El interés es el coste que tiene para ti el dinero que debas en cada momento. La entidad financiera cobrará el dinero prestado más ese coste.
El interés puede ser de dos tipos: fijo o variable.
En el interés fijo el coste no cambiará en toda la vida del préstamo.
Con el interés variable el coste variará periódicamente, trimestral, semestral o anualmente según el contrato del préstamo. El interés variable se determinará sumando el valor de un índice de referencia (habitualmente el Euribor) a una cantidad fija llamada diferencial.
Cuanto menor sea el tipo de interés -en un préstamo a interés fijo- o el diferencial -en los préstamos a interés variable- menor será la cantidad total a pagar.
La finalidad es, básicamente, el uso que le daremos al dinero recibido en préstamo, como por ejemplo comprar un coche, decorar la casa o pagar un postgrado entre otros.
Las entidades ofrecen distintos tipos de préstamos para adaptarse lo mejor posible a las particulares necesidades de uso que se le vaya a dar al dinero.
Además de estos préstamos específicos, las entidades también ofrecen préstamos de aplicación general, es decir, que sirven para cubrir distintas finalidades. En Bankimia identificamos estos préstamos indicando que su finalidad es "Cualquiera".
Sin ser una regla absoluta, las condiciones de un préstamo diseñado específicamente para una finalidad concreta, tenderán a ser mejores que las de otro ofrecido para cualquier necesidad genérica.
El plazo de un préstamo es la cantidad de tiempo acordado con la entidad financiera para la devolución del préstamo.
El plazo normalmente se podrá fijar entre unos valores mínimos y máximos determinados por la entidad. Adicionalmente algunos préstamos contemplan que el titular no podrá superar cierta edad antes de finalizar dicha devolución, esto podría limitar el plazo máximo disponible. Otro limite que la entidad puede añadir en el momento de negociar un préstamo es la cuota mínima aceptable, esto puede reducir el plazo máximo definido.
La mayoría de préstamos no contemplan plazos mínimos mientras que los máximos pueden oscilar entre uno o dos años, para préstamos de baja envergadura, hasta los 20 años para préstamos de relativa importancia.
Al elegir un plazo entre el mínimo y el máximo disponibles se a de tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo elegido menores serán cada una de las cuotas a pagar pero mayor la cantidad que habrá que desembolsar en concepto de intereses.
El plazo de un préstamo es la cantidad de tiempo acordado con la entidad financiera para la devolución del préstamo.
El plazo normalmente se podrá fijar entre unos valores mínimos y máximos determinados por la entidad. Adicionalmente algunos préstamos contemplan que el titular no podrá superar cierta edad antes de finalizar dicha devolución, esto podría limitar el plazo máximo disponible. Otro limite que la entidad puede añadir en el momento de negociar un préstamo es la cuota mínima aceptable, esto puede reducir el plazo máximo definido.
La mayoría de préstamos no contemplan plazos mínimos mientras que los máximos pueden oscilar entre uno o dos años, para préstamos de baja envergadura, hasta los 20 años para préstamos de relativa importancia.
Al elegir un plazo entre el mínimo y el máximo disponibles se a de tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo elegido menores serán cada una de las cuotas a pagar pero mayor la cantidad que habrá que desembolsar en concepto de intereses.
¿Qué significa que además del préstamo he de contratar otros productos?
Para una entidad siempre es mejor mantener a un cliente por el mayor tiempo posible. Un cliente de un sólo producto dejará de serlo con mucha más facilidad que otro más vinculado.
Por esto, bancos y cajas están dispuestos a ofrecer mejores condiciones (por ejemplo un mejor interés o solicitar menores garantías), en un préstamo cuando el cliente adquiere otros productos o servicios de la entidad.
Los productos que más normalmente aparecerán en este tipo de propuesta son: domiciliar la nómina, domiciliar dos o tres recibos y contratar uno o dos pólizas de seguro.
Las comisiones son cantidades de dinero, independientes del interés, que la persona que recibe un préstamo ha de pagar al banco para realizar diferentes acciones o formalizar distintos trámites.
Cada producto tendrá contempladas diferentes combinaciones de comisiones e interés en función de la forma en que la entidad que lo ofrece desee rentabilizarlo.
Algunas comisiones son intrínsecas de la propia acción de obtener el préstamo, como las de estudio o apertura mientras que otras, como la de amortización anticipada o de modificación de condiciones, dependerán de acciones opcionales que el titular pueda decidir realizar en un momento dado.
Las comisiones pueden representar una parte importante del coste total de un préstamo, sobre todo en los de corta duración, por lo que el solicitante ha de conocerlas y valorarlas antes de formalizar la contratación de esta financiación.
¿Qué comisiones se asocian a la apertura de un préstamo?
Por el simple hecho de contratar un préstamo muchas entidades realizarán el cobro de ciertas cantidades. Estas cantidades se denominan:
.- Comisión de Estudio
.- Comisión de Apertura
La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo.
La comisión de apertura es el porcentaje sobre el capital prestado o sobre el límite del crédito aprobado, que se abona una única vez al constituir los mismos.
La comisión de estudio ha caído en el práctico desuso, en parte porque gracias a las nuevas tecnologías no tiene mucha justificación. En cuanto a la comisión de apertura, aunque algunas entidades no la utilizan -al menos en algunos de sus préstamos- cuando existe suele encontrarse entre el 0,5 % y el 1,0 % del importe adjudicado. Respecto a la comisión de apertura con cierta frecuencia encontraremos que se establece un valor mínimo a pagar en caso que el porcentaje correspondiente se quedara por debajo.
Algunos pocos préstamos a muy corto plazo se ofrecen con intereses muy bajos pero en su lugar aplican comisiones muy elevadas.
¿Qué comisiones se asocian a la apertura de un préstamo?
Por el simple hecho de contratar un préstamo muchas entidades realizarán el cobro de ciertas cantidades. Estas cantidades se denominan:
.- Comisión de Estudio
.- Comisión de Apertura
La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo.
La comisión de apertura es el porcentaje sobre el capital prestado o sobre el límite del crédito aprobado, que se abona una única vez al constituir los mismos.
La comisión de estudio ha caído en el práctico desuso, en parte porque gracias a las nuevas tecnologías no tiene mucha justificación. En cuanto a la comisión de apertura, aunque algunas entidades no la utilizan -al menos en algunos de sus préstamos- cuando existe suele encontrarse entre el 0,5 % y el 1,0 % del importe adjudicado. Respecto a la comisión de apertura con cierta frecuencia encontraremos que se establece un valor mínimo a pagar en caso que el porcentaje correspondiente se quedara por debajo.
Algunos pocos préstamos a muy corto plazo se ofrecen con intereses muy bajos pero en su lugar aplican comisiones muy elevadas.
¿Qué comisiones se asocian a la apertura de un préstamo?
Por el simple hecho de contratar un préstamo muchas entidades realizarán el cobro de ciertas cantidades. Estas cantidades se denominan:
.- Comisión de Estudio
.- Comisión de Apertura
La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo.
La comisión de apertura es el porcentaje sobre el capital prestado o sobre el límite del crédito aprobado, que se abona una única vez al constituir los mismos.
La comisión de estudio ha caído en el práctico desuso, en parte porque gracias a las nuevas tecnologías no tiene mucha justificación. En cuanto a la comisión de apertura, aunque algunas entidades no la utilizan -al menos en algunos de sus préstamos- cuando existe suele encontrarse entre el 0,5 % y el 1,0 % del importe adjudicado. Respecto a la comisión de apertura con cierta frecuencia encontraremos que se establece un valor mínimo a pagar en caso que el porcentaje correspondiente se quedara por debajo.
Algunos pocos préstamos a muy corto plazo se ofrecen con intereses muy bajos pero en su lugar aplican comisiones muy elevadas.
La comisión por cancelación anticipada es la cantidad que la entidad cobrará si el titular decide finalizar de forma adelantada el pago de su préstamo.
Esta comisión se establece para permitir a la entidad recuperar parcialmente las cantidades que esta tenía previsto recibir en concepto de intereses.
¿Qué es y como funciona la comisión por amortización anticipada?
La comisión por amortización anticipada es una cantidad de dinero que la entidad financiera cobrará si se desea anticipar o adelantar el pago de parte del capital que el cliente debe.
Esta reducción se puede traducir en una disminución del número de cuotas a pagar -el plazo- o el importe de las mismas. Como al hacer esto la entidad financiera recibirá un ingreso menor al que tenía previsto incorpora este cobro para recuperar, en parte, este menor ingreso.
Adicionalmente, si en un caso concreto esta comisión no alcanza un importe determinado, la entidad puede aplicar un importe mínimo que es el que cobrará al cliente.
La comisión por amortización anticipada suele ser menor que la de cancelación anticipada por lo cual a menudo las entidades limitan el porcentaje máximo de dicha amortización.
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