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Deposito plazo fijo persona autorizada
Quiero hacer un deposito a plazo fijo y queria poner a mi hijo de autorizado quisiera saber si el podria decidir sin mi, a su vencimiento la retirada del dinero de la caja de ahorros, o en cualquier momento. yo me fio de el pero no de la mujer.
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Experto
explicación del BdE:
Designación de autorizados
La disposición de los fondos depositados en una cuenta
corresponde, con carácter general, a su titular, por si mismo o
representado, si careciese de capacidad de obrar. Existe además la
posibilidad de que, salvo que el contrato lo impida, el titular designe
a una o mas personas como autorizados a disponer, en la cuenta en su
nombre, firmando cheques, reintegros, órdenes de
transferencia…convirtiéndose, a todos los efectos, en representantes del
titular respecto de tal cuenta.
Si la cuenta es conjunta, es obvio que la designación del
autorizado debe ser firmada por todos los cotitulares. En las cuentas
indistintas, en cambio, dependerá de lo pactado en el contrato de
cuenta, donde se puede establecer como necesario el consentimiento de
todos los cotitulares. A falta de previsión contractual en contrario,
la solidaridad activa propia de las cuentas indistintas posibilita a
cada cotitular el designar autorizados. ( si bien en estos casos se
considera necesario que, en aras a la transparencia que debe presidir
la actuación de la entidad con sus clientes y en defensa de sus
intereses, informe de forma fehaciente al otro cotitular para que pueda
obrar en consecuencia, esto es, prestando su consentimiento -tácito o
expreso- al nombramiento o mostrar su disconformidad con el mismo
rompiendo el vínculo contractual que le única con el otro cotitular) .
Se precisa que conste de forma expresa este apoderamiento,
bien mediante escritura pública o lo más usual, firmando ante el banco
un documento de "autorización", en que conste la firma del titular y
autorizado, que se integrará en la documentación contractual de la
cuenta.
La existencia de autorizados a disponer, puede suscitar las siguientes cuestiones:
- Extensión de las facultades de
actuación del autorizado: en general la amplitud o limitación de las
facultades del autorizado dependerá del documento de autorización
suscrito. Si en este se confiere una autorización general, el
autorizado podrá disponer de la cuenta en la misma forma que el
titular. - Reclamación de descubiertos o posibilidad de compensar deudas:
el autorizado no es responsable del descubierto que se pueda haber
producido en la cuenta y la entidad no podrá exigirle su pago. Además
tampoco podrá la entidad compensar los saldos deudores de la cuenta con
los saldos acreedores que el autorizado pudiera mantener en sus
propias cuentas.
Revocación de la autorización: en
cualquier momento puede el titular de la cuenta anular la autorización
dada, con el único requisito de comunicarlo a la entidad. Resulta
aconsejable que quede constancia escrita de la orden de revocación,
para que exista certeza del momento en que el autorizado deja de poder
disponer legítimamente de la cuenta. Si la cuenta es conjunta o
indistinta, bastaría con las instrucciones de uno solo de los
cotitulares, salvo que en el contrato se prevea otra cosa.- Disponibilidad del autorizado tras el fallecimiento
del titular: el fallecimiento del titular lleva consigo la extinción
de la autorización para disponer de la cuenta, por aplicación del
artículo 1732 del Código Civil.
Se han planteado supuestos de disposiciones de autorizados
posteriores a la muerte del titular de la cuenta, sin que se hubiera
comunicado a la entidad el fallecimiento. Resulta imprescindible esta
notificación para que la entidad pueda adoptar las medidas necesarias y
adquiera responsabilidad por las disposiciones indebidas.
Por último, para permitir al autorizado la utilización de
medios de disposición que conlleven un mayor riesgo de sustracción
(tarjetas de crédito y Banca por Internet), es conveniente recabar el
consentimiento del titular de la cuenta, mediante la firma del
correspondiente documento contractual. (o al menos ponerlo en
conocimiento del titular, para que pueda actuar de la forma que
considere defienda mejor sus intereses, esto es, aceptando la
utilización de ese nuevo canal por el autorizado -de manera expresa o
tácita- o condicionando su nombramiento a que no opere a través de
estos canales).
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