¿A qué hace referencia la comisión de estudio de un préstamo?

La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo.

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¿A qué hace referencia la comisión de apertura de un préstamo?

La comisión de apertura es el porcentaje sobre el capital prestado o sobre el límite del crédito aprobado, que se abona una única vez al constituir los mismos.

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¿Que es la comisión por modificación de condiciones?

En ocasiones, sobre un préstamo activo, el titular requiere hacer cambios como aumentar o reducir el plazo de pago, añadir carencias de capital, incrementar el importe del préstamo o, incluso, modificar el tipo de interés al que está contratado dicho préstamo. En ese caso la entidad puede cargar un coste (no es de extrañarse de porcentajes de entre el 0,5 % y el 1,5 % sobre el capital pendiente o el aumento del mismo) por los trámites correspondientes. A esta cantidad es a la que se le denomina comisión por modificación de condiciones.

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¿Qué es y como funciona la comisión por amortización anticipada?

La comisión por amortización anticipada es una cantidad de dinero que la entidad financiera cobrará si se desea anticipar o adelantar el pago de parte del capital que el cliente debe. Esta reducción se puede traducir en una disminución del número de cuotas a pagar -el plazo- o el importe de las mismas. Como al hacer esto la entidad financiera recibirá un ingreso menor al que tenía previsto incorpora este cobro para recuperar, en parte, este menor ingreso. Adicionalmente, si en un caso concreto esta comisión no alcanza un importe determinado, la entidad puede aplicar un importe mínimo que es el que cobrará al cliente. La comisión por amortización anticipada suele ser menor que la de cancelación anticipada por lo cual a menudo las entidades limitan el porcentaje máximo de dicha amortización.

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¿Cómo funciona la disposición por crédito amortizado?

En los contratos de crédito, a medida que el titular va pagando las cuotas correspondientes se va generando un importe disponible, que es la diferencia entre el importe original del crédito otorgado y la cantidad adeudada en ese momento. En principio estas cantidades estarán disponibles para que el titular pueda volver a solicitarlas. Esto es lo que se entiende por crédito amortizado disponible. Sin embargo, las entidades imponen ciertas restricciones a esto. En principio el titular no podrá disponer de cantidades por debajo de un mínimo determinado en el contrato correspondiente, a esto se le denomina importe mínimo a disponer del amortizado. Finalmente esta operación está sometida a un coste que la entidad cargará al depositar el importe solicitado. En esto consiste la comisión por disposición del amortizado y es un porcentaje de la cantidad obtenida.

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¿Qué es el plazo?

El plazo de un préstamo es la cantidad de tiempo acordado con la entidad financiera para la devolución del préstamo. El plazo normalmente se podrá fijar entre unos valores mínimos y máximos determinados por la entidad. Adicionalmente algunos préstamos contemplan que el titular no podrá superar cierta edad antes de finalizar dicha devolución, esto podría limitar el plazo máximo disponible. Otro limite que la entidad puede añadir en el momento de negociar un préstamo es la cuota mínima aceptable, esto puede reducir el plazo máximo definido. La mayoría de préstamos no contemplan plazos mínimos mientras que los máximos pueden oscilar entre uno o dos años, para préstamos de baja envergadura, hasta los 20 años para préstamos de relativa importancia. Al elegir un plazo entre el mínimo y el máximo disponibles se a de tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo elegido menores serán cada una de las cuotas a pagar pero mayor la cantidad que habrá que desembolsar en concepto de intereses.

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¿Qué es el porcentaje de financiación máxima?

El porcentaje máximo de financiación indica qué porcentaje del valor del bien que queremos financiar nos va cubrir el préstamo. Es decir, suponiendo que queremos comprar un coche de 10.000€ y el porcentaje máximo de financiación es del 80%, la entidad nos financiará hasta 8.000€.

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¿Qué significa que además del préstamo he de contratar otros productos?

Para una entidad siempre es mejor mantener a un cliente por el mayor tiempo posible. Un cliente de un sólo producto dejará de serlo con mucha más facilidad que otro más vinculado. Por esto, bancos y cajas están dispuestos a ofrecer mejores condiciones (por ejemplo un mejor interés o solicitar menores garantías), en un préstamo cuando el cliente adquiere otros productos o servicios de la entidad. Los productos que más normalmente aparecerán en este tipo de propuesta son: domiciliar la nómina, domiciliar dos o tres recibos y contratar uno o dos pólizas de seguro.

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