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Requisitos para la concesión de hipotecas

En estos momentos no es fácil conseguir una hipoteca. Los bancos tienen problemas de liquidez y la morosidad está incrementándose de forma importante.

¿Qué tienen en cuenta los bancos para conceder hipotecas?

  • Los datos de la hipoteca: cuánto cuesta la vivienda, qué importe necesitas y el plazo de amortización del préstamo, etc. Por ejemplo:

    • Ahora es difícil que te concedan una financiación superior al 80% del valor de tasación. En financiaciones mayores al 80% el banco está obligado a bloquear un porcentaje mayor de liquidez. En ocasiones se concede más del 80% (con capacidad de reembolso buena, con avalistas, contratando un seguro, etc…) pero en casos excepcionales.

    • Es más fácil si buscas cambiar de hipoteca (subrogación) y sobre todo si tu hipoteca actual tiene ya cierta antigüedad.

  • Los datos de la vivienda (valor de la vivienda, uso al que se destina, tipología de la vivienda (apartamento, piso, unifamiliar, etc.). Por ejemplo:

    • En el caso de 2ª residencia el porcentaje de financiación requerido se reduce incluso hasta el 60-70% al existir un riesgo de impago mayor.

    • Para la compra de un local comercial las hipotecas se conceden con un máximo de 15 a 20 años de plazo de amortización y el porcentaje de financiación se reduce también.

  • Tus datos personales y económicos (Edad, estado civil, tipo de empleo de los titulares, tus ingresos, tus gastos y compromisos de pago ya establecidos, tu patrimonio, etc.)

    • Es más fácil que te concedan el préstamo con contrato laboral indefinido, que con contratos temporales y a un funcionario que a un trabajador del sector privado.

    • La edad tope a la finalización del préstamo no podrá rebasar normalmente los 80 años.

    • El porcentaje de los ingresos mensuales destinado al pago de la cuota no ha de rebasar el 35-40%. El riesgo por impago se multiplica. Hace dos o tres años no era difícil que se concedieran hipotecas cuya cuota suponía el 50% de los ingresos mensuales, ahora normalmente hablamos de un 35 o 40 % máximo.

    • Se tienen en cuenta los miembros de la unidad familiar, el estado civil, etc.

    • Si eres cliente de la entidad la entidad tendrá en cuenta tu historia económica.

    • Por supuesto si apareces en listas de morosos (RAI, ASNEFF, etc.) la cosa se complica.

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