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Préstamos ICO 2016

¿Qué es el ICO?

ICO son las siglas que corresponden al Instituto de Crédito Oficial, una entidad pública empresarial que está adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad.

Tiene como objetivo sostener y promover las actividades económicas que contribuyan al crecimiento y a la mejora de la distribución de la riqueza nacional y sobre todo aquellas que sean innovadoras, ecológicas o trascendentes a nivel social y cultural.

¿Qué son los préstamos ICO?

Son líneas de financiación ofrecidas por el Instituto de Crédito Oficial dirigidas a pymes, empresas, autónomos y particulares, para distintas finalidades según el colectivo.

Los préstamos ICO son tramitados a través de entidades bancarias colaboradoras.

Líneas de crédito ICO en 2016

A continuación se ofrece un listado con las lineas de financiación vigentes.

1. Línea ICO Empresas y Emprendedores 2016

¿A quién está dirigido?

Crédito ICO orientado a autónomos y empresas y entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, que realicen sus inversiones productivas en España. También pueden solicitar financiación con cargo a esta línea, particulares y comunidades de propietarios exclusivamente para la rehabilitación de sus viviendas.

La tramitación de las operaciones se lleva a cabo directamente a través de las entidades de crédito.

Características:

Las condiciones de la línea ICO Empresas y Emprendedores son:

  • Destinos financiables: los préstamos podrán destinarse a:
    • Liquidez: Las necesidades de circulante, tales como gastos corrientes, nómina, pagos a proveedores, compra de mercancías, etc.
    • Financiar inversiones productivas dentro del territorio nacional:
      • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
      • Vehículos turismos, cuyo importe no supere los 30.000 euros más IVA.
      • Adquisición de empresas.
      • Gastos de circulante con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad de inversión.
      • Rehabilitación de viviendas: la rehabilitación de vivienda o edificios.
  • Modalidad: Préstamo/Leasing para inversión y préstamo para liquidez.
  • Importe de la operación: Financia hasta un máximo de 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.
  • Tipo de interés del crédito: El cliente puede elegir entre tipo de interés fijo o variable más un margen establecido por la entidad de crédito, según el plazo de amortización. El tipo de interés para el cliente (TAE) se publica quincenalmente para todos los plazos y modalidades.
  • Amortización y carencia: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de un año de carencia si se financia 100% Liquidez. Y 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 15 y 20 años con hasta dos de carencia si se financia Inversión.
  • Comisiones: Las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad. Salvo la comisión por amortización anticipada voluntaria que será del 2,50% sobre el importe cancelado.
  • Garantías: a determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación.
  • Vigencia: Se podrán formalizar préstamos con cargo a esta Línea hasta el día 10 de diciembre de 2016.
  • Documentación: El cliente tiene que presentar la documentación que cada entidad de crédito considere necesaria para estudiar la operación, por lo tanto podrá variar de una entidad a otra.
  • Tramitación: Se realiza directamente a través de las entidades de crédito.
Entidades bancarias adheridas a la Línea Empresas y Emprendedores:
Banca Pueyo
Banco Cooperativo
Banco Sabadell
Bankinter
BBVA
Caja Rural de Soria
Caja Rural Teruel
Caja Rural del Sur
Cajamar Caja Rural
Santander

2. Línea ICO Garantía SGR/SAEGA 2016

¿A quién está dirigido?

Préstamo ICO orientado a autónomos y entidades públicas y privadas que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA), que realicen inversiones productivas en España o fuera del territorio nacional o quieran cubrir sus necesidades de liquidez. La empresa que solicita la financiación para realizar una inversión fuera de España ha de tener domicilio en España o una mayoría de capital social español.

Estos préstamos son compatibles con ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas (CCAA) u otras instituciones.

Características:

Las condiciones de la línea ICO Garantía SGR son:

  • Destinos financiables: los préstamos podrán destinarse a:
    • Liquidez: las necesidades de circulante, tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
    • Financiar inversiones productivas dentro del territorio nacional:
      • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano
      • Vehículos turismos, cuyo importe no supere los 30.000 euros más IVA.
      • Adquisición de empresas
      • Creación de empresas en el extranjero
      • Gastos de circulante con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad de inversión.
  • Modalidad: Préstamo/ Leasing para inversión y préstamo para liquidez.
  • Importe de la operación: hasta un máximo de dos millones de euros en una o varias operaciones.
  • Tipo de interés del crédito: Fijo o Variable, más diferencial, más el margen establecido según el plazo y la modalidad del aval.
  • Amortización y carencia: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de uno de carencia si se financia 100% liquidez. Y 1, 2, 3, 4, 5, 7, 8, 9, 10, 12 y 15 años, con hasta dos años de carencia si se financia inversión.
  • Comisiones: SGR/SAECA cobrará una comisión de estudio del 0,5% sobre el importe avalado. Adicionalmente, la SGR cobrará una comisión sobre el importe avalado de hasta el 4% en concepto de cuota social mutualista.
  • Garantías: La entidad de crédito o la SGR realizarán un análisis de cada solicitud, y en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad, determinarán las garantías a aportar.
  • Vigencia: Se podrán formalizar préstamos con cargo a esta Línea hasta el día 10 de diciembre de 2016.
  • Documentación: El cliente tiene que presentar la documentación que cada SGR y entidad de crédito consideren necesaria para estudiar la operación. Por tanto, pueden ser diferentes en cada una de ellas.
  • Tramitación: Se podrán solicitar operaciones de esta Línea en las entidades de crédito adheridas a la misma o en las Sociedades Recíproca y en SAECA.
Entidades bancarias adheridas a la Línea Garantía SGR:
Banca Pueyo
Banco Cooperativo
Banco Sabadell
Bankinter
BBVA
Caja Rural de Soria
Caja Rural Teruel
Caja Rural del Sur
Cajamar Caja Rural
Santander

3. Línea ICO Crédito Comercial 2016

¿A quién está dirigido?

Préstamo ICO orientado a autónomos y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad comercial dentro del territorio nacional.

La tramitación de las operaciones se lleva a cabo directamente a través de entidades de crédito.

Características:

Las condiciones de la línea ICO Crédito Comercial son:

  • Destinos financiables: Anticipar las facturas que tengan un vencimiento no superior a 180 días, a contar desde la fecha de la firma de la operación.
  • Modalidad: Tipo de contrato de financiación que acuerden el cliente y la Entidad de Crédito.
  • Importe de la operación: Hasta un máximo de 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias disposiciones.
  • Tipo de interés del crédito: Tipo de interés variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito.
  • Comisiones: La Entidad de Crédito no aplicará ninguna comisión al cliente salvo en caso de amortización anticipada obligatoria que se devengará una penalización del 1,50% sobre el importe cancelado.
  • Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación.
  • Vigencia: Se podrán formalizar préstamos con cargo a esta Línea hasta el día 10 de diciembre de 2016.
  • Documentación: El cliente tiene que presentar la documentación que cada entidad de crédito considere necesaria para estudiar la operación, por lo que podrá variar de una entidad a otra.
  • Tramitación: Se podrán solicitar operaciones de esta Línea en las entidades de crédito adheridas a la misma.
Entidades bancarias adheridas a la Línea ICO Crédito Comercial:
Banco Sabadell
Bankinter
Cajamar Caja Rural
Bankia
Caja Rural de Soria
Santander

4.- Línea ICO Fidelidad y Crecimiento 2016

¿A quién está dirigido?

Crédito ICO orientado a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, comunidades de propietarios y particulares que quieran cancelar un préstamo de las Líneas ICO y formalizar uno nuevo que mejore sus condiciones financieras. La operación original deberá tener una vida residual superior a un año.

La tramitación de las operaciones se realiza directamente en la Entidad de Crédito donde el cliente formalizó el préstamo original o en algunas de las Entidades de su grupo.

Características

Las condiciones de la línea ICO Fidelidad y Crecimiento son:

  • Destinos financiables: Cancelación de una operación de Líneas ICO existente con la posibilidad de solicitar financiación adicional para inversión o liquidez.
  • Importe de la operación: Hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones.
  • Amortización y carencia: 3 o 4 años si la operación original financiaba el 100% de liquidez y 3, 4 o 5 años si la operación original incluía financiación para inversiones.
  • Comisiones: La Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.
  • Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación.
  • Vigencia: Se podrán formalizar operaciones hasta el día 10 de diciembre de 2016.
  • Documentación: El cliente tiene que presentar la documentación que cada entidad de crédito considere necesaria para estudiar la operación, por lo tanto podrá variar de una entidad a otra.
  • Tramitación: Se realiza directamente a través de las entidades de crédito.
Entidades bancarias adheridas a la Línea Fidelidad y Crecimiento.
Banca Pueyo
Banco Cooperativo
Banco Sabadell
Bankinter
BBVA
Caja Rural de Soria
Caja Rural Teruel
Caja Rural del Sur
Cajamar Caja Rural
Santander

5.- Línea ICO Pagarés y Bonos 2016

¿A quién está dirigido?

Préstamos ICO orientado a empresas españolas que emitan en el mercado primario pagarés y bonos admitidos a cotización en mercados organizados o en sistemas multilaterales de negociación en España.

Estos préstamos son compatibles con ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas (CCAA) u otras instituciones.

Características

Las condiciones de la línea ICO Pagarés y Bonos son:

  • Destinos financiables: Adquisición por una entidad financiera de pagarés y/o bonos emitidos por empresas españolas y admitidos a cotización.
  • Importe de la operación: Hasta 50 millones de euros por cliente y año en emisiones de pagarés y/o bonos cuyo importe no sea superior a 50 millones de euros.
  • Amortización y carencia: 3 o 4 años si la operación original financiaba el 100% de liquidez y 3, 4 o 5 años si la operación original incluía financiación para inversiones.
  • Condiciones de la Emisión: Las establecidas entre el cliente emisor de los pagarés o bonos y la Entidad de Crédito.
  • Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación.
  • Vigencia: Se podrán formalizar operaciones hasta el día 10 de diciembre de 2016.
  • Documentación: El cliente tiene que presentar la documentación que cada entidad de crédito considere necesaria para estudiar la operación, por lo tanto podrá variar de una entidad a otra.
  • Tramitación: Se realiza directamente a través de las entidades de crédito.
Entidades bancarias adheridas a la Línea Pagarés y Bonos:
Banco Finantia Sofinloc
Bankia

6.- Línea ICO Innovación Fondo Tecnológico 2016

¿A quién está dirigido?

Este Crédito ICO está cofinanciado con Fondos FEDER y del ICO. Financiación orientada a empresas innovadoras, de acuerdo con los requisitos definidos por la Dirección General de Innovación y Competitividad del Ministerio de Economía y C Financiación orientada a empresas españolas que emitan en el mercado primario pagarés y bonos admitidos a cotización en mercados organizados o en sistemas multilaterales de negociación en España.

Estos préstamos son compatibles con ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas (CCAA) u otras instituciones.

Características

Las condiciones de la línea ICO Pagarés y Bonos son:

  • Destinos financiables: Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA/IGIC o impuesto análogo no incluido), siempre que cumplan los requisitos establecidos en la Orden EHA/524/2008, de 26 de febrero.
  • Modalidad: Préstamo
  • Importe de la operación: Hasta 1,5 millones de euros, en una o varias operaciones.
  • Tipo de interés del crédito: Fijo o variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según el plazo de amortización.
  • Amortización y carencia: 1, 2, 3, 5 y 7 años con la posibilidad de un año de carencia.
  • Comisiones:La Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.
  • Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación.
  • Vigencia: Se podrán formalizar préstamos al amparo de esta Línea hasta el día 24 de diciembre de 2016, siempre que los fondos no se hubieran agotado con anterioridad.
  • Documentación: El cliente tiene que presentar la documentación que cada entidad de crédito considere necesaria para estudiar la operación, por lo tanto podrá variar de una entidad a otra.
  • Tramitación: Se realiza directamente a través de las entidades de crédito.
Entidades bancarias adheridas a la Línea Innovación Fondo Tecnológico:
Banca March
Popular
Bankinter
Caja Rural de Soria
Cajamar Caja Rural
Liberbank
Targobank
Banco Caixa Geral
Banco Castilla la Mancha
Banco Cooperativo
Bankia
Bantierra
Caja Rural Zamora
Cajasiete
Santander
Unicaja Banco

7.- Línea ICO Turismo Tramo Público 2016

¿A quién está dirigido?

Préstamo ICO orientado a entidades locales, organismos autónomos locales, entidades públicas empresariales locales y las sociedades mercantiles locales; consorcios o entidades constituidas para ejecutar proyectos que se desarrollen en el marco de un Plan de Reconversión o Modernización Integral de un destino turístico madura y empresas turísticas privadas que desarrollen su actividad en destinos turísticos maduros.

Características

Las condiciones de la línea Turismo Tramo Público son:

  • Destino financiable:
    • Construcción, ampliación, renovación, o remodelación de infraestructura pública municipales.
    • Instalación, sustitución o reparación de equipamientos turísticos.
    • Establecimiento, ampliación o mejora de servicios públicos municipales que mejores la oferta turística.
    • Inversiones dirigidas a recuperar la calidad ambiental y paisajística de los destinos y a reducir la densidad urbanística de las zonas turísticas, así como las que faciliten la modernización de los destinos turísticos.
  • Modalidad: Préstamo
  • Importe de la operación: 1 millón de euros para empresas turísticas privadas, seis millones de euros para entidades locales y 25 millones de euros para consorcios o entidades constituidas para ejecutar proyectos.
  • Tipo de interés del crédito: Fijo en función del plazo de la operación.
  • Amortización y carencia: 3, 5, 10 y 15 años con la posibilidad de hasta dos años de carencia.
  • Comisiones: La entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.
  • Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación.
  • Vigencia: Se podrán formalizar préstamos con cargo a esta Línea hasta el día 31 de mayo de 2016.
  • Documentación: El cliente tiene que presentar la documentación que cada entidad de crédito considere necesaria para estudiar la operación, por lo tanto podrá variar de una entidad a otra.
  • Tramitación: Se realiza directamente a través de las entidades de crédito.
Entidades bancarias adheridas a la Línea Innovación Fondo Tecnológico:

8.- Línea ICO Internacional 2016

¿A quién está dirigido?

Este préstamo ICO cuenta con dos tramos. El primero, de inversión y liquidez, y el segundo para exportadores a medio y largo plazo.

El primero está orientado a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas, domiciliadas en España o con domicilio en el extranjero que cuenten con mayoría de capital español.

Por su parte, el Tramo 99 supone la concesión de Crédito Suministrador, Comprador y Financiación complementaria a empresas.

Características

Las condiciones de la línea ICO Internacional son:

  • Concepto financiable:
    • Tramo I Inversión y Liquidez:
      • Liquidez.
      • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido).
      • Vehículos turismo, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA.
      • Adquisición de empresas.
      • Creación de empresas en el extranjero.
      • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad de inversión.
    • Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo:
      • Crédito Suministrador: financiación a empresas españolas para la venta de bienes o servicios, a empresas con domicilio social fuera de España.
      • Crédito Comprador: financiación a empresas con domicilio social fuera de España, para la adquisición de bienes o servicios exportados por empresas con domicilio social en España.
      • Financiación Complementaria: financiación a la empresa extranjeras que adquiera los bienes
  • Modalidad: Préstamo/Leasing para inversión. Préstamo para Liquidez y Exportadores Medio y Largo Plazo.
  • Importe de la operación: Hasta 12,5 millones de euros o su contravalor en dólares (USD) para Tramo I y hasta 25 millones de euros o su contravalor en dólares (USD) para Tramo II, en una o varias operaciones.
  • Tipo de interés del crédito: Fijo o variable (euro o dólar USD), más margen establecido por la Entidad de Crédito según plazo de amortización.
  • Amortización y carencia: 1, 2, 3 y ,4 años con la posibilidad de 1 año de carencia si se financia 100% liquidez. 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 15 y 20 años con hasta dos de carencia. Y si se financia Exportadores Medio y Largo Plazo: 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 con hasta tres de carencia.
  • Comisiones: En el caso de Exportadores, la Entidad de Crédito podrá aplicar una comisión de estudio/apertura. En todos los casos, se aplicará una comisión por amortización anticipada.
  • Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación salvo aval de SGR/SAECA.
  • Vigencia: Se podrán formalizar préstamos con cargo a esta Línea hasta el día 10 de diciembre de 2016.
  • Documentación: El cliente tiene que presentar la documentación que cada entidad de crédito considere necesaria para estudiar la operación, por lo tanto podrá variar de una entidad a otra.
  • Tramitación: Se realiza directamente a través de las entidades de crédito.
Entidades bancarias adheridas a la Línea Internacional:
Banca Pueyo
Banco Cooperativo
Banco Sabadell

BBVA
Caja Rural de Soria
Caja Rural Teruel
Caja Rural del Sur
Cajamar Caja Rural
Santander

9.- Línea ICO Exportadores 2016

¿A quién está dirigido?

Préstamo ICO orientado a autónomos y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad exportadora o cubrir los costes previos de producción y elaboración de los bienes objeto de exportación.

Características

Las condiciones de la línea ICO Exportadores son:

  • Concepto financiable:
    • Anticipos de facturas: se podrán anticipar las facturas que tengan un vencimiento no superior a 180 días, a contar desde la fecha de la operación.
    • Prefinanciación: Necesidades de liquidez de la empresa para cubrir los costes de producción y elaboración del bien o servicio objeto de exportación.
  • Modalidad: Tipo de contrato de financiación que acuerden el cliente y la Entidad de Crédito.
  • Importe de la operación: Hasta 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias operaciones.
  • Tipo de interés del crédito: Tipo de variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según plazo de amortización.
  • Comisiones: La Entidad de Crédito no podrá aplicar comisiones, salvo por amortización anticipada obligatoria.
  • Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación.
  • Vigencia: Se podrán formalizar préstamos con cargo a esta Línea hasta el día 10 de diciembre de 2016.
  • Documentación: El cliente tiene que presentar la documentación que cada entidad de crédito considere necesaria para estudiar la operación, por lo tanto podrá variar de una entidad a otra.
  • Tramitación: Se realiza directamente a través de las entidades de crédito.
Entidades bancarias adheridas a la Línea Exportadores:
Banco Sabadell
Bankinter
Cajamar Caja Rural
Bankia
Caja Rural de Soria
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Ayuda sobre préstamos ico (julio de 2016)

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Preguntas frecuentes Índice

Preguntas frecuentes Contenido

¿Hay ayudas y subvenciones del ICO para autónomos y emprendedores?

A través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad, se puede solicitar financiación con condiciones preferentes.

Esta entidad tiene en marcha la Línea ICO para autónomos y PYMES que ofrece financiación a través de los bancos y cajas de ahorros, o bien directamente en ICO, que estudia el proyecto y tramita el préstamo.

Estas líneas permiten a los autónomos y emprendedores acceder a una financiación con tipos de interés más bajos, a largo plazo y sin comisiones, para el desarrollo de su negocio en cualquiera de sus fases: creación, ampliación, expansión e internacionalización.

Puedes consultar más información sobre los estos préstamos y enviar una solicitud en la página web oficial del ICO.

También se pueden considerar los microcréditos y las líneas de crédito para emprendedores y creación de negocios que ofrecen los bancos.

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