Junio 2008
Informe Bankimia sobre las condiciones de las hipotecas

"En Junio se produce la mayor escalada de los tipos de interés de las hipotecas"

El empeoramiento de las condiciones de las hipotecas en Junio se traduce tanto en un aumento de los tipos de interés del periodo inicial, como en un alza  de los diferenciales sobre el Euribor para el resto de años del préstamo. Por otro lado nos encontramos con una considerable reducción de ofertas hipotecarias que financien más allá de un 80% sobre el valor de tasación de la vivienda.

Concretamente las 15 entidades que han introducido modificaciones en su oferta de préstamos durante el mes de Junio, han sido:

  • ActivoBank, homogeneiza el tipo de interés de sus hipotecas a tipo fijo, estableciendo uno único de 6,45%, independientemente del plazo de contratación: 12, 15, 20, 25 y 30 años. También incrementan los diferenciales en sus hipotecas referenciadas al Euribor: así la hipoteca Activa aumenta del 0,30 al 0,40 y la hipoteca Activa Plus, modalidad de la hipoteca Activa que requiere contratar un seguro de vida, se incrementa del 0,22 a un 0,30.
  • Caixa Catalunya eleva los tipos los préstamos hipotecarios a tipo de interés variable para adquisición de vivienda. Concretamente el tipo de interés nominal fijo inicial a 6 y 12 meses disminuye del 6,15% al 6,05%, además para aquellas préstamos referenciados al IRPH Cajas de Ahorro, el diferencial aumenta del 0,70 al 0,75.
  • Caixa Galicia eleva los diferenciales sobre el Euribor de sus hipotecas contratables por Internet: La Hipoteca On para adquisición de primera residencia aumenta del 0,15 al 0,25 el diferencial sobre el Euribor para los 6 primeros meses, para el resto de la vida de la hipoteca su diferencial asciende del 0,41 al 0,45, y La Hipoteca On Plus que financia hasta un 80% sobre el valor de tasación, o un mínimo de 175.000 euros en 40 años, incrementa su diferencial de un 0,34 a un 0,38 sobre el Euribor.
  • Caixa Girona, eleva el tipo de interés fijo de su única hipoteca a tipo fijo, la Hipoteca Fixa Bonificada, de un 5,35% a un 5,60%.
  • CajaCanarias ha disminuido el porcentaje de capital financiado sobre el valor de tasación de la vivienda en todas sus hipotecas, pasando del 100% al 80%. Por otra parte, ha incrementado significativamente el tipo de interés variable de sus hipotecas, alzándose del 0.65 al 2.00 el diferencial sobre el Euribor, de la Hipoteca Cuota Fija.
  • Bankinter incrementa los tipos de interés de sus hipotecas Sin y Variable, tanto el tipo fijo inicial para el primer año que sube de un 5,50% a un 6,15%, como el diferencial sobre el Euribor para el resto del plazo del préstamo que aumenta del 0,45 hasta un 0,70.
  • Barclays endurece su Hipoteca para Jóvenes, única hipoteca que ofrece el 100% del valor de tasación, que ha pasado de un Euribor con diferencial del 0,50 hasta el 0,60. Por otro lado modifica también la Hipoteca Única, que incrementa su diferencial del 0,29 al 0,39 como la Hipoteca Remunerada del 0,39 al 0,45, manteniendo constantes el resto de sus condiciones.
  • Ibanesto, en la misma dirección que ING Direct acrecenta el diferencial de su Hipoteca Azul a 0,54, una centésima por debajo que su rival. Permaneciendo inalterables el resto de condiciones y requisitos de la hipoteca.
  • Ibercaja modifica al alza los tramos iniciales de su gama de hipotecas, la Hipoteca Bonificada Classic, que pasa de  un 5.45% a un 6.15% para el primer año y la Hipoteca Bonificada Classic (100%), que eleva el tipo de interés inicial de un 5,85% a un 6.55%. Además también efectúa reajustes en los diferenciales sobre el Euribor para el resto de la vida hipotecaria: la Hipoteca Bonificada Classic y la Hipoteca Bonificada Classic (100%) aumentando una décima su diferencial hasta quedarse en 0.65 y 0.90.
  • ING Direct eleva por segunda vez en menos de un mes el diferencial de la Hipoteca Naranja, pasando de un 0,45 a un 0,55 sobre el Euribor, contratando el seguro de hogar y domiciliando la nómina.
  • Oficina Directa, entidad online del Banco Pastor incrementa el tipo de interés fijo del período inicial de sus hipotecas, pasando de 4,95% a 5,25%, durante los primeros 6 meses de vida del préstamo. El tipo de interés pasados los 6 mseses continúa siendo el mismo, un diferencial del 0,33 sobre el Euribor.
  • Openbank, filial online del Banco Santander, vuelve a elevar los tipos de interés de sus hipotecas ofertadas. Concretamente los aumentos en el tipo de interés se encuentran en el tramo anual inicial fijo: la Hipoteca Open hasta 40 años aumenta del 5,95% al 6,50%, la Hipoteca Cambio de Casa del 6% al 6,75% y el Préstamo con Garantía Hipotecaria  que eleva su interés fijo inicial del 6,25% al 6,75%.
  • tuBancaja ha incrementado el tipo de interés que aplica a sus hipotecas fijas, homogeneizando en un 6,60% las hipotecas fijas de hasta 20 años y en un 6,70% las de hasta 30 años de amortización.
  • SabadellAtlántico también ha optado por la unificación del tipo de interés de todas sus hipotecas a tipo fijo, con un valor de 6,45%, independientemente del plazo de amortización. Las hipotecas a tipo variable también han visto incrementado su diferencial sobre el Euribor, así las hipotecas Multiopción incrementan sus tipos en un 0,10, alzanzando un Euribor más 0,60.
  • El Banco Santander incrementa los tipos de interés fijos en los periodos iniciales anuales de sus hipotecas: la Super Hipoteca Cambio de Casa, Super Hipoteca Construcción Vivienda Unifamiliar, Hipoteca hasta 40 años, Hipoteca hasta 30 años e Hipoteca Asegurada incrementan todas ellas el tipo de interés fijo inicial para los 12 primeros meses de un 5,90% a un 6,15%.y por último lanzar la nueva Hipoteca Asegurada, que permite hasta una financiación del 95% del valor de tasación, un interés fijo el primer año de 5,90% y para el resto un diferencial del 0,75 sobre el Euribor.

Pese a estar inmersos en un periodo de recesión y de progresivo endurecimiento en la concesión de préstamos, caben destacar las nuevas fórmulas hipotecarias que tratan de aliviar la coyuntura desfavorable actual.

Propuestas dispares de la mano de entidades como Caja Navarra, con una hipoteca a un tipo fijo del 5,65% durante 40 años y un 0,20 en concepto de comisión de apertura, así como el Santander con su nueva Hipoteca Asegurada, que sin la necesidad de aval y contratando un seguro de crédito hipotecario, financia hasta un 95% del valor de tasación del inmueble con un tipo de interés fijo para el primer año de 5,90%, y para el resto con un diferencial del 0,75 sobre el Euribor.

Hipotecas con mejores tipos de interés

1. Hipotecas con mejores tipos de interés variable, clasificadas por grado de vinculación

Vinculación mínima:

Vinculación media:

Vinculación máxima:

2. Hipotecas para subrogación con mejores tipos de interés variable, clasificadas por grado de vinculación

Vinculación mínima:

Vinculación media:

Vinculación máxima:

3. Mejores hipotecas a tipo de interés fijo (a 20 años y con seguro de hogar)

Las clasificaciones están realizadas según los criterios seguidos por bankimia.com, estableciendo tres niveles de vinculación según los productos requeridos:

  • Vinculación mínima: no requieren ningún producto o únicamente la contratación de un seguro de hogar.
  • Vinculación media: además del seguro de hogar se requiere domiciliar la nómina, abrir una cuenta corriente y una tarjeta de crédito y/o débito.
  • Vinculación máxima: además de lo anterior, se requiere algún requisito adicional.

En el caso de las hipotecas con tipo de interés fijo establecemos un plazo medio de 20 años, y no realizamos la distinción entre las diferentes vinculaciones porque hemos observado que no repercuten en la oferta de tipo de interés.