Hipotecas para no correr riesgos
Existen diversos tipos de riesgo al contratar una hipoteca:
a) De subida de tipos de interés
Para reducir el riesgo puedes optar por:
Hipotecas a tipo fijo
Son hipotecas cuyo interés no varia a lo largo de la vida del préstamo y por lo tanto la cuota mensual se mantiene fija. Su principal inconveniente es que tienen un tipo de interés superior a las hipotecas a tipo variable. + info
¿Qué quiere decir interés fijo, mixto o variable?
El tipo de interés fijo para un préstamo hipotecario permanece invariable y sin revisar durante toda la vida del préstamo.
Los tipos de interés variable son aquellos que periódicamente van cambiando, y que se calculan en base a una referencia (Euribor...) más un pequeño margen (entre el 0.10% y el 0,50%) que fija el banco o caja. La ventaja de estas opción es que el precio pagado siempre está en paralelo con la situación real de la economía.
Los tipos de interés mixto son aquellos que combinan el tipo de interés fijo para el principio del préstamo (por ejemplo los dos o tres primeros años) para pasar después a tipo de interés variable.
CerrarContratar un seguro de tipo de interés
(CAP en terminología financiera). Para hipotecas a tipo variable. Aseguras un tipo de interés durante un plazo determinado. Si el tipo de tu hipoteca supera el asegurado, la entidad te paga la diferencia en cada cuota mensual. Su coste puede situarse entre el 1,25% y el 2,5% sobre el importe del crédito. + info
¿Qué es el seguro de protección de cambio de interés?
Es un tipo de póliza que se contrata con el objetivo de minimizar el impacto negativo que las subidas de los tipos de interés puedan tener en la cuota, pudiéndose establecer un máximo, a partir del cual y una vez superado, es la entidad financiera quien abonará la diferencia de la cuota resultante. Suelen ser pólizas caras, con lo que se recomienda antes de contratar estudiar bien las condiciones.
Es recomendable en los casos de hipotecas contratadas a tipo variable, si se prevén subidas en el futuro, sobretodo si se está pagando una cuota elevada y no se podrá hacer frente a una subida indefinida de los tipos de interés.
Enlaces de interés:CerrarHipotecas a tipo variable pero con cuota fija mensual
Se trata de hipotecas, a tipo variable, en las que el tipo de interés cambia a lo largo de la vida del préstamo según un índice de referencia. ¿Cómo conseguir que se mantenga la cuota fija si cambia el tipo de interés? Pues cambiando el plazo total de la hipoteca. Cuando sube el tipo de interés, sube el plazo y al contrario. + info
¿Qué es la cuota mensual?
La cuota mensual es la cantidad que vas a tener que pagar para devolver el préstamo de la hipoteca. Ten en cuenta que en el caso de las hipotecas variables, se calcula en función del tipo de interés de referencia más reciente, y que puede sufrir modificaciones en el futuro.
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b) De no poder hacer frente los pagos mensuales por pérdida de empleo u otros motivos
Hipotecas que permiten el aplazamiento de cuotas
Son hipotecas tanto fijas como variables que permiten, en determinadas circunstancias, el traslado de las cuotas al final de la hipoteca, evitando así el pago de las mismas en situaciones complicadas o adversas, con un máximo anual establecido por el banco. + info
¿Qué es el aplazamiento de cuotas?
Es una opción ofrecida por la entidad financiera, la cual posibilita que si en alguna ocasión no se puede atender el pago de alguna cuota, se aplaza ésta al mes siguiente. Normalmente existe alguna limitación en números de cuotas aplazadas durante un año, o incluso durante toda la vida del préstamo.
El aplazamiento se deberá justificar, y la entidad puede cobrar esta demora si no se ha pactado anteriormente.
Enlaces de interés:CerrarContratar un seguro de amortizacion de la hipoteca
Es un seguro que puede contratar el titular de la hipoteca con la finalidad de no perder la vivienda en caso de que el futuro le depare situaciones en las que no pueda hacer frente al pago de las cuotas.
La posibilidad de contratar este tipo de seguro existe siempre, pero en determinadas entidades además conlleva asociadas una serie de ventajas. + info¿Qué es el seguro de amortización?
Es el seguro que se contrata para solventar cualquier evento (fallecimiento, desempleo...) que impida atender las cuotas del préstamo. Normalmente el primer beneficiario del seguro es la entidad financiera al menos por el importe restante pendiente de amortizar.
CerrarContratar un seguro de vida
Sirve tanto para hipotecas a tipo fijo como a tipo variable. Este seguro se contrata porque en caso de fallecimiento la aseguradora se hará cargo del importe que todavía se debe, de modo que la deuda no pase a los herederos. La posibilidad de contratar o no este seguro está siempre presente, pero hay hipotecas que tienen como condición la contratación de este tipo de seguro y además el banco nos ofrece mejoras en la hipoteca. + info
¿Qué es el seguro de vida asociado a una hipoteca?
El seguro de vida es una póliza que se debe contratar con el banco para cubrir el riesgo de que el titular de la hipoteca fallezca, y de esta forma el banco o caja pueda recuperar el importe pendiente de devolución.
En el momento de la contratación se pactará qué porcentaje de la hipoteca se cubre, pudiendo llegar a ser del 100%, pero deberemos considerar que cuánto mayor sea el importe asegurado mayor será la prima.
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