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Compara los mejores depósitos bancarios

Te ofrecemos una comparativa de los depósitos bancarios a plazo fijo que comercializan los bancos y cajas que operan en España. Cómo son los mejores depósitos bancarios, los más rentables del momento. Compara, entre la oferta que puedes encontrar en octubre de 2016, cómo funcionan los depósitos bancarios y pide online la que más te interese.

20 depósitos encontrados, ordenados por:
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Interés / beneficio Plazo Penalización cancelación Requisitos Garantía

En promoción

Depósito Self
Self Bank
Solvencia:
3 meses
  • Mínimo: 0,00 €
  • Productos adicionales: Sí
  • + info
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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En promoción

Depósito a 7 meses
NOVO BANCO
Solvencia: No disponible
7 meses
  • Mínimo: 25.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos portugués.
+ info
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En promoción

Depósito (12 meses)
Banco Finantia Sofinloc
Solvencia: No disponible
1 año
  • Mínimo: 50.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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En promoción

Depósito 14 meses
WiZink
Solvencia:
1 año y 2 meses
  • Mínimo: 12.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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Depósito Facto (Plazo 60 meses)
Banca Farmafactoring
Solvencia: No disponible
5 años
  • Mínimo: 10.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Solicitar
Depósito Facto (Plazo 48 meses)
Banca Farmafactoring
Solvencia: No disponible
4 años
  • Mínimo: 10.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Solicitar
Depósito Facto (Plazo 36 meses)
Banca Farmafactoring
Solvencia: No disponible
3 años
  • Mínimo: 10.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Depósito (36 meses)
Banco Finantia Sofinloc
Solvencia: No disponible
3 años
  • Mínimo: 100.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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Los beneficios se han obtenido utilizando por año 366 días.

Interés / beneficio Plazo Penalización cancelación Requisitos Garantía

En promoción

Depósito Self
Self Bank
Solvencia:
3 meses
  • Mínimo: 0,00 €
  • Productos adicionales: Sí
  • + info
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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Depósito NARANJA Bienvenida
ING Direct
Solvencia:
2 meses
  • No
  • Mínimo: 1,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos holandés.
+ info
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Depósito Facto (Plazo 3 meses)
Banca Farmafactoring
Solvencia: No disponible
3 meses
  • Mínimo: 10.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Los beneficios se han obtenido utilizando por año 366 días.

Interés / beneficio Plazo Penalización cancelación Requisitos Garantía
Depósito CA Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
Solvencia: No disponible
6 meses
  • Mínimo: 5.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de Garantía Francés
+ info
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Depósito Facto (Plazo 6 meses)
Banca Farmafactoring
Solvencia: No disponible
6 meses
  • Mínimo: 10.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Los beneficios se han obtenido utilizando por año 366 días.

Interés / beneficio Plazo Penalización cancelación Requisitos Garantía

En promoción

Depósito a 7 meses
NOVO BANCO
Solvencia: No disponible
7 meses
  • Mínimo: 25.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos portugués.
+ info
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En promoción

Depósito (12 meses)
Banco Finantia Sofinloc
Solvencia: No disponible
1 año
  • Mínimo: 50.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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Depósito Facto (Plazo 12 meses)
Banca Farmafactoring
Solvencia: No disponible
1 año
  • Mínimo: 10.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Depósito CA Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
Solvencia: No disponible
1 año
  • Mínimo: 5.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de Garantía Francés
+ info
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Cuenta COINC (depósito)
COINC
Solvencia:
1 año
  • N/D
  • Mínimo: 0,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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Los beneficios se han obtenido utilizando por año 366 días.

Interés / beneficio Plazo Penalización cancelación Requisitos Garantía

En promoción

Depósito 14 meses
WiZink
Solvencia:
1 año y 2 meses
  • Mínimo: 12.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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Depósito Facto (Plazo 60 meses)
Banca Farmafactoring
Solvencia: No disponible
5 años
  • Mínimo: 10.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Depósito Facto (Plazo 48 meses)
Banca Farmafactoring
Solvencia: No disponible
4 años
  • Mínimo: 10.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Depósito Facto (Plazo 36 meses)
Banca Farmafactoring
Solvencia: No disponible
3 años
  • Mínimo: 10.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Depósito (36 meses)
Banco Finantia Sofinloc
Solvencia: No disponible
3 años
  • Mínimo: 100.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de garantía de depósitos español.
+ info
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Depósito Facto (Plazo 18 meses)
Banca Farmafactoring
Solvencia: No disponible
1 año y 6 meses
  • Mínimo: 10.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Depósito CA Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
Solvencia: No disponible
3 años
  • Mínimo: 5.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de Garantía Francés
+ info
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Depósito CA Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
Solvencia: No disponible
2 años
  • Mínimo: 5.000,00 €
  • Productos adicionales: No
  • Fondo de Garantía Francés
+ info
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Ayuda sobre depósitos (octubre de 2016)

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Preguntas frecuentes Índice

Preguntas frecuentes Contenido

¿Qué es un depósito bancario?

Un depósito bancario es un producto de ahorro que ofrece al cliente una rentabilidad a cambio de mantener un dinero en la entidad durante un periodo de tiempo concreto.

La rentabilidad de los depósitos puede ser fija o variable (que dependa de un índice de referencia, acciones, etc.) y puede entregarse con dinero o en forma de regalos (como por ejemplo un iPad, TV, una vajilla, etc.).

Si el cliente quiere recuperar el dinero del depósito antes de la fecha de vencimiento acordada, en casi todos los casos deberá asumir una penalización que nunca superará los intereses generados, es decir siempre recuperará el 100% del capital invertido.

Los depósitos bancarios, además de estar asegurados por la solvencia de la entidad, están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, o por el fondo al que la entidad esté adherida (holandés, portugués, etc.). Estos fondos garantizan como mínimo 100.000 euros por titular en cada entidad.

En el comparador de depósitos puedes conocer los depósitos bancarios más rentables que se ofrecen actualmente en España.

¿Cuál es el mejor depósito bancario del mercado en España, el más rentable en este momento?

El mejor depósito no es el mismo para todos. Lo que le vaya mejor a un ahorrador con un capital de 1.000 euros en casi todas las ocasiones no será el mismo que para otro con más de 50.000 euros.

El mejor depósito dependerá del importe a invertir, el plazo, la periocidad de liquidación de intereses que se desea tener, la disponibilidad para contratar productos adicionales, la entidad, etc.

Te recomendamos que consultes el comparador de depósitos para ver cuál es la mejor oferta para tí.

¿Qué depósitos remunerados están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos?

Según la normativa , todo el dinero depositado en cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósitos bancarios constituidos en España o en otro estado miembro de la Unión Europea están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

En caso de que la entidad que haya emitido el depósito quebrase o se declarase insolvente , el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido la entidad (español, portugués, holandés, etc.) intervendría asegurando como mínimo 100.000 euros por titular en cada entidad.

No están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos los pagarés bancarios, fondos de inversión, participaciones preferentes y las inversiones en renta variable (warrants, inversiones en bolsa, etc.).

¿Cuántos tipos de depósitos bancarios se ofrecen actualmente?

Principalmente se ofrecen los siguientes tipos de depósitos bancarios:

  • Depósitos a plazo fijo tradicionales: ofrecen una rentabilidad determinada durante un periodo de tiempo prefijado.
  • Depósitos con regalo: en vez de remunerar con dinero, la entidad entrega un regalo al cliente. Este regalo se entrega.
  • Depósitos estructurados: los depósitos toda o parte de su rentabilidad vinculada a un índice de referencia (Euribor...) bursátil (Ibex-35, Dow Jones...), acción, etc. Hay dos tipos de depósitos estructurados:
    • Depósitos combinados: son depósitos que invierten parte del capital en un plazo fijo tradicional y la otra parte en un fondo de inversión o un referenciado a un índice bursátil, de referencia...
  • Depósitos en divisa: invierten el dinero en una moneda diferente al euro (por ejemplo libras esterlinas, dólares, francos suizos, yenes, etc.).

¿Cuál es la diferencia entre un depósito y un pagaré bancario?

Las diferencias más destacadas entre pagarés bancarios y depósitos con las siguientes:

  • Seguridad: el depósito bancario es mucho más seguro que un pagaré al estar cubierto además de por la entidad, por el Fondo de Garantía de Depósitos. El pagaré solo lo garantiza la entidad que lo emite. Si esta quiebra el titular de un pagaré sería un simple acreedor, aunque tendría preferencia frente a los accionistas. Por este motivo, a la hora de contratar un pagaré es imprescindible estudiar muy bien la solvencia de la entidad que lo emite.
  • Entidad supervisora: del mercado de pagarés es la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV por ser un producto de renta fija. Por el contrario, el mercado de depósitos bancarios, lo supervisa el Banco de España.
  • Liquidez: los depósitos ofrecen más liquidez que los pagarés bancarios. Estos últimos, si se quieren cancelar antes del vencimiento pactado, se deberán negociar en el mercado secundario y allí es muy probable que se pierda parte del capital invertido inicialmente.

    Por el contrario, si se desea recuperar la inversión de un depósito bancario, en el peor de los casos se deberá soportar una penalización que afectará a los intereses generados y nunca afectará al capital invertido.

  • Rentabilidad: desde que se derogó la Ley Salgado, que penalizaba a las entidades que ofrecían depósitos muy remunerados con aportaciones extra al Fondo de Garantía de Depósitos, los tipos de interés de los plazos fijos subió notablemente igualando e incluso superando la de los pagarés. Pero con la nueva “recomendación” del Banco de España en enero de 2013, que establece el tipo de interés máximo que deberían ofrecer ambos productos, las rentabilidades que ofrecen los depósitos y pagarés son muy similares.

¿Qué es la liquidación de intereses o el periodo de pago de intereses de un depósito bancario?

El periodo de liquidación de intereses determina la frecuencia con la que la entidad abonará los intereses generados por un depósito bancario. Esta frecuencia puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento.

Introduciendo los datos de tu depósito (interés, plazo, periodo de liquidación de intereses, etc.) en el simulador online de depósitos bancarios puedes conocer el importe neto que recibirás en cada periodo de liquidación de intereses.

¿Qué pasa si se cancela un depósito bancario antes de la fecha de vencimiento? ¿Se aplica una penalización por cancelación anticipada?

En casi todos los casos la entidad te aplicará una penalización si cancelas un depósito bancario antes de que llegue su fecha de vencimiento. Según la normativa de el Banco de España esta penalización no puede superar los intereses generados hasta el momento, de manera que siempre recuperarás el 100% de tu capital.

La penalización que se aplica la especifica cada entidad en la ficha del depósito. Esta penalización puede ser una reducción del tipo de interés (bajándolo por ejemplo de un 3,00% a un 1,50% TAE), aunque normalmente se aplica una reducción sobre los intereses generados hasta el momento. En este último caso, en la ficha de producto, en el punto referente a la penalización aparecerá: “se deducirá el X% anual del principal por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado”, siendo X el porcentaje de la deducción aplicado por la entidad (normalmente situado en el 2,00%).

Antes de contratar un depósito es conveniente tener en cuenta que algunos de ellos no permiten realizar una cancelación anticipada. También es importante saber si el plazo fijo que has contratado tiene ventanas de liquidez u otras alternativas que puedan evitar o reducir la penalización.

No hemos encontrado ninguna calculadora online que muestre la rentabilidad que obtendrías si cancelas un depósito, pero este artículo puede servirte de ayuda para hacer los cálculos: ¿Cómo se cancela un depósito y qué gastos supone?.

¿Cuál es la fiscalidad de los depósitos bancarios?

La retención que se aplica actualmente sobre los intereses generados con los depósitos bancarios depende del importe de intereses que haya generado:

La retención que se aplica en 2015

  • 20% para las rentas de capital inferiores a 6.000 euros.
  • 22% para las rentas de capital entre los 6.000 y 24.000 euros.
  • 24% para las rentas de capital que superen los 24.000 euros.

La retención que se aplica en 2016

  • 19% para las rentas de capital inferiores a 6.000 euros.
  • 21% para las rentas de capital entre los 6.000 y 24.000 euros.
  • 23% para las rentas de capital que superen los 24.000 euros.

En el simulador de depósitos online puedes conocer los intereses brutos y netos que obtendrías con cualquier depósito.

Esta fiscalidad se aplica desde el 1 de enero de 2015, anteriormente la retención era del 19% para las rentas de capital inferiores a 6.000 euros y un 21% para las que superaban este importe.

En el 2015, ¿Qué es mejor invertir en un depósito o en renta fija?

Para tomar una decisión correcta hay que diferenciar claramente las características y conceptos de estos dos tipos de inversión.

La denominación de renta fija, tal y como la define el Banco de España, son instrumentos de deuda emitidos por empresas privadas o instituciones públicas. Se caracteriza por ofrecer una remuneración fija al inversor en un plazo tiempo, que se determina en el momento de la emisión.

Para valorar el posible riesgo que puede tener una inversión en renta fija, es importante tener en cuenta que la única garantía sobre el capital invertido, es la garantía del emisor.

Cuando se invierte un capital en deuda pública (Letras del Tesoro, bonos y obligaciones emitidas por el Estado), es conveniente tener en cuenta algunas cuestiones muy importantes. Cuando se contrata, el tipo de interés permanece invariable durante todo el plazo contratado, pero la rentabilidad final puede verse afectada por las comisiones de los intermediarios financieros, si los hay y también por las variaciones de tipos que puedan sufrir las nuevas emisiones. Esto último puede afectar con mayor o menor medida al valor inicial de la inversión, si en algún momento antes del vencimiento se necesita vender los títulos en el mercado secundario. La variación de los tipos de interés afecta a las nuevas emisiones, y por consiguiente a las ya existentes que cotizan en mercados secundarios, ya que pueden alcanzar mayor valor si los tipos bajan, o perder valor si éstos suben.

La inversión en deuda privada (Pagarés, Bonos y Obligaciones de empresa), normalmente se caracteriza por ofrecer unos tipos de interés más elevados, comparándolos con la deuda pública o los depósitos a plazo fijo. Las empresas que emiten renta fija, necesitan ofrecer unos tipos de interés más atractivos para que el inversor decida comprarla, esto es debido a que la empresa privada debe compensar al inversor el teórico mayor riesgo que tiene su inversión. Se puede decir que en este caso el tipo de interés de la emisión será proporcional a la garantía y solvencia del emisor.

Los depósitos a plazo fijo, tomando también la definición del Banco de España, son productos en los que se entrega una cantidad de dinero a una entidad financiera durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad se lo devuelve, junto a la remuneración pactada, salvo que se acuerde con la entidad el cobro periódico de intereses mientras dure la operación.

n el caso de los depósitos a plazo fijo, además de la garantía del banco o caja con el que se contrata, contaremos también con la garantía del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), hasta un máximo de 100.000 euros, por titular (NIF) y por entidad.

Resumiendo, en estos momentos parece más aconsejable invertir en depósitos a plazo fijo si no se quiere tener ninguna sorpresa al recuperar el valor inicial de nuestra inversión, los tipos de los depósitos y la renta fija son similares y tal como se esta viendo últimamente las variaciones que están sufriendo los tipos de interés de la renta fija, en el caso de la deuda pública, son importantes y lo más probable es que tiendan a bajar en el momento que se estabilice la prima de riesgo sobre la deuda pública española.

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