Abril 2008
Informe Bankimia sobre las condiciones de las hipotecas

Se endurecen las condiciones de las nuevas hipotecas y siguen apareciendo ofertas especiales de subrogación.

a) Hechos más destacables del mes de Abril

Durante el mes de Abril se han detectado dos grupos de novedades principales:

  1. Por un lado, siguen apareciendo (igual que en Marzo) nuevas ofertas especialmente confeccionadas para la subrogación, con el objetivo de captar clientes de la competencia.
  2. Varias entidades han endurecido las condiciones de sus hipotecas o reducido el abanico de hipotecas disponibles.

1. Nuevas hipotecas especiales para subrogación detectadas en Abril:

  • Hipoteca Subrogación del SabadellAtlántico, producto a 30 años con un diferencial del 0,25 para financiar un 80% y sin comisión de apertura.
  • ING Direct lanza al mercado una nueva hipoteca para subrogación que aplica un 0,39 sobre el Euribor con la única condición de domiciliar la nómina.
  • El mismo Deutsche Bank presenta la Hipoteca Rompedora online con un diferencial del 0.12, beneficiándose el cliente del menor coste que supone para la entidad la contratación y operativa funcional por Internet. En todo caso se necesita un seguro de protección de pagos para llegar al diferencial anunciado.
  • Barclays oferta la nueva Hipoteca Cambio de Banco con un 0,15 sobre el Euribor el primer año y para el resto del periodo un 0,39.

2. Hipotecas que empeoran sus condiciones de contratación:

  • Caixa Catalunya, sube los diferenciales de las hipotecas a tipo variable, las hipotecas referenciadas al IRPH pasan del 0,35 al 0,70. La hipotecas referenciadas al Euribor pasan de aplicar un diferencial de 1,04 a 1,40. Todas ellas con un interés en el periodo inicial que ha pasado a ser del 6,15% (pudiendo elegir si se aplica durante 6 o 12 meses)
  • SabadellAtlántico realiza diversas modificaciones en las condiciones de algunas de sus hipotecas. La hipoteca Joven aumenta su diferencial del 0,25 al 0,35. La Hipoteca Premium incorpora una comisión de apertura del 0,40% y elimina el periodo inicial estableciendo un diferencial de 0,35 desde el inicio. Las hipotecas fijas han ido subiendo paulativamente durante todo el mes al ritmo del Euribor.
  • ING Direct incrementa el diferencial de la Hipoteca Naranja hasta un 0,45 domiciliando la nómina, y en caso de no domiciliar, éste puede llegar a ser de hasta el 0,65.
  • Halifax Hispania elimina la Hipoteca Construcción, ofertando únicamente una hipoteca especial para subrogación.
  • SabadellAtlántico al igual que Activo Bank sube los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo.

b) Hipotecas con mejores tipos de interés

1. Hipotecas con mejores tipos de interés variable, clasificadas por grado de vinculación

Vinculación mínima:


Vinculación media:


Vinculación máxima:

2. Hipotecas para subrogación con mejores tipos de interés variable, clasificadas por grado de vinculación

Vinculación mínima:


Vinculación media:


Vinculación máxima:

3. Mejores hipotecas a tipo de interés fijo (a 20 años y con seguro de hogar)



Las clasificaciones están realizadas según los criterios seguidos por bankimia.com, estableciendo tres niveles de vinculación según los productos requeridos:

  • Vinculación mínima: no requieren ningún producto o únicamente la contratación de un seguro de hogar.
  • Vinculación media: además del seguro de hogar se requiere domiciliar la nómina, abrir una cuenta corriente y una tarjeta de crédito y/o débito.
  • Vinculación máxima: además de lo anterior, se requiere algún requisito adicional.

En el caso de las hipotecas con tipo de interés fijo establecemos un plazo medio de 20 años, y no realizamos la distinción entre las diferentes vinculaciones porque hemos observado que no repercuten en la oferta de tipo de interés.