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Ayuda sobre préstamos personales (agosto de 2016)

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  • creditos
    (hace 1 hora, 36 minutos - 0 respuestas)

    Hola.mi solicitud era para informacion de prestamos para reunificar deuda.saludos

  • Empresa intermediaria SIMPLE MONEY
    (hace 5 horas, 35 minutos - 1 respuestas)

    Me gustaría saber si alguien ha contratado un préstamo con ellos, son intermediarios en préstamos, están ubicados en zurich y te envían la documentación por correo electrónico y email pero t...

  • Compra estanco 180k
    (hace 5 horas, 39 minutos - 1 respuestas)

    Buenas dias estoy estudiando la idea de invertir en un estanco , lo que no tengo claro es si voy a conseguir financiación sin aportar garantias inmobiliarias, solo con la idea de negocio o ...

  • Buenos días pedí mini crédito de 700 euros y me reclaman entre 2400 o 2700
    (hace 5 horas, 48 minutos - 1 respuestas)

    Q solución puedo con q empresa sea financiera y confíe en asnef también tenemos derecho a querer quitarnos esa lasa de encima es un sin vivir yo porq fue por problemas personales y familiare...

  • Saber en que países dan ustedes créditos
    (hace 10 horas, 43 minutos - 1 respuestas)

    Quiero saber si en peru también dan creditos

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Preguntas frecuentes Índice

Preguntas frecuentes Contenido

¿Se pueden mejorar las condiciones de un préstamo?


El titular se puede beneficiar de un interés más reducido si contrata productos y/o servicios que dan derecho a bonificación. Asimismo, si en un primer momento no se contratan estos productos y/o servicios bonificables se pueden adquirir en un momento posterior para así reducir el interés durante toda la vida del préstamo

¿Es mejor pedir un préstamo con un tipo de interés fijo o variable?

A diferencia de los préstamos hipotecarios, en el caso de los préstamos y créditos personales la modalidad más solicitada es a tipo fijo, es decir, el tipo de interés no varía durante toda la vida del préstamo. Pero también se puede solicitar a tipo variable, en este caso el tipo se define como un tipo de interés de mercado (habitualmente el Euríbor) más un diferencial.

En los préstamos a tipo variable, el tipo de interés del préstamo se revisa de forma periódica según los términos establecidos en el contrato, y su trayectoria es resultado de la evolución del mercado durante el periodo que dure la amortización.

El tipo de interés fijo permite conocer de antemano la cantidad a pagar en todas las cuotas y ofrece una mayor tranquilidad financiera a la persona que contrata el préstamo, que no tendrá que enfrentarse a subidas imprevistas de la cuota cuando los tipos de interés de mercado aumenten.

Sin embargo, el préstamo a tipo de interés variable permitirá beneficiarse de bajadas en la cuota cuando los tipos de interés de referencia caigan, por lo que puede ser una opción interesante en contextos en los que se espera que los tipos de interés de mercado disminuyan. Como contrapartida, si el tipo de interés de mercado al que el préstamo está referenciado sube, la cuota mensual aumentará.

Por este motivo, al contratar un préstamo a tipo de interés variable es importante que la cuota mensual se pueda pagar sin dificultad y que tengamos margen para asumir una posible subida de la cuota sin que ello represente un inconveniente.

¿Qué pasa si no se paga un préstamo personal?

Si no se paga un préstamo personal la deuda quedará registrada en un listado de morosidad y eso impedirá al usuario acceder a un crédito en cualquier otra entidad bancaria y/o financiera. En algunos casos las entidades además realizan un procedimiento judicial de reclamación y embargo de bienes.

¿Qué es un préstamo personal? Definición y concepto

A diferencia de los préstamos, en los créditos el cliente puede ir disponiendo del dinero que le facilita la entidad a medida que lo necesita hasta un límite determinado y durante un plazo. Los intereses se pagan por las cantidades de dinero realmente dispuestas, puesto que el particular no está obligado a utilizar todo el dinero que se ha puesto a su disposición. El resto del capital sigue disponible en la cuenta de crédito sin devengar intereses hasta que no sea utilizado.

¿Qué es un crédito bancario?

A diferencia de los préstamos, en los créditos el cliente puede ir disponiendo del dinero que le facilita la entidad a medida que lo necesita hasta un límite determinado y durante un plazo. Los intereses se pagan por las cantidades de dinero realmente dispuestas, puesto que el particular no está obligado a utilizar todo el dinero que se ha puesto a su disposición. El resto del capital sigue disponible en la cuenta de crédito sin devengar intereses hasta que no sea utilizado.

¿Es mejor contratar un crédito o un préstamo personal?

Es preferible contratar un préstamo personal si lo que se desea financiar es un artículo del que se conoce su precio. Por el contrario, los créditos son más ventajosos para los profesionales autónomos, que necesitan cubrir necesidades puntuales de liquidez, o para personas con ingresos irregulares.

¿Qué puede financiar un crédito o un préstamo personal?

Los créditos y préstamos personales se destinan normalmente a la compra de bienes y servicios de consumo. Habitualmente el préstamo recibido utiliza para financiar la compra de bienes duraderos como un coche, una moto, un ordenador o un barco.

¿Cuáles son los requisitos y las condiciones para conseguir financiación personal en España?

Cada banco, caja o entidad financiera establece unos requisitos determinados en función del crédito o préstamo personal. Al ser un préstamo personal, el cliente responde del cumplimiento de sus obligaciones (devolución del importe prestado y el pago de intereses y de comisiones bancarias) con todos sus bienes, presentes y futuros.

Por este motivo, antes de conceder el préstamo, la entidad comprueba la capacidad del cliente para hacer frente a la devolución del préstamo analizando:

  • Sus ingresos periódicos: rentas del trabajo, rentas por alquiler o de otro tipo.
  • Los bienes y activos que componen su patrimonio.
  • Su situación financiera y su historial crediticio en operaciones de financiación anteriores: antes de conceder un préstamo las entidades comprueban que el solicitante no ha incumplido en el pasado sus obligaciones financieras y, por tanto, no ha sido reportado a un registro de impagos. Los ficheros de morosos más habituales para las personas físicas con el de ASNEF y el de Experian.

Las condiciones para poder acceder a un préstamo o crédito personal son ser mayor de 18 años y tener capacidad para devolver el préstamo.

Además de las condiciones anteriores, la entidad financiera también incluye en el perfil de riesgo del solicitante la previsible estabilidad de sus ingresos. Por este motivo, tienen más facilidades para obtener un préstamo aquellas personas con contrato indefinido con antigüedad, funcionarios y empleados públicos. Por el contrario, es más probable que la entidad financiera deniegue el préstamo a trabajadores con contrato temporal, autónomos, desempleados y amas de casa, en especial en caso de que los solicitantes no ofrezcan garantías adicionales.

Con toda esta información, la entidad generará un estudio para analizar la viabilidad de conceder al solicitante la financiación que ha demandado. Si la solicitud es aprobada, la entidad deberá presentar una oferta vinculante, es decir, un documento en el que se detallan todas las condiciones del préstamo o crédito que tiene una vigencia de, al menos, 14 días naturales.

Es conveniente considerar varias entidades al buscar financiación para tener diferentes alternativas a las que acudir en el caso de que una entidad rechace la solicitud.

¿Qué documentación (qué “papeles”) piden para solicitar un préstamo personal?

La entidad financiera suele demandar una serie de documentos para comprobar que el solicitante cumple con estos requisitos. Los más frecuentes son:

  • El DNI original y una fotocopia.
  • La última declaración de la renta.
  • Una fotocopia de las últimas nóminas, normalmente 2 o 3.
  • El historial laboral.
  • Notas simples de las propiedades inmuebles, en caso de que se tengan.
  • Original del último recibo de pagos de las cuotas de otros préstamos, en caso de que se tengan.

¿Cuánto dinero puedo pedir? ¿Puedo obtener 10.000, 20.000, 30.000 e incluso 60.000 euros?

La cantidad de dinero que una persona puede pedir prestada dependerá de su perfil económico, que se define en función de sus ingresos, bienes, propiedades, y situación financiera (se tiene en cuenta, por ejemplo, la existencia de otros préstamos activos) y de la finalidad para la que se solicite. Normalmente, los préstamos personales no se suelen conceder por importes elevados de dinero, siendo el rango más habitual entre los 3.000 y 60.000 euros.

Además, las entidades bancarias no suelen ofrecer préstamos con cuotas que superen el 40% de los ingresos totales. En el simulador de préstamos personales puedes consultar el importe máximo que conseguirías a partir del tipo de interés del préstamo, el plazo de devolución y la cuota mensual que quieres pagar.

Es importante recordar que si se solicita la cantidad estrictamente necesaria y se limita al máximo el importe del préstamo se podrán conseguir mejores condiciones de financiación (tipos de interés, comisiones), puesto que el riesgo que asume la entidad financiera se minimiza.

¿A qué plazo se consiguen los préstamos personales? ¿Hay oferta a 10 ó 15 años?

Cada entidad establece el plazo de amortización de sus préstamos en función de criterios como el importe, la finalidad y el perfil del cliente. Así, un préstamo personal pequeño puede concederse a un plazo de dos meses, mientras que en el caso de préstamos personales de cantidades más elevadas el plazo de devolución puede alargarse hasta los 10 años como máximo.

Por regla general, no existe un plazo más adecuado que otro, puesto que el plazo óptimo será el que dé como resultado una cuota mensual a la que se pueda pagar con comodidad. A medida que aumenta el plazo del préstamo las cuotas mensuales son más reducidas, ya que el capital a devolver ser reparte en un número mayor de periodos.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que, normalmente, los préstamos que se conceden a plazos más largos suelen ir asociados a tipos de interés más altos, de manera que el coste total del préstamo aumenta. Esto es así porque el banco considera que cuanto más tiempo tarde en devolverse el préstamo, mayor es el riesgo de que la persona se enfrente a alguna situación que dificulte el pago.

Lo recomendable es buscar el equilibrio y elegir un plazo lo suficientemente amplio para que la cuota sea asumible, pero sin alargar de forma innecesaria la devolución del préstamo para evitar encarecer de forma excesiva la financiación.

¿Conceden préstamos o créditos personales a mayores? ¿Hasta que edad?

Depende de la entidad financiera. En principio se conceden a personas cuya edad no supere los 75 u 80 años, depende de la entidad, al amortizarlos.

¿Cómo puedo encontrar online el mejor préstamo personal o el más barato en España?

Las acciones que conviene realizar para conseguir las mejores condiciones al contratar un préstamo personal son:

  • Solicitar el préstamo en una entidad de la que ya se es cliente puede salir más económico. Pero es muy aconsejable comparar las ofertas de varios bancos (tres o cuatro como mínimo), para comprobar qué entidad ofrece el préstamo a un menor coste (incluyendo intereses, comisiones y otros gastos asociados).
  • Pedir el dinero estrictamente necesario. Cuanto menos dinero se pida a la entidad más fácil será devolverlo puesto que las cuotas mensuales serán más asumibles (aunque la cuota final dependerá del plazo de devolución y del tipo de interés aplicado).
  • Justificar el gasto indicando a la entidad la finalidad y el plazo de devolución.
  • Presentar toda la documentación solicitada por la entidad financiera y en especial la nómina.
  • Mantener una cierta vinculación con la entidad, domiciliando la nómina, los recibos o contratando productos adicionales, permite conseguir financiación a tipos de interés más bajos.
  • Devolver el dinero en el mínimo plazo posible.
  • Contratar un seguro de amortización de préstamo y de protección de pagos.
  • Ofrecer garantías adicionales, presentando avalistas con propiedades o utilizando activos en propiedad como garantía (pignorar). Estos activos pueden ser acciones, vehículos, propiedades, depósitos u otros productos de pasivo. Las garantías mejoran las condiciones del préstamo al reducir el tipo de interés o las comisiones.

¿Necesito estar trabajando para acceder a un crédito?

La persona que solicita el préstamo debe de poder demostrar ingresos mensuales. Esto no nos obliga a ser trabajadores en activo con un sueldo mensual para poder acceder al crédito, tanto si somos pensionistas o desempleados y podemos demostrar ingresos podremos acceder a este tipo de servicio sin ningún problema.

Calcula y haz números con cualquier préstamo
  • Simulador de préstamo

    Podrás realizar simulaciones de préstamos, pudiendo calcular el importe, el plazo o la cuota mensual en base a los datos que introduzcas.

  • Cálculo de préstamos con carencia

    Podrás comparar el importe total que pagarías por tu préstamo si lo contratas con o sin carencia (los primeros meses solo pagas intereses).

  • Simulador de préstamos coche

    Podrás realizar simulaciones con cualquier préstamo coche, obteniendo el importe, plazo, cuota mensual y cuadro de amortización que tendrías.

Bankimia Noticias (agosto de 2016)

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