Marzo 2008
Informe Bankimia sobre las condiciones de las hipotecas
En Bankimia revisamos de forma continuada las propuestas hipotecarias de 39 entidades financieras. La información es obtenida revisando los sitios web y llamando por teléfono a los servicios de atención al cliente, e introducida en nuestros sistemas mediante un método de doble concurrencia para minimizar los errores.
Fruto de estas revisiones iremos resumiendo y publicando mensualmente las principales novedades habidas en el mes.
Hechos más destacables del mes de Marzo
Durante el mes de Marzo se han detectado tres grupos de novedades principales:
- Se han lanzado al mercado nuevas hipotecas con diferenciales sorprendentemente agresivos en estos tiempos de escasez de liquidez. Hemos visto hasta un diferencial de +0,12 sobre el Euribor a un año.
- Hemos detectado también un cierto número de ofertas (entre 5 y 6) especialmente diseñadas para la subrogación, para captar clientes de la competencia.
- Al mismo tiempo ha habido entidades que han endurecido sus condiciones o reducido el abanico de hipotecas disponibles.
1. Nuevas hipotecas con diferenciales inferiores al 0,30 presentadas en marzo:
- Bilbao Bizkaia Kutxa lanza a principios de marzo un producto especialmente diseñado para los jóvenes de hasta 35 años, con un dilatado plazo de devolución de 5 décadas que unido a un diferencial de 0.25, hace más que atractiva esta oferta para este sector de la población.
- La filial española del Deutsche Bank ofrece la Hipoteca Rompedora db, con un diferencial de 0.17 para financiar el 80% de la vivienda a 40 años.
- El mismo Deutsche Bank presenta la Hipoteca Rompedora online con un diferencial del 0.12, beneficiándose el cliente del menor coste que supone para la entidad la contratación y operativa funcional por Internet. En todo caso se necesita un seguro de protección de pagos para llegar al diferencial anunciado.
- Caja Navarra lanzó hace un mes la Hipoteca Golosa con un diferencial de 0.20, sin comisión de apertura y con un plazo máximo de 35 años.
2. Hipotecas especiales para subrogación detectadas en Marzo:
Aunque algunas de las hipotecas mencionadas en el apartado anterior también están disponibles para subrogarse, existen algunas únicamente dedicadas a dicha finalidad.
- Hipoteca subrogación desde otra entidad de Oficinadirecta.com, ofrece un diferencial del 0.33 y no exige seguro de vida para su contratación.
- Hipoteca Bienvenida de la Caja de Ahorros del Mediterráneo establece los 6 primeros meses un tipo fijo del 5.14% para después referenciarse al Euribor más 0.35, con una contratación estándar de productos.
- Hipoteca Premium Subrogación de Bancopopular-e, aplica un diferencial de 0.30 y se caracteriza por premiar su elección con hasta 800€ destinados a cubrir los gastos derivados de la subrogación (tasación, gestoría, notaría, etc.)
- El BBVA viene publicando en varios medios una hipoteca en la que premian con hasta 3.000€ (1% sobre el capital pendiente) la subrogación a la entidad vasca, llegando a disminuir el diferencial pactado de antemano hasta un 0.25 según la cantidad de productos contratados.
- Hipoteca Santander, del Banco Santander, con un diferencial del 0.25, siempre que su hipoteca tenga más de 6 años.
3. Entidades que endurecen condiciones y retiran del mercado hipotecas:
- El Banco Halifax Hispania, endurece las condiciones de sus hipotecas subiendo los diferenciales hasta 1.50 y retira aquellas destinadas a la adquisición de primera vivienda, la gama Xtra.
- El banco Santander Consumer Finance, descataloga la hipoteca Credhifácil, que financiaba hasta un 97% en 40 años a un diferencial del 1. Además sube el diferencial sobre el Euribor de la hipoteca Credhiplus, que aumenta del 0,75 al 1.