Las principales ventajas de las hipotecas para jóvenes son:

• El acceso a amplios plazos de amortización, de hasta 40, 45 o 50 años, normalmente hasta que el titular más joven cumpliera los 70 – 75 años de edad. Depende del criterio de cada uno de las entidades financieras que comercializan hipotecas para jóvenes.
• También suelen ofrecer periodos de carencia inicial de capital para que, después de adquirir una vivienda, durante los primeros meses de amortización te puedas recuperar económicamente pagando cuotas mensuales inferiores.
• Otra de las características fundamentales es la obtención de altos porcentajes de financiación, hasta el 100% de la inversión, sin aportar entrada inicial al constructor/promotor inmobiliario, normalmente a cambio del aval solidario de sus padres. Un 100% del valor de tasación se obtiene, en casi todos los casos, exclusivamente a través de las hipotecas subvencionadas por los Ayuntamientos y/o Comunidades Autónomas.
• Normalmente tienen tipos de interés y comisiones más reducidas que en otras hipotecas.

Para conocer que hipoteca te puedes permitir, utiliza el calculador de hipotecas y cuotas de préstamos hipotecarios. En el podrás realizar una comparativa entre las diferentes ofertas de crédito hipotecario.

¿Dónde pedir una hipoteca joven? Puedes acudir a tu banco, ver las ayudas para jóvenes que ofrece tu Ayuntamiento y Comunidad Autónoma y comparar su oferta con el resto del mercado haciendo uso del comparador bancario. Con el comparador podrás ver rankings de hipotecas más baratas y tendrás más facilidad en la contratación y transparencia durante el proceso de concesión.

• Hipoteca joven 100%

Para ver si te dan la hipoteca joven con o sin avalistas puedes solicitar la hipoteca que necesitas a diversos bancos online o a intermediarios financieros. Deberás especificar los requisitos y limitaciones que tienes que cumplir para acceder a un préstamo hipotecario sin fiadores: importe o % de aportación de fondos propios para la inversión y contratación de seguros vinculados a la hipoteca (seguro de vida y de protección de pagos adicionalmente al tradicional seguro de hogar).

Los requisitos sin avalistas en hipotecas jóvenes (para menores de 30 y 35 años de edad) en la mayoría de los casos suelen ser: aportación de una entrada del 20% o 30% de la inversión más gastos, tener una nómina, contrato indefinido o funcionarios y no tener problemas de crédito en alertas de morosidad.

Por el contrario, estos jóvenes se introducen en hipotecas de alto riesgo, puesto si no se presentan avales y se solicita un mayor plazo de amortización, el banco tiene menos garantías y más incertidumbre. Lo ideal sería ser adquirir una hipoteca que se puede repagar en un plazo máximo de entre 20 y 30 años.

Este riesgo a largo plazo implica que el diferencial de tipo de interés y por tanto el tipo de interés pagadero mes a mes será superior que el que puedan obtener prestatarios con mayor estabilidad financiero económica. La gente joven antes no valoraba todos estos factores en su justa medida, incentivado por el banco a adquirir grandes deudas a largo plazo.

• Hipotecas para jóvenes sin aval

Las mejores hipotecas joven cuentan con una bonificación del tipo de interés, por la contratación de productos con el banco e iniciativa comercial del banco o por la obtención de ayudas en forma de subvención para el pago de intereses por parte de los convenios hipotecarios de los Ayuntamientos con los bancos locales.

En cuanto a ayudas directas y subvenciones para hipotecas jóvenes y gastos, es muy útil utilizar webs públicas que realizan búsqueda de ayudas para compra de vivienda joven por provincia y localidad como ayudasviviendajoven.com. Cada provincia y localidad tiene su propio programa de ayudas para compra de vivienda por jóvenes. También puedes consultar directamente las webs de tu Comunidad Autónoma, ciudad o municipio.

A nivel central, el estado suele convocar sus ayudas para compra de vivienda a través del ICO (Instituto de Crédito Oficial).

Normalmente las hipotecas negociadas por el banco en convenios con administraciones públicas no incluyen clausulas tan perjudiciales para el hipotecado como son los tipos de interés suelo (mínimo) o la obligación de contratación de seguros vinculados a la hipoteca abusivos, contando con tipos de interés y comisiones por debajo de la media del mercado.

• Ayudas para hipotecas jóvenes

Pueden acceder a una hipoteca joven aquellas personas con edades de hasta 30 ó 35 años, de manera que al finalizar el plazo de amortización de la hipoteca, el titular más joven no no supere los 70-75 años de edad.

• ¿Cuál es la edad máxima para solicitar una hipoteca joven?

Los requisitos de las hipotecas joven, a parte de la edad (hasta unos 35 años), no distan mucho de los que se exigen en las hipotecas convencionales.

• La documentación necesaria que acredite que tienes capacidad para hacer frente al pago de las cuotas mensuales (última declaración de la renta, historial laboral, dos últimas nóminas).
• Aportación de una parte del valor de la vivienda. En el caso de las hipotecas para jóvenes subvencionadas por las Comunidades Autónomas es posible conseguir financiar hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda.
• Contratación de los productos adicionales que exija la entidad en cada caso. Normalmente se recibe una mayor bonificación en el diferencial si se contratan más productos adicionales. Se exigirán más productos si solicitas condiciones especiales: hipoteca sin aval, financiación superior al 80% del valor de tasación, etc. Deberás valorar el nivel de vinculación que te compensa tener.

Dependerá de cada caso si te conceden o no la hipoteca si eres autónomo o no tienes un contrato indefinido.

• Requisitos hipoteca joven
• Condiciones hipoteca joven

Para solicitar una hipoteca en la mayoría de los casos se exige llevar:

• Fotocopia del DNI.
• Última declaración de la renta.
• Dos últimas nóminas.
• Historial laboral de la seguridad social.

• Documentación para solicitar una hipoteca joven

Si tienes una hipoteca joven con suelo, lo más conveniente es que acudas a una de las organizaciones de consumidores como la OCU que apoyan y asesoran a los particulares en cuanto a los pasos a seguir para exigir al banco la eliminación de la clausula suelo, de forma amistosa o ante los tribunales.

No es proporcional que se establezca un tipo de interés mínimo y no se fije un tipo de interés máximo, también conocido como tipo de interés techo, o que en caso de que exista tipo máximo este sea inalcanzable.

Otra opción es cambiar tu hipoteca de banco realizando una subrogación hipotecaria de acreedor. Sin embargo debes tener en cuenta que esta operación conlleva una serie de gastos. Puedes consultar las ofertas para hacer esta operación en el comparador de hipotecas subrogación.

También puedes simular tu caso para ver una aproximación de los gastos que tendrías con la calculadora online de gastos por subrogación.

• Hipoteca joven con suelo

Puedes hacer simulaciones y cálculos con tu hipoteca joven en el simulador online de hipotecas.

También puedes consultar los gastos aproximados que tendrías con la calculadora de gastos de hipoteca.

• Simulador hipoteca joven