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Subrogarse a una hipoteca
Hola, quería saber qué ventajas tiene subrogar una hipoteca, parece que ultimamente lo hace mucha gente y quizá es de mi interés!
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La principal ventaja al subrogar la hipoteca a otro banco es la obtención de un mejor diferencial de tipo de interés (rebaje del diferencial) y/o la ampliación de plazo de amortización (subrogación con novación modificativa del plazo).
También podrías obtener una referencia de tipo de interés más ventajoso en estos momentos para tu bolsillo si tienes una hipoteca referenciada al IRPH (Indice de Referencia de Préstamos hipotecarios) y lo cambias a referencia euribor.
Otros factores a tener en cuenta con tu hipoteca son las comisiones por amortización anticipada (para rebajar la cuota mensual o simplemente reducir el plazo), posibilidad de ampliar o reducir el plazo de la hipoteca o la opción de disponer del saldo amortizado en caso de necesidad.
Además de contar con obligaciones propias de un deudor frente al banco, es positivo para el hipotecado poder disfrutar de estas facilidades para ajustar la cuota hipotecariamensual a su capacidad de pago en cada momento. Así lo interpretaron algunos bancos acreedores hipotecarios ante la demanda social de cierta flexibilidad en el reembolso de su deuda hipotecaria, con productos como la hipoteca abierta.
Finalmente, cada banco exige una vinculación hipotecaria (aportaciones a planes de pensiones, contratación de seguros, domiciliación de nómina, recibos, saldos en cuenta, tarjetas) y comisiones operativas vinculadas a la titularidad de una hipoteca.
Encontrar un banco que te exija una menor contratación de productos bancarios y de seguros puede suponer un alto ahorro para ti y vuestra familia, especialmente en seguros de hogar, vida y accidentes, generalmente más caros cuando su contratación es obligatoria con la hipoteca, pagando en estos casos primas de seguros por encima de mercado. Has de tener cuidado con no gastar en seguros “obligatorios” extra lo que te ahorras en intereses. Además, es importante que tengas en cuenta si te subiría el tipo de interés y cuánto en caso de no cumplir alguno de los requisitos de vinculación a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.
Un saludo!
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