Mayo 2008
Informe Bankimia sobre las condiciones de las hipotecas

“En Mayo siguen endureciendose las condiciones de las hipotecas: CAM, Santander, Bankinter, SabadelAtlántico, ActivoBank, Cajasur y Uno-e han empeorado condiciones”.

a) Hechos más destacables del mes de Mayo

Durante el mes de Mayo se han detectado dos grupos de novedades principales:

  1. Varias entidades han endurecido las condiciones de sus hipotecas.
  2. iBanesto y Cajamar reestructuran su oferta hipotecaria.

1. Hipotecas que empeoran sus condiciones de contratación:

  • La Caja de Ahorros del Mediterráneo aumenta el tipo de interés del tramo semestral inicial de su Hipoteca Bienvenida de un 5,14% a un 5,30% y exige ahora una vinculación mucho mayor: seguro de vida y un seguro multiriesgo hogar y plan de pensión o previsión (aportaciones anuales mínimas de 900 euros).
  • El Santander aumenta el tipo de interés fijo del  primer tramo anual de las siguientes hipotecas: Supercrédito Local, Construcción Vivienda Unifamiliar, Tipo Variable, Cambio de Casa y Super Revolución, de un 5% a un 5,90% y de un 5,35% a un 6,15%, según cada caso. Además, aquellas hipotecas formalizadas a un tipo de interés fijo para toda la vida del préstamo, con unos plazos de 12, 15 y 20 años, suben de un 5,90%, 6,20% y 6,50% hasta un 6,30%, 6,70% y un 7,10% respectivamente.
  • Bankinter eleva los tipos de interés de todas sus hipotecas. Concretamente aumenta en el primer tramo anual de tipo de interés fijo del 5,10% hasta el 5,45% actual, para el resto del plazo de las hipotecas eleva el diferencial sobre el Euribor de un 0,35 hasta un 0,45, manteniéndose el resto de características sin variaciones.
  • SabadellAtlántico al igual que su filial online Activo Bank, tras sucesivas alzas de los tipos a ritmo semanal, abandonan el mes con las hipotecas fijas a un 6,20%, 6,25%, 6,30%, 6,35 y 6,40% para 12, 15, 20, 25 y 30 años respectivamente. En el caso de la hipoteca Activa, ésta sube del  0,30 al 0,40 sobre el Euribor, así como la hipoteca Activa Plus, que requiere contratar un seguro de vida, pasando de un 0,22 a un 0,30 sobre el Euribor. La gama de hipotecas Multiopción incrementa sus tipos en un 0,10, alcanzando un Euribor más 0,60.
  • CajaSur modifica al alza las condiciones de su Hipoteca Ligera; homogeneiza la estructura de los tipos de interés, siendo de Euribor más 0,40, establece una comisión de apertura en función de la cobertura de un seguro de amortización y además establece una comisión por cancelación total y parcial.
  • Uno-e, entidad online del BBVA, incrementa levemente, de un 0,25 a un 0,29, el diferencial sobre el Euribor de su hipoteca homónima, manteniéndose el resto de características sin alterar.

2. Entidades que reestructuran su oferta hipotecaria:

b) Hipotecas con mejores tipos de interés

1. Hipotecas con mejores tipos de interés variable, clasificadas por grado de vinculación

Vinculación mínima:

Vinculación media:

Vinculación máxima:

2. Hipotecas para subrogación con mejores tipos de interés variable, clasificadas por grado de vinculación

Vinculación mínima:

Vinculación media:

Vinculación máxima:

3. Mejores hipotecas a tipo de interés fijo (a 20 años y con seguro de hogar)

Las clasificaciones están realizadas según los criterios seguidos por bankimia.com, estableciendo tres niveles de vinculación según los productos requeridos:

  • Vinculación mínima: no requieren ningún producto o únicamente la contratación de un seguro de hogar.
  • Vinculación media: además del seguro de hogar se requiere domiciliar la nómina, abrir una cuenta corriente y una tarjeta de crédito y/o débito.
  • Vinculación máxima: además de lo anterior, se requiere algún requisito adicional.

En el caso de las hipotecas con tipo de interés fijo establecemos un plazo medio de 20 años, y no realizamos la distinción entre las diferentes vinculaciones porque hemos observado que no repercuten en la oferta de tipo de interés.