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Ayuda sobre préstamos y créditos personales sin nómina (enero de 2017)
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¿Se puede conseguir un préstamo sin domiciliar la nómina?

Conseguir un préstamo sin tener nómina es difícil pero no imposible. A cambio de ello, la entidad solicitará la documentación necesaria que acredite que el solicitante va a recibir unos ingresos periódicos, suficientes para hacer frente al pago de las cuotas del préstamo: extractos de cuentas en otras entidades, etc.

 

¿Qué condiciones tienen los préstamos sin nómina?

Las entidades que conceden préstamos sin nómina suelen pedir al cliente que justifique mediante algún ingreso o justificante que recibe ingresos oficiales de manera regular.

¿Para quien van destinados los préstamos sin nómina?

Los préstamos sin nómina están destinados para personas que tengan ingresos y no sean oficiales, o dispongan de ayudas.

¿Se puede pedir un préstamo sólamente con la prestación por desempleo?

Se trata de una solicitud más complicada, pero actualmente en el mercado existen los préstamos sin nómina, que guardan características similares a los préstamos que se conceden con nómina. La única diferencia es que habrá que justificar al banco, con documentación, de dónde provienen los ingresos. En este caso, sería con el subsidio por desempleo. 
 
Lo importante es convencer y demostrar a la entidad financiera que se tiene capacidad de pago y de ahorro suficiente para cumplir con el abono del préstamo que se ha solicitado. Además de la documentación requerida, el banco comprobará que el solicitante ha cumplido en el pasado con sus obligaciones financieras (historial crediticio), que no figura en un fichero de morosos y que acredita bienes y activos en su patrimonio.
 

¿Para qué solicitan los bancos tener una nómina? ¿Se puede contratar un préstamo o crédito sin tener una nómina?

La nómina es uno de los documentos que los bancos piden para hacer el estudio de la concesión de un préstamo o crédito personal. Se trata, quizás, del documento más importante para el banco pues contiene información muy valiosa sobre la solvencia, capacidad de pago, estabilidad de los ingresos y del trabajo. Datos todos ellos básicos para obtener un perfil de riesgo inicial del solicitante de financiación.

Hay otros datos, también muy importantes, que los bancos extraen del contenido de la nómina como pueden ser la antigüedad en la empresa, categoría profesional, sector al que pertenece la empresa donde trabaja el solicitante, posibles anticipos, préstamos o embargos que se descuentan directamente del salario, detalle de cada uno de los conceptos que componen el total de la retribución (alguno de los cuales pueden ser considerados ingresos variables y no fijos, como pueden ser dietas, horas extras, pluses, transporte etc…)

Con todos estos datos, la entidad financiera no solo es capaz de establecer un perfil de riesgo actual del solicitante, sino también de prever las posibilidades de problemas a futuro, lo cual tendrá en cuenta para establecer el plazo de duración del préstamo o crédito solicitado.

Con toda la información que le facilita al banco un solo documento “nómina”, es fácil entender porque les gusta tanto a los bancos disponer de la misma dentro de la documentación que solicitan al cliente y porque, resulta mucho más fácil que accedan a la concesión de un préstamo o crédito a un asalariado que a un autónomo, profesional, desempleado o ama de casa.

Si el solicitante no dispone de nómina es más difícil, pero no imposible, conseguir un préstamo o crédito personal. Para ello y según sea su fuente de ingresos, el banco requerirá documentación adicional suficiente, para intentar conseguir información similar a la que le facilita una nómina, para establecer el perfil de riesgo y solvencia del cliente.

En este caso es muy importante aportar al banco la máxima documentación disponible sobre la regularidad y estabilidad de los ingresos, extractos de cuentas en otros bancos con el detalle de ingresos, gastos y saldos mantenidos.

En definitiva, se trata de convencer y demostrar al banco de que se tiene capacidad de pago y de ahorro suficiente para cumplir puntualmente con el pago del préstamo que se está solicitando.

¿Qué otros requisitos suele pedir el banco antes de conceder un préstamo personal?

Además de la documentación que acredita los ingresos del solicitante, los bancos comprobarán que se cumplen los siguientes requisitos:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Historial crediticio. No haber incumplido en el pasado sus obligaciones financieras.
  • No figurar en un registro de impagos. Los ficheros de morosos más habituales para las personas físicas son el de ASNEF y RAI.
  • Acreditar los bienes y activos de su patrimonio.
  • Justificar otras deudas o préstamos, que deberán coincidir con el registro CIRBE del Banco de España.
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