Agosto 2009
Informe Bankimia sobre las condiciones de las hipotecas
Agosto ha pasado sin penas ni glorias en el mundo hipotecario español. Pocos cambios y la mayoría de ellos a un nivel más cosmético que efectivo. La mayoría de las entidades han continuado en su deriva hacia un saneamiento del flujo de ingresos en las hipotecas a interés variable, afectado por la baja cotización del Euribor, mediante un incremento moderado pero progresivo del diferencial.
En el campo de las hipotecas a interés fijo el movimiento es el contrario, con tal de mantenerlas vivas como una posible opción frente a la deflacionada tasa variable, las entidades han tendido a recortar las tasas ofrecidas. Lo cual apunta a que se está abriendo una ventana de oportunidad para contratar una hipoteca de esta categoría en los próximos meses (o semanas).
Algunas notas discordantes nunca faltan. Este es el caso de las entidades del Grupo Banco Sabadell –SabadellAtlantico, Banco Herrero, Solbank y Activo Bank-, que han realizado varios movimientos, si bien moderados, en una dirección contraria a la de la media del mercado.
El efecto de la anunciada eliminación de las deducciones fiscales tarda en hacerse notar y los bancos se atrincheran en sus posiciones realizando, si acaso, cambios de tipo cosmético relativamente menores en su oferta hipotecaria.
Mención aparte merece este mes IberCaja que con su hipoteca 400 intenta ofrecer un mensaje innovador. El producto en si no ofrece unas condiciones que permitan diferenciarlo en términos objetivos de los préstamos hipotecarios mixtos de sus competidores. Sin embargo, la definición de un período inicial, a interés fijo, en el que se ajusta el interés a cobrar para adaptarlo a ciertos números “redondos” muestran un claro intento de, ya que no se puede tocar la substancia, al menos llegar con mas frescura a los potenciales clientes.
Las modificaciones realizadas en la oferta de préstamos hipotecarios durante Agosto han sido concretamente:
- Activo Bank: reduce el diferencial de sus hipotecas variables. Así, la hipoteca Activa Plus pasa del Euribor + 0,60 a comercializarse al Euribor +0,49; por su lado la hipoteca Activa reduce su diferencial en un 0,15 y pasa a ofrecerse al Euribor + 0,75 en lugar del Euribor + 0,90 anterior. A lo largo del mes la entidad también ha modificado los tipos de interés de las hipotecas fijas: hacia la mitad de Agosto las hipotecas a tipo fijo aumentaron su precio en una media de 0,20, cosa que cambió hacia al final del mes ya que Activo Bank redujo el tipo de interés de sus hipotecas a tipo fijo en una media de 0,39.
- Banco Caixa Geral: Deja de comercializar la Hipoteca 0,49 cuyo precio era Euribor + 0,49 y saca al mercado la Hipoteca 0,66. Esta nueva hipoteca es exactamente igual a la antigua con la única diferencia del diferencial.
- Banco Herrero: a lo largo del mes esta entidad ha tenido un comportamiento bastante similar a Activo Bank, ambas entidades filiales on-line del grupo Banco Sabadell. Aproximadamente a mitad del mes de Agosto Banco Herrero aumentó el tipo de sus hipotecas fijas en una media del 0,10. Sin embargo a finales del mes el tipo de las hipotecas fijas de esta entidad ha descendido en una media de 0,17.
- DeutscheBank: aumenta el diferencial de la parte variable de la Hipoteca Rompedora db, con requisitos máximos pasa a ser Euribor 1 año + 0,27% a Euribor un año + 0,37%. Con requisitos mínimos la variación pasa ser de Euribor 1,47% a Euribor + 1,57%. Para la Hipoteca con subrogación no hay ningún cambio por el momento.
- Caja Vital Kutxa: publica nuevamente la Nueva hipoteca Vital a 40 años y con un interés variable de un Euribor a un año + 0,25. Exclusivo para compra de primera vivienda. El máximo financiable es del 80% sobre el valor de la vivienda. La vinculación es media, puesto que se debe contratar 4 productos: seguro de hogar, domiciliación de la nómina, tarjetas y la cuenta corriente. Las comisiones son nulas en caso de apertura y estudio, y 0,50% para las comisiones de amortización y cancelación. La revisión de interés se hará semestralmente. Sin embargo, este renacimiento tan sólo lo es a modo de promoción y se encuentra solamente disponible para la nueva oficina de Coslada.
- Oficinadirecta.com: mantiene su amplio abanico de hipotecas. Todas ellas tienen un interés del 1,75% en el período inicial y para el resto de período está al Euribor + 0,39%.
- Novanca: publicamos en nuestro portal de Bankimia las Hipotecas que está ofreciendo esta innovadora entidad bancaria, actualmente. HipotecaSi con un interés del Euribor a 1 año + 0,40% a un plazo máximo de 30 años y Hipoteca Novanca con un interés del Euribor a 1 año + 0,75% a un plazo máximo de 30 años. La comisión de apertura de ambas hipotecas es del 0,75% y del 0,50% respectivamente.
- SabadellAtlántico: reduce un 0,05% el interés de todas sus Hipotecas a Tipo Fijo, quedando con un interés del 5,15% a 12 años, 5,35% interés a 15 años, 5,60% interés a 20 años, 5,75% interés a 25 años y 5,80% interés a 30 años.
- Self Bank: iniciamos la publicación en nuestro portal de la Hipoteca que está ofreciendo Self Bank, esta ofrece un interés del Euribor + 0,75% a un plazo de amortización entre 9 y 30 años y una comisión de apertura del 0,50%.
- Solbank: reduce el interés del periodo inicial de toda la gama de Hipotecas Variables referenciadas al Euribor, pasando del 4,20% al 4,05%.