo entre el mínimo y el máximo disponibles se a de tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo elegido menores serán cada una de las cuotas a pagar pero mayor la cantidad que habrá que desembolsar en concepto de intereses.

El plazo de un préstamo es la cantidad de tiempo acordado con la entidad financiera para la devolución del préstamo. El plazo normalmente se podrá fijar entre unos valores mínimos y máximos determinados por la entidad. Adicionalmente algunos préstamos contemplan que el titular no podrá superar cierta edad antes de finalizar dicha devolución, esto podría limitar el plazo máximo disponible. Otro limite que la entidad puede añadir en el momento de negociar un préstamo es la cuota mínima aceptable, esto puede reducir el plazo máximo definido. La mayoría de préstamos no contemplan plazos mínimos mientras que los máximos pueden oscilar entre uno o dos años, para préstamos de baja envergadura, hasta los 20 años para préstamos de relativa importancia. Al elegir un plazo entre el mínimo y el máximo disponibles se a de tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo elegido menores serán cada una de las cuotas a pagar pero mayor la cantidad que habrá que desembolsar en concepto de intereses.

Para una entidad siempre es mejor mantener a un cliente por el mayor tiempo posible. Un cliente de un sólo producto dejará de serlo con mucha más facilidad que otro más vinculado. Por esto, bancos y cajas están dispuestos a ofrecer mejores condiciones (por ejemplo un mejor interés o solicitar menores garantías), en un préstamo cuando el cliente adquiere otros productos o servicios de la entidad. Los productos que más normalmente aparecerán en este tipo de propuesta son: domiciliar la nómina, domiciliar dos o tres recibos y contratar uno o dos pólizas de seguro.

Cuando se formaliza un préstamo, se fija la frecuencia con la cual se pagaran las cuotas mensuales de amortización del préstamo. Esta frecuencia puede ser mensual (la más habitual), bimestral, trimestral o cualquier otra que la entidad contemple.

Los préstamos con cuota flexible permiten, con ciertas limitaciones, aumentar o disminuir el importe de la cuota a pagar cada período. Al aumentar la cuota durante un período de tiempo disminuirá tanto el plazo efectivo del préstamo como el total de los intereses que se habrá que pagar por el mismo, Consecuentemente las disminuciones de la cuota aumentarán tanto el plazo como el total a desembolsar. Las modificaciones de la cuota normalmente están sujetas a una cierta cantidad a lo largo de la vida del préstamo, a un cierto tiempo entre modificaciones, a que la cuota no baje tanto como para que se exceda la duración máxima prevista en la definición del producto, a que el préstamo lleve contratado un cierto tiempo o a una combinación de diferentes de estas.

El aplazamiento de cuotas consiste en un mecanismo por el cual el titular puede dejar de pagar durante un corto período de tiempo las cuotas del préstamo para reanudarlas más adelante. Esto se puede hacer manteniendo la cuota en el futuro (una vez reanudado el pago), con lo que se prolongaría la duración del préstamo o manteniendo el plazo pactado originalmente con lo que las nuevas cuotas necesariamente serán superiores. Los productos que ofrecen esta facilidad aplican una serie de restricciones. Entre las más habituales se encuentran: Limitar el número de veces que se puede solicitar el aplazamiento; limitar el número de cuotas sucesivas que se pueden aplazar; limitar el número total de cuotas que se pueden aplazar o el plazo máximo hasta el cual puede alargarse el préstamo debido a esta práctica. Algunas entidades vincularán esta posibilidad a que se contraten determinados productos adicionales.