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Depósitos a plazo fijo

Conoce los depósitos a plazo fijo más rentables que ofrecen los bancos y cajas en España en octubre de 2014.

Se muestran en detalle las características de cada imposición: sus intereses, plazo, importe mínimo y máximo permitido, requisitos de vinculación, etc. Encuentra y solicita online el mejor depósito a plazo fijo para tí.

356 depósitos encontrados, ordenados por:
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Interés / beneficio Plazo Requisitos Garantía

En promoción

Depósito Bienvenida 3 meses
Openbank
Solvencia:
3 meses
  • Mínimo: 0,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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En promoción

Depósito Naranja Bienvenida
ING Direct
Solvencia:
3 meses
  • Mínimo: 1,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos holandés.
+ info
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En promoción

Depósito 2,00% TAE a 12 meses
NOVO BANCO
Solvencia: No disponible
1 año
  • Mínimo: 50.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos portugués.
+ info
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En promoción

Depósito 1,75% TAE a 9 meses
NOVO BANCO
Solvencia: No disponible
9 meses
  • Mínimo: 50.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos portugués.
+ info
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En promoción

Depósito 1,60% TAE a 6 meses
NOVO BANCO
Solvencia: No disponible
6 meses
  • Mínimo: 50.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos portugués.
+ info
Solicitar

En promoción

Depósito Open (13 meses para inversiones superiores a 25.000€)
Openbank
Solvencia:
1 año y 1 mes
  • Mínimo: 25.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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En promoción

Depósito Open (13 meses para inversiones desde 5.000€)
Openbank
Solvencia:
1 año y 1 mes
  • Mínimo: 5.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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En promoción

Depósito 18 meses
CatalunyaCaixa
Solvencia:
1 año y 6 meses
  • Mínimo: 3.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
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Los beneficios se han obtenido utilizando por año 365 días.

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Ayuda sobre Depósitos a plazo fijo (octubre de 2014)

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Un depósito a plazo fijo o una imposición a plazo fijo es un depósito bancario que, a cambio de mantener unos ahorros durante un periodo de tiempo determinado en un banco, el cliente obtiene una rentabilidad determinada de antemano.

La rentabilidad puede ser fija o variable y se puede entregar con dinero o en especie (con regalos).

El dinero depositado en estos productos se mantiene allí hasta la fecha de vencimiento. En caso contrario, en la mayoría de las ocasiones la entidad aplica una penalización por cancelación anticipada que suele suponer una reducción de la rentabilidad, recuperándose siempre el 100% del capital invertido inicialmente.

Si crees que puedes necesitar tu dinero en algún momento, es conveniente que selecciones un plazo fijo de corta duración (1 mes, 3 meses, etc.) o una cuenta de ahorro remunerada porque te permite retirar el dinero sin penalización.

Depende. No hay un mejor tipo de interés para todos, depende del importe que quieras depositar, el tiempo que quieras mantener el dinero en el plazo fijo, si quieres contratar un producto que no aplique ninguna penalización por cancelación anticipada, si prefieres contratarlo a través de Internet o no.

Con la nueva “recomendación” del Banco de España en enero de 2013, que indica la rentabilidad máxima que deberían ofrecer los depósitos bancarios (entre otros productos como las cuentas y pagarés), prácticamente todas las entidades bancarias han reducido significativamente la rentabilidad de su oferta.

En el comparador puedes ver los plazos fijos que dan más rentabilidad para cada plazo, importe mínimo, etc.

Te recomendamos que además de la rentabilidad te fijes también en otros factores como: la solvencia del banco, si se exige la contratación de más productos, el periodo de liquidación de intereses, la penalización por cancelación anticipada, las vías de contratación, etc.

El dinero de un depósito a plazo fijo está asegurado en primer lugar por la solvencia del banco. Si la entidad tuviera problemas financieros, el Banco de España puede intervenir la entidad inyectando dinero para aportar la liquidez necesaria.

En segundo lugar, si la entidad quebrase entraría el Fondo de Garantía de Depósitos Español (FGD) que cubre hasta 100.000 euros por titular en cada banco. Todas las entidades financieras que operan en España tienen que estar adheridas a este fondo o al de su país de origen, cubriendo lo mismo que el español.

Actualmente todos los depósitos a plazo fijo de las entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos Español (FGD) están garantizados por el mismo. Los depósitos de bancos extranjeros dependen del Fondo de Garantía de Depósitos de su país de origen de su matriz.

En cualquier caso, todos los países de la Unión Europea están obligados a tener un Fondo de Garantía de Depósitos que debe cubrir un mínimo de 100.000 euros por titular en cada entidad. En caso de superar ese importe, es conveniente diversificarlo en varias entidades.

Los bancos con mayor rating de solvencia en España son los siguientes: Banco Santander, BBVA, Banesto, Caixabank e IberCaja. En este informe de Global Finance puedes consultar los 50 bancos más solventes del mundo en el 2012, aunque en el listado no se encuentra ninguna entidad española.

Aún así, es importante recordar que los depósitos a plazo fijo están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherida la entidad que los emite. Este fondo garantiza hasta 100.000 euros por titular en cada entidad, aunque el importe depende del país.

En el comparador de depósitos a plazo fijo puedes consultar las imposiciones que ofrecen más rentabilidad para cada plazo.

Pero con la “recomendación” que ha hecho el Banco de España a las entidades bancarias en enero de 2013, la oferta de depósitos al 4,00% y 5,00% se ha reducido prácticamente a cero. Esta nueva recomendación indica la rentabilidad máxima que deberían ofrecer los depósitos en función de su plazo: hasta un 1,75% los que tengan plazos iguales o inferiores a un año, hasta un 2,25% con plazos entre uno y dos años y hasta un 2,75% para los que superen los dos años.

Lo más habitual es que los intereses de un depósito a plazo fijo se abonen en una cuenta a la vista, en la propia entidad donde tienes el depósito. No creo que encuentres algún banco que te abone los intereses en una cuenta de otra entidad.

De todas maneras, es posible que si formalizas un deposito a plazo fijo, puedas negociar las comisiones de mantenimiento de esa cuenta. Comenta con el banco, antes de formalizarlo, que posibilidades o alternativas te dan para no tener que pagar las comisiones de la cuenta a la vista.

Las principales diferencias entre los pagarés bancarios y depósitos:

  • Seguridad: el depósito bancario es mucho más seguro que un pagaré al estar cubierto además de por la entidad, por el Fondo de Garantía de Depósitos. El pagaré solo lo garantiza la entidad que lo emite. Si esta quiebra el titular de un pagaré sería un simple acreedor, aunque tendría preferencia frente a los accionistas. Por este motivo, a la hora de contratar un pagaré es imprescindible estudiar muy bien la solvencia de la entidad que lo emite.
  • Entidad supervisora: del mercado de pagarés es la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV por ser un producto de renta fija. Por el contrario, el mercado de depósitos bancarios, lo supervisa el Banco de España.
  • Liquidez: los depósitos ofrecen más liquidez que los pagarés bancarios. Estos últimos, si se quieren cancelar antes del vencimiento pactado, se deberán negociar en el mercado secundario y allí es muy probable que se pierda parte del capital invertido inicialmente.

    Por el contrario, si se desea recuperar la inversión de un depósito bancario, en el peor de los casos se deberá soportar una penalización que afectará a los intereses generados y nunca afectará al capital invertido.

  • Rentabilidad: desde que se derogó la Ley Salgado, que penalizaba a las entidades que ofrecían depósitos muy remunerados con aportaciones extra al Fondo de Garantía de Depósitos, los tipos de interés de los plazos fijos subió notablemente igualando e incluso superando la de los pagarés. Pero con la nueva “recomendación” del Banco de España en enero de 2013, que establece el tipo de interés máximo que deberían ofrecer ambos productos, las rentabilidades que ofrecen los depósitos y pagarés son muy similares.

El periodo de liquidación de intereses es la frecuencia con la que recibirás los intereses generados por un depósito. Normalmente el periodo del pago suele ser mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento (al finalizar el plazo del depósito).

Utilizando el simulador online de depósitos puedes conocer el importe neto que recibirás en cada periodo de liquidación de intereses.

En casi todos los casos la entidad te aplicará una penalización si cancelas un depósito bancario antes de que llegue su fecha de vencimiento. Según la normativa de el Banco de España esta penalización no puede superar los intereses generados hasta el momento, de manera que siempre recuperarás el 100% de tu capital.

La penalización que se aplica la especifica cada entidad en la ficha del depósito. Esta penalización puede ser una reducción del tipo de interés (bajándolo por ejemplo de un 4,00% a un 2,00% TAE), aunque normalmente se aplica una reducción sobre los intereses generados hasta el momento. En este último caso, en la ficha de producto, en el punto referente a la penalización aparecerá: “se deducirá el X% anual del principal por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado”, siendo X el porcentaje de la deducción aplicado por la entidad (normalmente situado en el 2,00%).

Antes de contratar un depósito es conveniente tener en cuenta que algunos de ellos no permiten realizar una cancelación anticipada. También es importante saber si el plazo fijo que has contratado tiene ventanas de liquidez u otras alternativas que puedan evitar o reducir la penalización.

No hemos encontrado ninguna calculadora online que muestre la rentabilidad que obtendrías si cancelas un depósito, pero este artículo puede servirte de ayuda para hacer los cálculos: ¿Cómo se cancela un depósito y qué gastos supone?.

La retención que se aplica actualmente sobre los intereses generados con los depósitos bancarios depende del importe de intereses que haya generado:

  • 21% para las rentas de capital inferiores a 6.000 euros.
  • 25% para las rentas de capital entre los 6.000 y 24.000 euros.
  • 27% para las rentas de capital que superen los 24.000 euros.

En el simulador de depósitos online puedes conocer los intereses brutos y netos que obtendrías con cualquier depósito.

Esta fiscalidad se aplica desde el 1 de enero de 2012, anteriormente la retención era del 19% para las rentas de capital inferiores a 6.000 euros y un 21% para las que superaban este importe.

Con la calculadora de depósitos a plazo fijo puedes saber cuales son los intereses que obtendrías con cualquier plazo fijo antes y después de aplicarse la rentención de Hacienda.

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